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Investir comporte des risques . Les risques les plus courants sont le risque de marché, le risque de taux d'intérêt, le risque de crédit, le risque de liquidité et le risque de change. Le marché financier est en constante évolution, de sorte que vos investissements peuvent perdre de la valeur, voire perdre de leur valeur.

Sur cette page:

Qu’est-ce qu’investir de l’argent ?

Différents types d'investissements :

Investir de l'argent pour votre pension :

Questions fréquemment posées sur l'investissement :

Qu’est-ce qu’investir de l’argent ?

Les économies dans un coffre-fort perdent de plus en plus de valeur en raison de l’inflation. Cela signifie que vous pouvez acheter moins pour le même prix. En investissant, vous essayez d’augmenter la valeur de votre argent. Il s’agit d’une forme d’investissement qui peut vous rapporter un rendement supérieur à l’inflation. Vous souhaitez investir ? Ensuite, vous pouvez le faire vous-même ou le sous-traiter. N'oubliez pas qu'investir est risqué. Ça va mal ? Ensuite, vous perdez de l'argent.

Il y a de fortes chances que des investissements soient déjà réalisés pour vous en ce moment. Cela arrive souvent sans que vous vous en rendiez compte. Par exemple, disposez-vous d'un régime de retraite par l'intermédiaire de votre employeur ? Votre cotisation mensuelle sera alors gérée par votre caisse de retraite.

, en achetant des actions ou des obligations La valeur de ces produits est déterminée par l'offre et la demande. Y a-t-il beaucoup de demande ? Ensuite, le prix augmente. Lorsque la demande est faible, le prix baisse. La valeur de vos investissements est-elle plus élevée que lorsque vous les avez achetés ? Ensuite, vous faites du profit. C'est ce qu'on appelle aussi le retour. Lors d’un investissement, les rendements peuvent comprendre deux parties :

le rendement que vous pouvez recevoir en vendant vos actions
dividende que vous pouvez recevoir entre-temps

Limiter les risques : profil de risque
Certaines personnes trouvent qu’investir (trop) compliqué et risqué. Vous pouvez bien sûr perdre (une partie de) votre investissement. Mais investir peut aussi vous rapporter plus que si vous épargnez. Il est important de réfléchir d’abord à votre objectif d’investissement. Et quel risque vous êtes prêt et capable de prendre pour cela. Vous enregistrez cela dans un profil de risque. Si vous établissez un tel profil à l'avance, vous limitez les risques que vous ne voulez pas ou ne pouvez pas prendre. Votre profil de risque peut varier de très prudent (défensif) à très risqué (offensif). En répondant à quelques questions, vous découvrirez quel profil vous convient le mieux. Réfléchissez aux questions qui vous concernent :
- appétit pour le risque
- opportunité de risque
- objectif d'investissement
- horizon d'investissement
- expérience en investissement
Appétence pour le risque et opportunité de risque
Êtes-vous prêt à prendre plus de risques, ce qui augmente vos chances d’obtenir un rendement plus élevé ? Et pouvez-vous vous en sortir financièrement si vous perdez une grande partie de votre investissement ? Si vous pouvez répondre « oui » à ces questions, vous arriverez plus rapidement à un profil de risque offensant.
Objectif d'investissement
Vous souhaitez investir pour vous constituer davantage de revenus pour plus tard ? Alors vous aimeriez également atteindre cet objectif d’investissement. Il est souvent plus judicieux d’investir moins risqué que d’investir pour quelque chose qui n’est pas nécessaire. Par exemple, pouvoir parcourir le monde ou acheter une résidence secondaire. La nécessité de votre objectif détermine donc le niveau de risque que vous pouvez prendre.
Horizon d'investissement
Votre horizon d'investissement détermine la période pendant laquelle vous souhaitez atteindre votre objectif d'investissement. Plus vous devez investir longtemps, plus vous pouvez prendre de risques. Vous investissez pour compléter votre retraite ? Vous disposez alors souvent d’un large horizon d’investissement. Cela signifie que vous pouvez investir un peu plus risqué au début. Vous approchez de la retraite ? Ensuite, vous réduisez le risque. Au début, vous avez de meilleures chances de rattraper vos pertes. Mais juste avant de prendre votre retraite, vous ne voulez évidemment pas courir le risque de tout perdre. Cette façon d’investir est également appelée investissement sur le cycle de vie.

Différents types d'investissements :

Vous pouvez investir de différentes manières. Considérez les catégories suivantes :

actions
propriété
obligations
liquidité

Chaque catégorie a un risque et un rendement moyens différents. Par exemple, avec les actions, vous courez beaucoup plus de risques qu’avec les obligations. Mais en même temps, vous avez également de plus grandes chances d’obtenir un rendement plus élevé. Avec les obligations, c’est le contraire. Le risque que vous courez est en moyenne inférieur, tout comme votre rendement. Vous pouvez investir par catégorie, mais aussi via un portefeuille modèle ou un fonds d'investissement.

Investir de l'argent pour votre pension

Avez-vous un déficit de retraite? Vous pourrez alors combler votre déficit en investissant. Si vous disposez d’un déficit de prévoyance démontrable, vous pouvez souvent investir en bénéficiant d’un avantage fiscal. Vous pourrez ensuite déduire votre cotisation de votre impôt sur le revenu sur votre déclaration de revenus. Il y a ici un maximum : votre espace annuel. Vous n’avez pas non plus à payer d’impôt sur le capital accumulé. Ce capital est fixé jusqu'à l'âge légal de votre retraite. À partir de ce moment, vous pouvez percevoir une prestation de retraite. Un montant est ensuite versé périodiquement. Vous payez toujours de l’impôt sur le revenu sur ce montant, mais souvent à un taux d’imposition inférieur.

Questions fréquemment posées sur l'investissement :

Qu'est-ce qu'un portefeuille modèle ?
Dans de nombreuses institutions financières, vous pouvez investir via des portefeuilles modèles. Ceux-ci correspondent aux différents profils de risque. En fonction de votre profil de risque, un portefeuille spécifique est recommandé. Tout comme votre profil de risque, celui-ci peut varier de très prudent à très risqué.
Chaque portefeuille modèle a une distribution générale et standard. Avec un portefeuille très risqué, votre investissement peut être investi à 100% en actions. Un portefeuille très prudent n'investit pas en actions, mais plutôt en obligations et en liquidités. En répartissant votre investissement sur différentes catégories, le risque est moindre.
Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement ?
Vous pouvez également choisir d’investir via un fonds d’investissement. C'est une sorte de point de rassemblement pour les investisseurs. Vous contribuez collectivement à l’argent avec d’autres. Selon le type de fonds, les produits sont ensuite utilisés pour acheter des produits. Les fonds les plus courants sont :
- fonds d'actions
- fonds mixtes
- fonds immobiliers
- fonds obligataires
Un fonds d'investissement est souvent spécialisé dans certains secteurs, entreprises et régions. Les risques peuvent ainsi être mieux répartis et l’objectif est d’obtenir le rendement le plus élevé possible.
Vous souhaitez investir via un fonds d'investissement ? Veuillez contacter votre banque ou votre conseiller financier pour plus d'informations.
Que coûte investir de l’argent ?
Voulez-vous commencer à investir? Il est alors judicieux de bien s’informer sur les coûts et les options. De cette façon, vous évitez les surprises inattendues. Les coûts d’investissement diffèrent selon la situation et selon l’institution financière. Plus vous externalisez de travail, plus les coûts sont souvent élevés. Exemple : un gestionnaire de fortune revient souvent plus cher que si vous investissez vous-même avec les conseils d'un conseiller. Allez-vous vous investir ? Il est bon de savoir que cela entraîne également des coûts. Il y a toujours des coûts associés à l’achat et à la vente. Tradez-vous beaucoup ? Les coûts peuvent alors rapidement s’accumuler.
Investir est-il le bon choix pour vous ?
Investir avec un rendement élevé semble attrayant. Mais il est sage de déterminer d’abord si vous avez réellement l’argent à investir. Tout d’abord, assurez-vous de disposer du tampon nécessaire. Vous pouvez facilement le vérifier via le calculateur de tampon Nibud . Avec un tampon, vous disposez toujours de suffisamment d’argent.

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Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Avantages d'un prêt personnel :

Comparez les prêts et trouvez le meilleur prêt :

En 4 étapes pour obtenir le meilleur prêt :

L'assurance du meilleur choix :

Questions fréquemment posées sur l’emprunt d’argent:

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un prêt que vous contractez à des fins personnelles. Étant donné que vous recevez le montant en une seule fois, vous pouvez l’utiliser pour couvrir des dépenses importantes (inattendues) ou effectuer un achat important. Vous pouvez choisir à quoi vous utilisez l’argent. Il n’y a aucune restriction à cela, comme dans le cas d’une hypothèque. Vous remboursez chaque mois le montant emprunté au prêteur, ainsi que les intérêts.

Avantages d'un prêt personnel :

Un prêt personnel présente un certain nombre de caractéristiques. Que ces caractéristiques constituent des avantages ou des inconvénients dépend de votre propre situation et de vos souhaits.

Vous recevrez le montant demandé sur votre compte en une seule fois.
Vous avez la clarté à l’avance. Vos frais mensuels sont les mêmes chaque mois. Il s’agit d’une partie des intérêts et d’une partie du remboursement.
Vous choisissez une durée d'au moins 12 mois et d'au maximum 180 mois.
Dans certains cas, les intérêts sont déductibles.
Vous pouvez rembourser à tout moment, mais vous payez parfois des intérêts de pénalité au fournisseur. Vous payez cette amende parce que le prêteur perd des revenus d’intérêts en les remboursant.

Bon à savoir : vous commencez immédiatement à rembourser le prêt contracté. Alors gardez cela à l’esprit.

Comparez les prêts et trouvez le meilleur prêt :

Bien entendu, vous souhaitez emprunter de l’argent de la manière la plus responsable possible. Nous sommes heureux de vous aider. Comparez avec nous les meilleurs prêts en termes d’intérêts et de conditions. De cette façon, vous pouvez être sûr de contracter le prêt le plus adapté au taux d’intérêt le plus bas. Nous facilitons le choix.

En 4 étapes pour obtenir le meilleur prêt :

1. Comparez la gamme de prêts la plus complète
Indiquez le but de votre emprunt, le montant que vous souhaitez emprunter et saisissez quelques informations vous concernant. Nous vous présenterons ensuite la gamme la plus complète de prêts disponibles selon votre situation et vos souhaits. Le prêt avec le taux d’intérêt le plus bas est toujours en tête.
2. Demandez un devis sans engagement
Avez-vous trouvé le prêt de votre choix dans votre comparatif de prêts ? Vous pouvez alors simplement demander un devis en ligne sans engagement. Dans le devis, vous trouverez tous les détails et conditions du prêt. Vous recevrez généralement ce devis le même jour ouvrable.
3. Signez le devis et fournissez les documents
Vous souhaitez demander le prêt sur devis ? Vous renvoyez ensuite le devis signé, accompagné des documents demandés par le prêteur. Vous pouvez facilement télécharger ces documents dans votre environnement en ligne personnel.
4. Recevez l'argent sur votre compte
Le prêteur vérifie les documents que vous fournissez. Si tout est en ordre, vous recevrez l'argent sur votre compte dans un délai de deux jours ouvrables.

L'assurance du meilleur choix :

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Emprunter de l’argent : d’abord quelques informations financières supplémentaires ?

Souhaitez-vous avoir un aperçu des taux d’intérêt actuels avant d’emprunter de l’argent ? Ou un aperçu du montant maximum de votre prêt ? Nous sommes également heureux de vous aider dans ce domaine.

Puis-je me permettre cette maison ?

Voici un outil de calcul pratique avec lequel vous pouvez calculer rapidement : combien puis-je emprunter ? De cette façon, vous saurez en un instant si vous pouvez vous permettre la maison que vous avez en tête. Bon à savoir avant de partir à la recherche d'un logement.

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Quels seront mes frais mensuels ?

Vous avez trouvé une belle maison et vous êtes curieux de savoir quels seront vos coûts mensuels ? Avec cet outil, vous pouvez non seulement calculer votre prêt hypothécaire maximum, mais également calculer facilement les versements hypothécaires mensuels.

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Consultez les taux d'intérêt actuels :

Consultez un aperçu des taux d’intérêt actuels du marché pour les différents fournisseurs. Nous les avons cartographiés.

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Questions fréquemment posées sur l’emprunt d’argent :

Quel est le prêt personnel le moins cher ?
Le prêt personnel le moins cher dépend principalement du taux d’intérêt en vigueur. Plus le taux d’intérêt est bas, moins le prêt personnel est avantageux. Comparez les prêts sur notre site Internet pour trouver le prêt personnel le moins cher.
Pourquoi ne puis-je pas obtenir de prêt personnel ?
Vous ne pouvez pas obtenir un prêt personnel ? Cela est probablement dû aux arriérés de paiement du passé. Il se peut également que vos revenus soient trop faibles, ce qui signifie que la banque estime que les frais mensuels du prêt personnel sont trop élevés par rapport à ce que vous gagnez.
Tout le monde peut-il obtenir un prêt personnel ?
Tout le monde peut obtenir un prêt personnel, mais il y a des conditions. Par exemple, le montant de votre prêt personnel est déterminé en fonction, entre autres, de vos revenus. La banque vérifie également vos inscriptions BKR . Cela peut rendre l’obtention d’un prêt personnel plus facile ou plus difficile.
Puis-je transférer mon prêt ?
Vous pouvez également transférer votre prêt actuel. Mais il est bon de savoir qu'il y a des conditions et parfois des coûts.
Comment calculer le montant maximum que je peux emprunter ?
Nous pensons qu’il est important que vous empruntiez de manière responsable. Nous regardons donc vos revenus. Mais tenez également compte de vos frais fixes, comme un prêt hypothécaire. De cette façon, nous pouvons estimer avec précision votre limite de crédit.
Puis-je quand même emprunter de l’argent avec une inscription BKR ?
Si vous empruntez de l’argent, celui-ci est enregistré auprès du BKR. Avec cette inscription, il est souvent encore possible d'obtenir un prêt. Avez-vous pris du retard dans vos paiements ? Ensuite, emprunter devient un peu plus difficile.
Comment puis-je emprunter de l’argent rapidement ?
Emprunter de l’argent rapidement ? Ensuite, vous voulez être sûr que vous pouvez payer les frais mensuels et que les intérêts sont faibles. Chez Independer, nous pensons également qu’il est important que vous n’ayez pas de problèmes à cause d’un prêt. Avant de pouvoir choisir votre prêt, nous vous montrerons d’abord si vous pouvez emprunter le montant souhaité de manière responsable. Le montant que vous pouvez emprunter dans votre situation dépend de divers facteurs .
Quels produits pouvez-vous comparer ?
Sur notre site Internet, nous comparons plus de 50 produits de prêt différents proposés par un grand nombre de prêteurs. Chez Independer, nous comparons les intérêts et les conditions, afin que vous puissiez facilement trouver le prêt le meilleur et le moins cher.
Comment puis-je emprunter de l’argent rapidement ?
Emprunter de l’argent rapidement ? Ensuite, vous voulez être sûr que vous pouvez payer les frais mensuels et que les intérêts sont faibles. Chez Independer, nous pensons également qu’il est important que vous n’ayez pas de problèmes à cause d’un prêt. Avant de pouvoir choisir votre prêt, nous vous montrerons d’abord si vous pouvez emprunter le montant souhaité de manière responsable. Le montant que vous pouvez emprunter dans votre situation dépend de divers facteurs .