Refinancer un prêt hypothécaire :

• Orienter:

  Avant de contracter crédit immobilier repérer . De quel type de prêt hypothécaire et quel taux d'intérêt disposez-vous actuellement, quelles sont vos mensualités hypothécaires , quels sont les taux d'intérêt actuels ? Un conseiller hypothécaire peut vous aider à identifier votre situation actuelle et à déterminer si une hypothécaire est avantageuse pour vous. La réunion d'orientation est sans engagement et gratuite.

• Lors d’un entretien avec le conseiller hypothécaire :

  Le conseiller dressera un état des lieux de votre situation financière et examinera les options. Lors du refinancement de votre prêt hypothécaire, vous payez généralement des frais de remboursement anticipé (intérêts de pénalité). Le conseiller calcule la période de récupération si vous refinancez. Le refinancement n’est pas bénéfique dans toutes les situations. Par exemple, si vous disposez d’un prêt hypothécaire d’épargne, le transfert de vos intérêts hypothécaires présente rarement un avantage. Il est toutefois sage d’examiner minutieusement votre situation financière. Dans de nombreux autres cas, le transfert de votre prêt hypothécaire peut en réalité entraîner d’importantes économies sur les coûts mensuels. Le conseiller vous dira tout ce que vous devez savoir pour prendre la bonne décision.

• Organisez votre prêt hypothécaire :

  Vous avez décidé de refinancer ? Il est alors temps de régler votre prêt hypothécaire. Pour ce faire, vous fournissez divers documents à votre conseiller, comme votre fiche de salaire et les informations hypothécaires en cours. Il est souvent également nécessaire de faire expertiser votre maison. Une fois tous les documents soumis, votre conseiller rédigera des conseils et commencera à demander le prêt hypothécaire.

• Signez l’offre de prêt immobilier :

  Lorsque le prêteur hypothécaire choisi accepte tous les documents, vous recevrez l'offre hypothécaire : l'offre ferme. Après avoir signé l’offre, vous pouvez commencer le compte à rebours jusqu’au jour où votre prêt hypothécaire sera finalisé.

• Au notaire :

  Vous vous rendez chez le notaire non seulement lors de l'achat d'une maison, mais également lors du transfert d'un prêt hypothécaire. Le notaire annule votre ancienne hypothèque et inscrit votre nouvelle hypothèque au Registre Foncier. Après cela, tout est arrangé et vous pouvez commencer à profiter de vos coûts mensuels réduits. Toutes nos félicitations!

• Quand transférer son crédit immobilier ?

  Le refinancement de son crédit immobilier est intéressant s’il y a un avantage financier à en tirer. C’est souvent le cas lorsque le taux d’intérêt hypothécaire actuel est bien inférieur aux intérêts que vous payez actuellement. Voulez-vous savoir quand le refinancement de votre prêt hypothécaire est avantageux pour vous ? Calculez-le facilement avec notre Chèque de Transfert.

• Quels frais dois-je prendre en compte si je refinance ?

  Malheureusement, il n’est pas possible de transférer votre hypothèque gratuitement. Tenez compte des intérêts moratoires, des frais d'expertise (500 € en moyenne) et des frais de notaire (700 € en moyenne). À cela s’ajoutent des frais supplémentaires de conseil et de médiation (en moyenne 2 500 €). N'oubliez pas les autres frais, comme les frais de caution pour les hypothèques NHG

• Pourquoi une pénalité est-elle facturée lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire ?

  Si vous contractez un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur hypothécaire, vous vous engagez sur une durée d'intérêt fixe, par exemple dix ans. Si vous souhaitez résilier ce contrat plus tôt en transférant votre hypothèque, le prêteur hypothécaire ne bénéficiera pas de ces intérêts attendus et demandera une compensation. Cette compensation est également appelée intérêts moratoires.

• Comment est déterminé le montant de l’amende ?

  Le montant des intérêts moratoires dépend de la durée restante de votre période d'intérêt fixe, du montant de vos intérêts actuels et du montant des intérêts actuels. Le prêteur hypothécaire vous permet souvent de rembourser un pourcentage chaque année sans pénalité, par exemple dix pour cent. Ce montant sera déduit des intérêts moratoires. Un avantage supplémentaire est que les intérêts moratoires sont déductibles fiscalement. Exemple de calcul : Vous disposez d'un prêt hypothécaire de 200 000 €. Votre période d’intérêt fixe expire dans deux ans. Vous payez actuellement des intérêts de cinq pour cent. Le taux d'intérêt actuel est de 1,5 pour cent. Si vous refinancez, vous rembourserez votre hypothèque actuelle. Vous pouvez rembourser 10 pour cent, soit 20 000 €, sans pénalité. Cela laisse 180 000 €. La différence d'intérêt entre votre taux d'intérêt actuel (5 %) et le taux d'intérêt actuel (1,5 %) est de 3,5 % par an. Si vous transférez maintenant, la banque ne bénéficiera pas d'un intérêt de 7 % (2 x 3,5 %) sur 180 000 €. Les intérêts moratoires s'élèvent donc (environ) à 7% de 180 000 €, soit 12 600 €.

• Puis-je également transférer mon hypothèque auprès de ma propre banque ?

  Vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire vers une autre banque si cela revient moins cher. Mais peut-être que votre banque actuelle est la fête idéale. Nous sommes également prêts à vous aider à transférer votre prêt hypothécaire dans les conditions les plus avantageuses possibles.

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Calculer l'hypothèque maximale :

• Quel est le taux d’intérêt hypothécaire actuel ?

  Nous vous donnons un aperçu actuel des taux d’intérêt de plus de 40 prêteurs hypothécaires.

• Les taux d’intérêt hypothécaires prévus en 2023 ?

  Curieux de connaître l’évolution des taux d’intérêt en 2023 ? Nos trois experts en taux d'intérêt d'ABN AMRO, ING et Obvion partagent toutes les deux semaines leurs attentes concernant les taux d'intérêt hypothécaires à court et à long terme.

• Combien puis-je emprunter? Règles hypothécaires 2023

  En 2023, vous pouvez emprunter au maximum 100 % de la valeur de votre maison. Cela signifie que vous devez payer les frais supplémentaires, les frais de l'acheteur, avec votre propre argent. Si vous optez pour un crédit immobilier avec Garantie Nationale Hypothécaire, cela est possible en 2023 jusqu'à une valeur du logement de 405 000 €.

• Une rente ou une hypothèque linéaire ?

  Avec notre outil de calcul, vous pouvez calculer à la fois une hypothèque viagère et une hypothèque linéaire. Nous sommes heureux de vous expliquer la différence entre ces types de prêts hypothécaires.

• Comment fonctionne le calcul d’un prêt hypothécaire maximum ?

  Avec un calcul d'hypothèque maximale, vous pouvez calculer une hypothèque de manière indépendante. Le calculateur hypothécaire calcule le montant maximum que vous pouvez emprunter pour un prêt hypothécaire en fonction des informations saisies (telles que vos revenus et les éventuels prêts ou dettes) et des taux d'intérêt en vigueur. Le calcul est indicatif, afin que vous sachiez dans quelle fourchette de prix vous pouvez rechercher un logement.  

• Puis-je également calculer les coûts mensuels de mon prêt hypothécaire maximum ?

  Bien sûr! Un outil spécial de calcul des coûts mensuels a été développé. En saisissant, entre autres, le montant de votre prêt hypothécaire souhaité et votre salaire annuel brut, vous pouvez calculer en quelques minutes à combien s'élèveront les coûts mensuels estimés de votre prêt hypothécaire, tant nets que bruts.

• De quelle part de notre propre argent avons-nous besoin pour un prêt hypothécaire ?

  Si vous contractez un prêt hypothécaire, cela entraînera un certain nombre de frais. Depuis le 1er janvier 2018, vous ne pouvez plus financer ces frais avec votre prêt hypothécaire. Vous avez donc besoin de votre propre argent si vous envisagez d’acheter une maison. Vous devriez alors considérer un montant d'environ quatre à six pour cent du prix d'achat.

• Je suis travailleur autonome. Comment puis-je calculer mon prêt hypothécaire maximum ?

  Nous avons pris en compte les entrepreneurs indépendants dans l'outil de calcul. 

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• Puis-je assurer ma flotte ?

  Fermer votre flotte et vos véhicules utilitaires en une seule fois semble certainement très bien. Surtout si vous pouvez également le faire en ligne. Pour chaque police d'assurance flotte, un nombre minimum de véhicules utilitaires est requis. Si vous possédez moins de véhicules que le nombre requis, vous pouvez toujours trouver les options les moins chères en comparant l’assurance automobile d’entreprise, l’assurance voiture de société, l’assurance fourgonnette et l’assurance camion. Grâce à notre outil de comparaison en ligne pratique, vous pouvez déterminer vos souhaits et avoir un aperçu de ce que cela coûte par assureur. L’assurance de base est l’assurance responsabilité civile normale avec une couverture minimale obligatoire pour tous. Vous pouvez compléter votre assurance responsabilité civile habituelle pour votre flotte avec une assurance tous risques ou complémentaire. Vous ne savez pas quelle couverture choisir pour votre flotte ?

• Qu’est-ce que l’assurance flotte ?

  L'assurance flotte est une assurance pour votre flotte professionnelle. L'assurance flotte comprend la couverture responsabilité civile minimale obligatoire, mais vous pouvez l'étendre en fonction de vos souhaits et de votre modèle d'utilisation.

• Comment comparer mon assurance flotte ?

  Parce que souscrire une assurance responsabilité civile pour vos véhicules automobiles est obligatoire, vous pouvez considérer cela comme une dépense importante si vous possédez de nombreux véhicules utilitaires. C'est pourquoi l'assurance flotte est parfaite pour les entreprises de logistique, mais aussi pour les entreprises où vous possédez de nombreux véhicules et souhaitez réduire l'administration de vos voitures de société. Parce que chaque flotte est différente, vous souhaitez une assurance parfaitement adaptée à votre entreprise. C'est pourquoi Alpina offre la possibilité de comparer plusieurs assureurs. De cette façon, vous trouverez toujours l’assurance la plus adaptée et la moins chère, la mieux adaptée à votre flotte et à vos véhicules utilitaires.

  Même si vous possédez déjà des véhicules professionnels avec une assurance individuelle, il peut être intéressant de comparer. Vous bénéficiez souvent d'une réduction en souscrivant une assurance flotte automobile, car vous assurez toutes vos voitures de société en même temps auprès d'un seul parti. Vous pouvez donc payer une prime plus élevée pour les polices d’assurance individuelles. Nous sommes heureux de vous aider avec votre assurance flotte.

• A qui s'adresse l'assurance flotte ?

  L’assurance flotte s’adresse à toute entreprise possédant plusieurs voitures de société. Nous appelons également cela une flotte. La flotte d’une entreprise de déménagement est différente de celle d’une entreprise de taxi. Certaines flottes courent également un risque de dommages plus élevé que d’autres, c’est pourquoi l’assurance flotte est sur mesure. Même si vous possédez déjà des véhicules professionnels avec une assurance individuelle, il peut être intéressant de comparer. Vous bénéficiez souvent d'une réduction en souscrivant une assurance flotte automobile, car vous assurez toutes vos voitures de société en même temps auprès d'un seul parti. Vous pouvez donc payer une prime plus élevée pour les polices d’assurance individuelles. Nous sommes heureux de vous aider avec votre assurance flotte.

• Pourquoi souscrire une assurance flotte ?

  Souscrire une assurance responsabilité civile pour vos véhicules de société est bien entendu obligatoire. C'est pourquoi il est très important d'assurer votre flotte. Avec l’assurance flotte, vous assurez toutes vos voitures de société en une seule fois. Vous avez également moins de tâches administratives, car toutes vos voitures de société sont couvertes par une seule police.

• Quels véhicules utilitaires puis-je assurer avec une assurance flotte ?

  Vous pouvez souscrire une assurance flotte pour les voitures particulières, les camionnettes et les camions, mais aussi les camping-cars, les voitures anciennes et les motos. Peu importe qu'il s'agisse de voitures de mariage, de camions poubelles, de remorques ou d'ambulances, par exemple.

• Combien coûte une assurance flotte ?

  Les flottes sont toutes différentes, c'est pourquoi l'assurance flotte doit toujours être adaptée à votre situation. Les coûts de l’assurance flotte dépendent, entre autres, des facteurs suivants :

  • La taille de votre flotte
  • Les types de voitures de votre flotte
  • L’historique des sinistres de ces dernières années
  • L'utilisation des voitures
  • Toute assurance complémentaire
  • Mesures de prévention des dommages et du vol

• Une assurance complémentaire pour l'assurance flotte ?

  Si votre assurance responsabilité civile vous semble insuffisante, vous pouvez également choisir parmi des assurances complémentaires adaptées à votre entreprise. L’assurance complémentaire pour l’assurance flotte peut inclure les assurances suivantes :

  • Assurance juridique. Cette assurance fournit une assistance juridique en cas de conflit de circulation. Il peut arriver qu'un accident doive comparaître devant le tribunal s'il existe une incertitude quant à la partie fautive. Cette assurance complémentaire se divise en assistance juridique pour le recouvrement et en assistance juridique routière.
  • Assurance dommages/passagers. Si des dommages physiques et/ou matériels ont été subis suite à un accident, les dommages seront couverts. Cela représente généralement jusqu'à un million d'euros. Le préjudice réellement subi sera indemnisé.
  • Assurance accident pour les passagers. Si le conducteur ou les passagers sont blessés dans un accident, les frais médicaux seront remboursés. Un montant prédéterminé est versé en cas d'accident entraînant une invalidité et/ou un décès.
  • Assurance instruments et matériel. Si vous utilisez du matériel ou des outils coûteux pour votre entreprise et que vous les transportez dans vos véhicules de société, vous pouvez également les assurer contre les dommages ou le vol.
  • Et bien d’autres options d’assurance complémentaire.

• Cartes d'assurance

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• Conditions d'assurance

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• Formulaire de dommages

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