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Inclure la valeur nette de votre maison :
Vous n'envisagez pas de déménager, mais souhaitez-vous adapter votre logement ou recherchez-vous un complément à vos revenus (de pension) ? Vous pourrez alors éventuellement retirer la valeur nette de votre maison.
Encaissement de la valeur excédentaire :
Retirer l’excédent de valeur nette de votre logement, comment ça marche ?
Comment savoir si vous avez des capitaux propres ?
Plan étape par étape pour retirer votre plus-value :
Évaluer la valeur nette de votre logement : de quelle valeur nette avez-vous besoin ?
Calculez davantage :
Questions fréquemment posées sur l’enregistrement de la valeur nette de votre maison :
ÉCHANGER LA VALEUR EXCÉDENTE ?
Votre maison vaut-elle actuellement plus que votre prêt hypothécaire impayé ? Bonne nouvelle : vous disposez alors de plus-value. Ce n’est pas un montant sur lequel vous pouvez simplement mettre la main. Mais heureusement, il existe de nombreuses manières d’encaisser votre plus-value, de manière à conserver (une partie) de votre plus-value.
RETRAIT DE LA SURVALEUR DE LA MAISON, COMMENT ÇA MARCHE ?
S'il existe une valeur nette, vous pouvez retirer la valeur nette de votre maison en augmentant votre hypothèque, en contractant une hypothèque, en vendant votre maison et en la relouant ou en transférant votre hypothèque. Vous pouvez ensuite utiliser votre plus-value pour la rénovation, la durabilité ou d'autres souhaits.
Une autre option consiste à déménager dans une autre maison. La plus-value est alors automatiquement libérée.
COMMENT SAVOIR SI VOUS AVEZ UN EXCÉDENT DE VALEUR ?
Y a-t-il une valeur nette dans votre maison ? Vous pouvez facilement le calculer vous-même. En bref, cela revient à ceci :
- la valeur actuelle de votre maison en fonction de votre valeur WOZ
- Vérifiez le montant actuel de votre dette hypothécaire.
- Si vous déduisez le montant de votre prêt hypothécaire de la valeur de votre maison, vous connaîtrez la valeur nette exacte de votre prêt.
S’il existe effectivement une valeur excédentaire, vous pouvez faire payer la valeur excédentaire de votre maison de plusieurs manières. Nous vous en dirons plus ci-dessous.
Plan étape par étape pour retirer votre plus-value :
- Calculez si vous la valeur nette de votre maison (en fonction de votre valeur WOZ).
- Pensez à ce que vous aimeriez faire de vos capitaux propres. Une rénovation ? Vous souhaitez rendre votre maison plus durable ? Compléter votre pension ?
- Discutez de vos possibilités de retrait de la plus-value avec un conseiller hypothécaire.
- Décidez ensemble de la manière dont vous souhaitez rentabiliser vos capitaux propres : augmenter le crédit immobilier, contracter un crédit immobilier, vendre votre logement et le relouer, déménager ou refinancer.
- Retirez la plus-value en mettant tout en mouvement avec le conseiller hypothécaire.
- Utilisez votre plus-value pour la rénovation, la durabilité ou d’autres souhaits.
INVESTIR LA SURVALEUR DANS UNE MAISON : DE QUELLE VALEUR EXCÉDATIVE AVEZ-VOUS BESOIN ?
Pour déterminer où vous investirez la valeur nette de votre maison, il est important de savoir combien de valeur nette vous pouvez retirer. Par exemple, acheter une résidence secondaire devient difficile avec une plus-value de 20 000 €, alors que ce montant peut être largement suffisant pour une nouvelle cuisine ou des panneaux solaires.
Vous disposez d'une plus-value de 50 000 € ? Alors peut-être qu’une nouvelle voiture apparaîtra ou que vous pourrez réaliser des projets de rénovation plus importants. Et vos fonds propres sont très élevés, par exemple 200 000 € ? Vous pouvez alors même envisager d’acheter une résidence secondaire (à condition de pouvoir compléter l’hypothèque avec un montant de votre propre argent).
Calculez plus :
Avez-vous trouvé la maison de vos rêves ? Utilisez ensuite les calculs suivants.
Questions fréquemment posées sur l’enregistrement de la valeur nette de votre maison :
Le refinancement de son crédit immobilier est intéressant s’il y a un avantage financier à en tirer. C’est souvent le cas lorsque le taux d’intérêt hypothécaire actuel est bien inférieur aux intérêts que vous payez actuellement. Voulez-vous savoir quand le refinancement de votre prêt hypothécaire est avantageux pour vous ? Calculez-le facilement avec notre Chèque de Transfert.
Malheureusement, il n’est pas possible de transférer votre hypothèque gratuitement. Tenez compte des intérêts moratoires, des frais d'expertise (500 € en moyenne) et des frais de notaire (700 € en moyenne). À cela s’ajoutent des frais supplémentaires de conseil et de médiation (en moyenne 2 500 €). N'oubliez pas les autres frais, comme les frais de caution pour les hypothèques NHG
Si vous contractez un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur hypothécaire, vous vous engagez sur une durée d'intérêt fixe, par exemple dix ans. Si vous souhaitez résilier ce contrat plus tôt en transférant votre hypothèque, le prêteur hypothécaire ne bénéficiera pas de ces intérêts attendus et demandera une compensation. Cette compensation est également appelée intérêts moratoires.
Le montant des intérêts moratoires dépend de la durée restante de votre période d'intérêt fixe, du montant de vos intérêts actuels et du montant des intérêts actuels. Le prêteur hypothécaire vous permet souvent de rembourser un pourcentage chaque année sans pénalité, par exemple dix pour cent. Ce montant sera déduit des intérêts moratoires. Un avantage supplémentaire est que les intérêts moratoires sont déductibles fiscalement. Exemple de calcul : Vous disposez d'un prêt hypothécaire de 200 000 €. Votre période d’intérêt fixe expire dans deux ans. Vous payez actuellement des intérêts de cinq pour cent. Le taux d'intérêt actuel est de 1,5 pour cent. Si vous refinancez, vous rembourserez votre hypothèque actuelle. Vous pouvez rembourser 10 pour cent, soit 20 000 €, sans pénalité. Cela laisse 180 000 €. La différence d'intérêt entre votre taux d'intérêt actuel (5 %) et le taux d'intérêt actuel (1,5 %) est de 3,5 % par an. Si vous transférez maintenant, la banque ne bénéficiera pas d'un intérêt de 7 % (2 x 3,5 %) sur 180 000 €. Les intérêts moratoires s'élèvent donc (environ) à 7% de 180 000 €, soit 12 600 €.
Vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire vers une autre banque si cela revient moins cher. Mais peut-être que votre banque actuelle est la fête idéale. Nous sommes également prêts à vous aider à transférer votre prêt hypothécaire dans les conditions les plus avantageuses possibles.
