Inclure la valeur nette de votre maison :

• Calculer:

  1. Calculez si vous  la valeur nette de votre maison  (en fonction de votre  valeur WOZ).

• Considérer:

  1. Pensez à ce que vous aimeriez faire de vos capitaux propres. Une rénovation ? Vous souhaitez rendre votre maison plus durable ? Compléter votre pension ?

• Discuter:

  1. Discutez de vos possibilités de retrait de la plus-value avec un conseiller hypothécaire.

• Déterminer:

  1. Décidez ensemble de la manière dont vous souhaitez rentabiliser vos capitaux propres :  augmenter le crédit immobilier, contracter un  crédit immobilier, vendre votre logement et le relouer,  déménager  ou  refinancer.

• Prendre:

  1. Retirez la plus-value en mettant tout en mouvement avec le conseiller hypothécaire.

• Usage:

  1. Utilisez votre plus-value pour  la rénovation,  la durabilité  ou d’autres souhaits.

• Quand transférer son crédit immobilier ?

  Le refinancement de son crédit immobilier est intéressant s’il y a un avantage financier à en tirer. C’est souvent le cas lorsque le taux d’intérêt hypothécaire actuel est bien inférieur aux intérêts que vous payez actuellement. Voulez-vous savoir quand le refinancement de votre prêt hypothécaire est avantageux pour vous ? Calculez-le facilement avec notre Chèque de Transfert.

• Quels frais dois-je prendre en compte si je refinance ?

  Malheureusement, il n’est pas possible de transférer votre hypothèque gratuitement. Tenez compte des intérêts moratoires, des frais d'expertise (500 € en moyenne) et des frais de notaire (700 € en moyenne). À cela s’ajoutent des frais supplémentaires de conseil et de médiation (en moyenne 2 500 €). N'oubliez pas les autres frais, comme les frais de caution pour les hypothèques NHG

• Pourquoi une pénalité est-elle facturée lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire ?

  Si vous contractez un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur hypothécaire, vous vous engagez sur une durée d'intérêt fixe, par exemple dix ans. Si vous souhaitez résilier ce contrat plus tôt en transférant votre hypothèque, le prêteur hypothécaire ne bénéficiera pas de ces intérêts attendus et demandera une compensation. Cette compensation est également appelée intérêts moratoires.

• Comment est déterminé le montant de l’amende ?

  Le montant des intérêts moratoires dépend de la durée restante de votre période d'intérêt fixe, du montant de vos intérêts actuels et du montant des intérêts actuels. Le prêteur hypothécaire vous permet souvent de rembourser un pourcentage chaque année sans pénalité, par exemple dix pour cent. Ce montant sera déduit des intérêts moratoires. Un avantage supplémentaire est que les intérêts moratoires sont déductibles fiscalement. Exemple de calcul : Vous disposez d'un prêt hypothécaire de 200 000 €. Votre période d’intérêt fixe expire dans deux ans. Vous payez actuellement des intérêts de cinq pour cent. Le taux d'intérêt actuel est de 1,5 pour cent. Si vous refinancez, vous rembourserez votre hypothèque actuelle. Vous pouvez rembourser 10 pour cent, soit 20 000 €, sans pénalité. Cela laisse 180 000 €. La différence d'intérêt entre votre taux d'intérêt actuel (5 %) et le taux d'intérêt actuel (1,5 %) est de 3,5 % par an. Si vous transférez maintenant, la banque ne bénéficiera pas d'un intérêt de 7 % (2 x 3,5 %) sur 180 000 €. Les intérêts moratoires s'élèvent donc (environ) à 7% de 180 000 €, soit 12 600 €.

• Puis-je également transférer mon hypothèque auprès de ma propre banque ?

  Vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire vers une autre banque si cela revient moins cher. Mais peut-être que votre banque actuelle est la fête idéale. Nous sommes également prêts à vous aider à transférer votre prêt hypothécaire dans les conditions les plus avantageuses possibles.

• Quel est le taux d’intérêt hypothécaire actuel ?

  Nous vous donnons un aperçu actuel des taux d’intérêt de plus de 40 prêteurs hypothécaires.

• Les taux d’intérêt hypothécaires prévus en 2023 ?

  Curieux de connaître l’évolution des taux d’intérêt en 2023 ? Nos trois experts en taux d'intérêt d'ABN AMRO, ING et Obvion partagent toutes les deux semaines leurs attentes concernant les taux d'intérêt hypothécaires à court et à long terme.

• Combien puis-je emprunter? Règles hypothécaires 2023

  En 2023, vous pouvez emprunter au maximum 100 % de la valeur de votre maison. Cela signifie que vous devez payer les frais supplémentaires, les frais de l'acheteur, avec votre propre argent. Si vous optez pour un crédit immobilier avec Garantie Nationale Hypothécaire, cela est possible en 2023 jusqu'à une valeur du logement de 405 000 €.

• Une rente ou une hypothèque linéaire ?

  Avec notre outil de calcul, vous pouvez calculer à la fois une hypothèque viagère et une hypothèque linéaire. Nous sommes heureux de vous expliquer la différence entre ces types de prêts hypothécaires.

• Comment fonctionne le calcul d’un prêt hypothécaire maximum ?

  Avec un calcul d'hypothèque maximale, vous pouvez calculer une hypothèque de manière indépendante. Le calculateur hypothécaire calcule le montant maximum que vous pouvez emprunter pour un prêt hypothécaire en fonction des informations saisies (telles que vos revenus et les éventuels prêts ou dettes) et des taux d'intérêt en vigueur. Le calcul est indicatif, afin que vous sachiez dans quelle fourchette de prix vous pouvez rechercher un logement.  

• Puis-je également calculer les coûts mensuels de mon prêt hypothécaire maximum ?

  Bien sûr! Un outil spécial de calcul des coûts mensuels a été développé. En saisissant, entre autres, le montant de votre prêt hypothécaire souhaité et votre salaire annuel brut, vous pouvez calculer en quelques minutes à combien s'élèveront les coûts mensuels estimés de votre prêt hypothécaire, tant nets que bruts.

• De quelle part de notre propre argent avons-nous besoin pour un prêt hypothécaire ?

  Si vous contractez un prêt hypothécaire, cela entraînera un certain nombre de frais. Depuis le 1er janvier 2018, vous ne pouvez plus financer ces frais avec votre prêt hypothécaire. Vous avez donc besoin de votre propre argent si vous envisagez d’acheter une maison. Vous devriez alors considérer un montant d'environ quatre à six pour cent du prix d'achat.

• Je suis travailleur autonome. Comment puis-je calculer mon prêt hypothécaire maximum ?

  Nous avons pris en compte les entrepreneurs indépendants dans l'outil de calcul. 

Refinancer un prêt hypothécaire :

• Orienter:

  Avant de contracter crédit immobilier repérer . De quel type de prêt hypothécaire et quel taux d'intérêt disposez-vous actuellement, quelles sont vos mensualités hypothécaires , quels sont les taux d'intérêt actuels ? Un conseiller hypothécaire peut vous aider à identifier votre situation actuelle et à déterminer si une hypothécaire est avantageuse pour vous. La réunion d'orientation est sans engagement et gratuite.

• Lors d’un entretien avec le conseiller hypothécaire :

  Le conseiller dressera un état des lieux de votre situation financière et examinera les options. Lors du refinancement de votre prêt hypothécaire, vous payez généralement des frais de remboursement anticipé (intérêts de pénalité). Le conseiller calcule la période de récupération si vous refinancez. Le refinancement n’est pas bénéfique dans toutes les situations. Par exemple, si vous disposez d’un prêt hypothécaire d’épargne, le transfert de vos intérêts hypothécaires présente rarement un avantage. Il est toutefois sage d’examiner minutieusement votre situation financière. Dans de nombreux autres cas, le transfert de votre prêt hypothécaire peut en réalité entraîner d’importantes économies sur les coûts mensuels. Le conseiller vous dira tout ce que vous devez savoir pour prendre la bonne décision.

• Organisez votre prêt hypothécaire :

  Vous avez décidé de refinancer ? Il est alors temps de régler votre prêt hypothécaire. Pour ce faire, vous fournissez divers documents à votre conseiller, comme votre fiche de salaire et les informations hypothécaires en cours. Il est souvent également nécessaire de faire expertiser votre maison. Une fois tous les documents soumis, votre conseiller rédigera des conseils et commencera à demander le prêt hypothécaire.

• Signez l’offre de prêt immobilier :

  Lorsque le prêteur hypothécaire choisi accepte tous les documents, vous recevrez l'offre hypothécaire : l'offre ferme. Après avoir signé l’offre, vous pouvez commencer le compte à rebours jusqu’au jour où votre prêt hypothécaire sera finalisé.

• Au notaire :

  Vous vous rendez chez le notaire non seulement lors de l'achat d'une maison, mais également lors du transfert d'un prêt hypothécaire. Le notaire annule votre ancienne hypothèque et inscrit votre nouvelle hypothèque au Registre Foncier. Après cela, tout est arrangé et vous pouvez commencer à profiter de vos coûts mensuels réduits. Toutes nos félicitations!

• Quand transférer son crédit immobilier ?

  Le refinancement de son crédit immobilier est intéressant s’il y a un avantage financier à en tirer. C’est souvent le cas lorsque le taux d’intérêt hypothécaire actuel est bien inférieur aux intérêts que vous payez actuellement. Voulez-vous savoir quand le refinancement de votre prêt hypothécaire est avantageux pour vous ? Calculez-le facilement avec notre Chèque de Transfert.

• Quels frais dois-je prendre en compte si je refinance ?

  Malheureusement, il n’est pas possible de transférer votre hypothèque gratuitement. Tenez compte des intérêts moratoires, des frais d'expertise (500 € en moyenne) et des frais de notaire (700 € en moyenne). À cela s’ajoutent des frais supplémentaires de conseil et de médiation (en moyenne 2 500 €). N'oubliez pas les autres frais, comme les frais de caution pour les hypothèques NHG

• Pourquoi une pénalité est-elle facturée lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire ?

  Si vous contractez un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur hypothécaire, vous vous engagez sur une durée d'intérêt fixe, par exemple dix ans. Si vous souhaitez résilier ce contrat plus tôt en transférant votre hypothèque, le prêteur hypothécaire ne bénéficiera pas de ces intérêts attendus et demandera une compensation. Cette compensation est également appelée intérêts moratoires.

• Comment est déterminé le montant de l’amende ?

  Le montant des intérêts moratoires dépend de la durée restante de votre période d'intérêt fixe, du montant de vos intérêts actuels et du montant des intérêts actuels. Le prêteur hypothécaire vous permet souvent de rembourser un pourcentage chaque année sans pénalité, par exemple dix pour cent. Ce montant sera déduit des intérêts moratoires. Un avantage supplémentaire est que les intérêts moratoires sont déductibles fiscalement. Exemple de calcul : Vous disposez d'un prêt hypothécaire de 200 000 €. Votre période d’intérêt fixe expire dans deux ans. Vous payez actuellement des intérêts de cinq pour cent. Le taux d'intérêt actuel est de 1,5 pour cent. Si vous refinancez, vous rembourserez votre hypothèque actuelle. Vous pouvez rembourser 10 pour cent, soit 20 000 €, sans pénalité. Cela laisse 180 000 €. La différence d'intérêt entre votre taux d'intérêt actuel (5 %) et le taux d'intérêt actuel (1,5 %) est de 3,5 % par an. Si vous transférez maintenant, la banque ne bénéficiera pas d'un intérêt de 7 % (2 x 3,5 %) sur 180 000 €. Les intérêts moratoires s'élèvent donc (environ) à 7% de 180 000 €, soit 12 600 €.

• Puis-je également transférer mon hypothèque auprès de ma propre banque ?

  Vous pouvez transférer votre prêt hypothécaire vers une autre banque si cela revient moins cher. Mais peut-être que votre banque actuelle est la fête idéale. Nous sommes également prêts à vous aider à transférer votre prêt hypothécaire dans les conditions les plus avantageuses possibles.

• maison
• privé
• Hypothèque maximale

• maison
• partie
• Hypothèque maximale

Calculer l'hypothèque maximale :

• Quel est le taux d’intérêt hypothécaire actuel ?

  Nous vous donnons un aperçu actuel des taux d’intérêt de plus de 40 prêteurs hypothécaires.

• Les taux d’intérêt hypothécaires prévus en 2023 ?

  Curieux de connaître l’évolution des taux d’intérêt en 2023 ? Nos trois experts en taux d'intérêt d'ABN AMRO, ING et Obvion partagent toutes les deux semaines leurs attentes concernant les taux d'intérêt hypothécaires à court et à long terme.

• Combien puis-je emprunter? Règles hypothécaires 2023

  En 2023, vous pouvez emprunter au maximum 100 % de la valeur de votre maison. Cela signifie que vous devez payer les frais supplémentaires, les frais de l'acheteur, avec votre propre argent. Si vous optez pour un crédit immobilier avec Garantie Nationale Hypothécaire, cela est possible en 2023 jusqu'à une valeur du logement de 405 000 €.

• Une rente ou une hypothèque linéaire ?

  Avec notre outil de calcul, vous pouvez calculer à la fois une hypothèque viagère et une hypothèque linéaire. Nous sommes heureux de vous expliquer la différence entre ces types de prêts hypothécaires.

• Comment fonctionne le calcul d’un prêt hypothécaire maximum ?

  Avec un calcul d'hypothèque maximale, vous pouvez calculer une hypothèque de manière indépendante. Le calculateur hypothécaire calcule le montant maximum que vous pouvez emprunter pour un prêt hypothécaire en fonction des informations saisies (telles que vos revenus et les éventuels prêts ou dettes) et des taux d'intérêt en vigueur. Le calcul est indicatif, afin que vous sachiez dans quelle fourchette de prix vous pouvez rechercher un logement.  

• Puis-je également calculer les coûts mensuels de mon prêt hypothécaire maximum ?

  Bien sûr! Un outil spécial de calcul des coûts mensuels a été développé. En saisissant, entre autres, le montant de votre prêt hypothécaire souhaité et votre salaire annuel brut, vous pouvez calculer en quelques minutes à combien s'élèveront les coûts mensuels estimés de votre prêt hypothécaire, tant nets que bruts.

• De quelle part de notre propre argent avons-nous besoin pour un prêt hypothécaire ?

  Si vous contractez un prêt hypothécaire, cela entraînera un certain nombre de frais. Depuis le 1er janvier 2018, vous ne pouvez plus financer ces frais avec votre prêt hypothécaire. Vous avez donc besoin de votre propre argent si vous envisagez d’acheter une maison. Vous devriez alors considérer un montant d'environ quatre à six pour cent du prix d'achat.

• Je suis travailleur autonome. Comment puis-je calculer mon prêt hypothécaire maximum ?

  Nous avons pris en compte les entrepreneurs indépendants dans l'outil de calcul.