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Refinancer un prêt hypothécaire :
Refinancer votre prêt hypothécaire ou transférer votre prêt hypothécaire signifie que vous remboursez votre prêt hypothécaire actuel et contractez un nouveau prêt hypothécaire . Cela peut être fait auprès de votre banque actuelle ou d'un autre fournisseur de prêts hypothécaires . Cela vous permet d’avoir des coûts mensuels inférieurs. Ce sont les étapes associées au refinancement de votre prêt hypothécaire .
Transférez votre prêt hypothécaire :
Est-ce le moment pour vous de transférer votre prêt hypothécaire ? Nous vous en dirons plus sur les types de prêts hypothécaires, un plan de refinancement étape par étape et répondrons aux questions les plus fréquemment posées.
Refinancer votre prêt hypothécaire : un plan étape par étape
Transférer votre hypothèque signifie que vous remboursez votre hypothèque actuelle et contractez une nouvelle hypothèque. Cela peut être fait auprès de votre banque actuelle ou d’un autre fournisseur de prêts hypothécaires. Cela vous permet d’avoir des coûts mensuels inférieurs. Ce sont les étapes associées au refinancement de votre prêt hypothécaire.
Le conseiller dressera un état des lieux de votre situation financière et examinera les options. Lors du refinancement de votre prêt hypothécaire, vous payez généralement des frais de remboursement anticipé (intérêts de pénalité). Le conseiller calcule la période de récupération si vous refinancez. Le refinancement n’est pas bénéfique dans toutes les situations. Par exemple, si vous disposez d’un prêt hypothécaire d’épargne, le transfert de vos intérêts hypothécaires présente rarement un avantage. Il est toutefois sage d’examiner minutieusement votre situation financière. Dans de nombreux autres cas, le transfert de votre prêt hypothécaire peut en réalité entraîner d’importantes économies sur les coûts mensuels. Le conseiller vous dira tout ce que vous devez savoir pour prendre la bonne décision.
Vous avez décidé de refinancer ? Il est alors temps de régler votre prêt hypothécaire. Pour ce faire, vous fournissez divers documents à votre conseiller, comme votre fiche de salaire et les informations hypothécaires en cours. Il est souvent également nécessaire de faire expertiser votre maison. Une fois tous les documents soumis, votre conseiller rédigera des conseils et commencera à demander le prêt hypothécaire.
Lorsque le prêteur hypothécaire choisi accepte tous les documents, vous recevrez l'offre hypothécaire : l'offre ferme. Après avoir signé l’offre, vous pouvez commencer le compte à rebours jusqu’au jour où votre prêt hypothécaire sera finalisé.
Vous vous rendez chez le notaire non seulement lors de l'achat d'une maison, mais également lors du transfert d'un prêt hypothécaire. Le notaire annule votre ancienne hypothèque et inscrit votre nouvelle hypothèque au Registre Foncier. Après cela, tout est arrangé et vous pouvez commencer à profiter de vos coûts mensuels réduits. Toutes nos félicitations!
Types de prêts hypothécaires :
Dans le passé, il existait de nombreux types de prêts hypothécaires. Depuis 2013, il n’existe que deux types de prêts hypothécaires pour lesquels vous pouvez bénéficier de la déduction des intérêts hypothécaires. Peut-être que l’un de ces types d’hypothèques vous intéressera si vous souhaitez convertir votre hypothèque.
Une hypothèque viagère est une hypothèque dans laquelle le montant mensuel des intérêts et du remboursement reste le même pendant toute la durée. Au début du terme, vous payez beaucoup d’intérêts et, au fur et à mesure que l’hypothèque progresse, vous rembourserez davantage.
Une hypothèque linéaire est une hypothèque où vous remboursez le même montant chaque mois pendant la durée. Les intérêts que vous payez deviennent de plus en plus faibles, ce qui réduit vos coûts mensuels.
Calculez plus :
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le transfert de votre prêt hypothécaire en ligne :
Le refinancement de son crédit immobilier est intéressant s’il y a un avantage financier à en tirer. C’est souvent le cas lorsque le taux d’intérêt hypothécaire actuel est bien inférieur aux intérêts que vous payez actuellement. Voulez-vous savoir quand le refinancement de votre prêt hypothécaire est avantageux pour vous ? Calculez-le facilement avec notre Chèque de Transfert.
Malheureusement, il n’est pas possible de transférer votre hypothèque gratuitement. Tenez compte des intérêts moratoires, des frais d'expertise (500 € en moyenne) et des frais de notaire (700 € en moyenne). À cela s’ajoutent des frais supplémentaires de conseil et de médiation (en moyenne 2 500 €). N'oubliez pas les autres frais, comme les frais de caution pour les hypothèques NHG
Si vous contractez un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur hypothécaire, vous vous engagez sur une durée d'intérêt fixe, par exemple dix ans. Si vous souhaitez résilier ce contrat plus tôt en transférant votre hypothèque, le prêteur hypothécaire ne bénéficiera pas de ces intérêts attendus et demandera une compensation. Cette compensation est également appelée intérêts moratoires.
Le montant des intérêts moratoires dépend de la durée restante de votre période d'intérêt fixe, du montant de vos intérêts actuels et du montant des intérêts actuels. Le prêteur hypothécaire vous permet souvent de rembourser un pourcentage chaque année sans pénalité, par exemple dix pour cent. Ce montant sera déduit des intérêts moratoires. Un avantage supplémentaire est que les intérêts moratoires sont déductibles fiscalement. Exemple de calcul : Vous disposez d'un prêt hypothécaire de 200 000 €. Votre période d’intérêt fixe expire dans deux ans. Vous payez actuellement des intérêts de cinq pour cent. Le taux d'intérêt actuel est de 1,5 pour cent. Si vous refinancez, vous rembourserez votre hypothèque actuelle. Vous pouvez rembourser 10 pour cent, soit 20 000 €, sans pénalité. Cela laisse 180 000 €. La différence d'intérêt entre votre taux d'intérêt actuel (5 %) et le taux d'intérêt actuel (1,5 %) est de 3,5 % par an. Si vous transférez maintenant, la banque ne bénéficiera pas d'un intérêt de 7 % (2 x 3,5 %) sur 180 000 €. Les intérêts moratoires s'élèvent donc (environ) à 7% de 180 000 €, soit 12 600 €.
Vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire vers une autre banque si cela revient moins cher. Mais peut-être que votre banque actuelle est la fête idéale. Nous sommes également prêts à vous aider à transférer votre prêt hypothécaire dans les conditions les plus avantageuses possibles.
