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Qu’est-ce qu’investir de l’argent ?
Différents types d'investissements :
Investir de l'argent pour votre pension :
Questions fréquemment posées sur l'investissement :
Qu’est-ce qu’investir de l’argent ?
Les économies dans un coffre-fort perdent de plus en plus de valeur en raison de l’inflation. Cela signifie que vous pouvez acheter moins pour le même prix. En investissant, vous essayez d’augmenter la valeur de votre argent. Il s’agit d’une forme d’investissement qui peut vous rapporter un rendement supérieur à l’inflation. Vous souhaitez investir ? Ensuite, vous pouvez le faire vous-même ou le sous-traiter. N'oubliez pas qu'investir est risqué. Ça va mal ? Ensuite, vous perdez de l'argent.
Il y a de fortes chances que des investissements soient déjà réalisés pour vous en ce moment. Cela arrive souvent sans que vous vous en rendiez compte. Par exemple, disposez-vous d'un régime de retraite par l'intermédiaire de votre employeur ? Votre cotisation mensuelle sera alors gérée par votre caisse de retraite.
, en achetant des actions ou des obligations La valeur de ces produits est déterminée par l'offre et la demande. Y a-t-il beaucoup de demande ? Ensuite, le prix augmente. Lorsque la demande est faible, le prix baisse. La valeur de vos investissements est-elle plus élevée que lorsque vous les avez achetés ? Ensuite, vous faites du profit. C'est ce qu'on appelle aussi le retour. Lors d’un investissement, les rendements peuvent comprendre deux parties :
- le rendement que vous pouvez recevoir en vendant vos actions
- dividende que vous pouvez recevoir entre-temps
Certaines personnes trouvent qu’investir (trop) compliqué et risqué. Vous pouvez bien sûr perdre (une partie de) votre investissement. Mais investir peut aussi vous rapporter plus que si vous épargnez. Il est important de réfléchir d’abord à votre objectif d’investissement. Et quel risque vous êtes prêt et capable de prendre pour cela. Vous enregistrez cela dans un profil de risque. Si vous établissez un tel profil à l'avance, vous limitez les risques que vous ne voulez pas ou ne pouvez pas prendre. Votre profil de risque peut varier de très prudent (défensif) à très risqué (offensif). En répondant à quelques questions, vous découvrirez quel profil vous convient le mieux. Réfléchissez aux questions qui vous concernent :
- appétit pour le risque
- opportunité de risque
- objectif d'investissement
- horizon d'investissement
- expérience en investissement
Êtes-vous prêt à prendre plus de risques, ce qui augmente vos chances d’obtenir un rendement plus élevé ? Et pouvez-vous vous en sortir financièrement si vous perdez une grande partie de votre investissement ? Si vous pouvez répondre « oui » à ces questions, vous arriverez plus rapidement à un profil de risque offensant.
Vous souhaitez investir pour vous constituer davantage de revenus pour plus tard ? Alors vous aimeriez également atteindre cet objectif d’investissement. Il est souvent plus judicieux d’investir moins risqué que d’investir pour quelque chose qui n’est pas nécessaire. Par exemple, pouvoir parcourir le monde ou acheter une résidence secondaire. La nécessité de votre objectif détermine donc le niveau de risque que vous pouvez prendre.
Votre horizon d'investissement détermine la période pendant laquelle vous souhaitez atteindre votre objectif d'investissement. Plus vous devez investir longtemps, plus vous pouvez prendre de risques. Vous investissez pour compléter votre retraite ? Vous disposez alors souvent d’un large horizon d’investissement. Cela signifie que vous pouvez investir un peu plus risqué au début. Vous approchez de la retraite ? Ensuite, vous réduisez le risque. Au début, vous avez de meilleures chances de rattraper vos pertes. Mais juste avant de prendre votre retraite, vous ne voulez évidemment pas courir le risque de tout perdre. Cette façon d’investir est également appelée investissement sur le cycle de vie.
Différents types d'investissements :
Vous pouvez investir de différentes manières. Considérez les catégories suivantes :
- actions
- propriété
- obligations
- liquidité
Chaque catégorie a un risque et un rendement moyens différents. Par exemple, avec les actions, vous courez beaucoup plus de risques qu’avec les obligations. Mais en même temps, vous avez également de plus grandes chances d’obtenir un rendement plus élevé. Avec les obligations, c’est le contraire. Le risque que vous courez est en moyenne inférieur, tout comme votre rendement. Vous pouvez investir par catégorie, mais aussi via un portefeuille modèle ou un fonds d'investissement.
Investir de l'argent pour votre pension
Avez-vous un déficit de retraite? Vous pourrez alors combler votre déficit en investissant. Si vous disposez d’un déficit de prévoyance démontrable, vous pouvez souvent investir en bénéficiant d’un avantage fiscal. Vous pourrez ensuite déduire votre cotisation de votre impôt sur le revenu sur votre déclaration de revenus. Il y a ici un maximum : votre espace annuel. Vous n’avez pas non plus à payer d’impôt sur le capital accumulé. Ce capital est fixé jusqu'à l'âge légal de votre retraite. À partir de ce moment, vous pouvez percevoir une prestation de retraite. Un montant est ensuite versé périodiquement. Vous payez toujours de l’impôt sur le revenu sur ce montant, mais souvent à un taux d’imposition inférieur.
Questions fréquemment posées sur l'investissement :
Dans de nombreuses institutions financières, vous pouvez investir via des portefeuilles modèles. Ceux-ci correspondent aux différents profils de risque. En fonction de votre profil de risque, un portefeuille spécifique est recommandé. Tout comme votre profil de risque, celui-ci peut varier de très prudent à très risqué.
Chaque portefeuille modèle a une distribution générale et standard. Avec un portefeuille très risqué, votre investissement peut être investi à 100% en actions. Un portefeuille très prudent n'investit pas en actions, mais plutôt en obligations et en liquidités. En répartissant votre investissement sur différentes catégories, le risque est moindre.
Vous pouvez également choisir d’investir via un fonds d’investissement. C'est une sorte de point de rassemblement pour les investisseurs. Vous contribuez collectivement à l’argent avec d’autres. Selon le type de fonds, les produits sont ensuite utilisés pour acheter des produits. Les fonds les plus courants sont :
- fonds d'actions
- fonds mixtes
- fonds immobiliers
- fonds obligataires
Un fonds d'investissement est souvent spécialisé dans certains secteurs, entreprises et régions. Les risques peuvent ainsi être mieux répartis et l’objectif est d’obtenir le rendement le plus élevé possible.
Vous souhaitez investir via un fonds d'investissement ? Veuillez contacter votre banque ou votre conseiller financier pour plus d'informations.
Voulez-vous commencer à investir? Il est alors judicieux de bien s’informer sur les coûts et les options. De cette façon, vous évitez les surprises inattendues. Les coûts d’investissement diffèrent selon la situation et selon l’institution financière. Plus vous externalisez de travail, plus les coûts sont souvent élevés. Exemple : un gestionnaire de fortune revient souvent plus cher que si vous investissez vous-même avec les conseils d'un conseiller. Allez-vous vous investir ? Il est bon de savoir que cela entraîne également des coûts. Il y a toujours des coûts associés à l’achat et à la vente. Tradez-vous beaucoup ? Les coûts peuvent alors rapidement s’accumuler.
Investir avec un rendement élevé semble attrayant. Mais il est sage de déterminer d’abord si vous avez réellement l’argent à investir. Tout d’abord, assurez-vous de disposer du tampon nécessaire. Vous pouvez facilement le vérifier via le calculateur de tampon Nibud . Avec un tampon, vous disposez toujours de suffisamment d’argent.
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