Je vais parler de :
Qu'est-ce que l'assurance ?
Le processus d'assurance
Responsabilité Civile
Véhicules Automobiles

Qu'est-ce que l'assurance ?

Sur ce sujet je parlerai des points suivants, voici les points :

Risques et gestion des risques
Le principe de l'assurance
La technologie de l'assurance
Les types d'assurance et les secteurs
Assurance sociale et assurance privée
Les assureurs et le secteur de l'assurance

Nous courons toujours des risques. L’assurance est donc là pour réduire ou supprimer les conséquences financières. L'assurance coûte de l'argent. C’est pourquoi la plupart des gens ne veulent pas être assurés contre tout. Pour savoir contre quels risques vous souhaitez ou non vous assurer, les risques peuvent être cartographiés.

Vous pouvez choisir contre quels risques vous souhaitez être assuré. Certaines choses valent tellement ou sont si précieuses que vous souhaitez les faire assurer. Pensez à votre voiture, vos bijoux ou votre maison.

Vous trouverez ci-dessous les risques que vous pouvez assurer, devez assurer ou ne pouvez pas assurer :

Vous pouvez assurer

Vie ou décès, par exemple : assurance vie, retraite complémentaire.
Biens et patrimoine, par exemple : assurance bâtiments et contenu, assurance multirisques automobile.
Santé, par exemple : assurance maladie complémentaire
. Vous devez vous assurer.
Assurance exigée par l'État : assurance responsabilité civile pour les véhicules à moteur ou couverture de base de la loi sur l'assurance maladie Assurance
sociale, par exemple : AOW, WW
Non assuré
Risques très fréquents, tels que l'usure des vêtements, etc.

Gestion des risques pour la détermination

Risque = chance * conséquence

Un risque augmente à mesure que la probabilité d’occurrence et les conséquences augmentent.
Un risque est généralement moins important si : La chance est minime, mais la conséquence est élevée
La conséquence est minime, mais la chance est élevée

Une grande opportunité ne signifie donc pas nécessairement un gros risque. Si la probabilité qu’un événement se produise est raisonnablement élevée, mais que ses effets indésirables soient raisonnablement faibles, alors le risque n’est pas trop grand.

De nombreux risques peuvent être assurés, mais assurer tous les risques entraînerait trop de coûts. Nous avons également vu que certains risques ne peuvent être assurés. Il est donc important de bien gérer les risques.

La gestion des risques consiste à identifier et évaluer les risques, puis à déterminer des mesures pour prévenir, réduire, externaliser ou accepter les risques.

La manière dont un particulier gère les risques peut être modifiée.
Faire face aux risques s’appelle également déterminer des stratégies de risque. Il existe quatre façons de gérer un risque ou quatre stratégies de risque ; Prévenir les risques
Réduire les risques
Externaliser les risques
Accepter les risques

Le principe de l'assurance

Tant pour les particuliers que pour les entreprises, l'intérêt financier de la survenance ou non d'un événement est la raison pour laquelle un contrat d'assurance est conclu. L'une des exigences que la loi impose à un contrat d'assurance est que le moment du paiement soit incertain. Citons par exemple les prestations après un cambriolage, une collision ou un décès. Les dommages dits consécutifs sont souvent également assurés. Il peut s'agir, par exemple, des coûts de nettoyage après un incendie ou de ce que l'on appelle l'éventail des bénéfices attendus.

La technologie de l'assurance

Comment est-il possible que les assureurs puissent supporter des risques que les particuliers ne veulent pas ou ne peuvent pas supporter ?

Les assureurs peuvent remplir leur rôle car ils peuvent évaluer les différents risques sur la base, par exemple, des chiffres du CBS ou des informations du CVS.
Ces dernières années, environ 9 500 accidents de la route avec blessés se sont produits chaque année. Par rapport au grand nombre d’usagers de la route aux Pays-Bas, il s’agit d’une moyenne assez stable. Pouvoir estimer les risques, car ils ont généralement une moyenne stable, est aussi appelé la loi des grands nombres. Il est important pour un assureur de disposer d'un grand nombre de polices d'assurance afin de calculer au plus juste le risque moyen de dommage et de pouvoir supporter les risques.

Pour calculer une bonne prime pour une police d’assurance spécifique, un assureur prend en compte les statistiques passées. Dans le cas de l'assurance scooter de John van de Meer, dans l'exemple, un assureur examine le nombre de scooters volés (par exemple) et le nombre de dommages causés aux scooters (par exemple) au cours des dernières années. Une prime est calculée sur cette base. Il peut toutefois arriver qu'un assureur n'obtienne pas de résultat au cours d'une année donnée sur la base des statistiques passées. C'est pourquoi un assureur travaille avec une réserve. L'assureur crée un fonds de réserve au cas où les circonstances nécessiteraient un fonds supplémentaire pour payer les sinistres au cours d'une année donnée.

Toutes les personnes souhaitant assurer le même risque transfèrent périodiquement un montant à un assureur. L'assureur gère l'argent et verse une somme à la personne ayant subi un dommage.

Le principe dit d'indemnisation s'applique au paiement des dommages.
Cela signifie qu’un paiement au titre d’une police d’assurance non-vie ne peut pas mettre le client dans une situation financière plus favorable qu’avant le sinistre. Cependant, cela se produit dans la pratique, car les assureurs sont autorisés à s'en écarter dans leurs conditions d'assurance.

Types d'assurance

Il existe deux types d'assurance pour les particuliers, l'assurance sociale et l'assurance privée :

Assurances sociales

Ces assurances ont été rendues obligatoires par le gouvernement pour l'ensemble de la population ou pour certains groupes.
L'assurance sociale peut être subdivisée en : Assurance des salariés
Cette assurance n'est obligatoire que pour les salariés.
Exemples : WIA et WW National Insurance
Les polices d'assurance nationale sont obligatoires pour tous les résidents des Pays-Bas. Exemples : AOW, ANW et AWBZ

L'assurance sociale est obligatoire. Ce sont des risques que vous devez assurer. La prime est également déterminée par le gouvernement, et correspond souvent à un pourcentage du revenu.

Assurance privée

Grâce à l'assurance privée, les assureurs offrent une sécurité en prenant en charge les conséquences financières des risques. Outre le gouvernement, le secteur de l’assurance privée offre également de nombreuses possibilités de transfert de risques. Les assureurs privés couvrent les risques liés à la propriété, les risques patrimoniaux et les risques liés aux revenus. L'assurance sociale se limite aux risques liés au revenu et à la couverture des frais médicaux.

Anti-sélection et différenciation des primes

Les gens ont tendance à ne pas assurer les risques s'ils n'en attendent que peu ou pas de dommages, alors qu'ils souhaitent souscrire une assurance pour les risques pour lesquels ils considèrent que le risque de dommage est élevé.
Par exemple, les personnes en bonne santé sont moins susceptibles de souscrire une assurance invalidité que les personnes en mauvaise santé. Ils appellent cela de l’anti-sélection ou de l’auto-sélection. Si les assureurs ne font rien, les calculs de leurs primes basés sur les statistiques générales ne seront pas corrects. En facturant des primes différentes pour différents groupes de personnes, un assureur peut lutter contre l'antisélection.
Tout le monde ne paie donc pas la même prime pour la même assurance. Par exemple, un homme de 50 ans paie moins de prime pour une assurance scooter qu'un garçon de 16 ans, car ce dernier présente beaucoup plus de risques. C’est ce qu’on appelle la différenciation des primes. Les assureurs ne tiennent pas seulement compte de l’âge mais aussi du cadre de vie. Celui qui vit dans un village paie moins de primes que celui qui vit en ville. Les risques de dégâts sont plus grands en ville que dans un village. La santé, l'âge et le cadre de vie ne jouent aucun rôle dans la sécurité sociale.

Classement en branches

L'assurance privée est divisée en deux branches :
Assurance vie
Assurance non-vie

La vie de l'industrie

L'assurance-vie couvre la vie et la mort humaines. Dans la classification technique des assurances, l'assurance-vie relève du secteur vie. Les pensions appartiennent également au secteur vie.

Les polices d'assurance non-vie sont réparties entre le secteur incendie, le secteur transport et le secteur divers.

Incendie de l'industrie

Le secteur de l’assurance incendie comprend principalement l’assurance de biens. Avec l’assurance de biens, vous possédez un actif. En termes d'assurance, cela s'appelle également un objet ou un objet assuré. Il peut s'agir, par exemple, d'une voiture ou du contenu d'une maison. L’assurance habitation couvre les dommages causés par un incendie, une tempête, un cambriolage et certains dégâts des eaux.

Secteur des transports

Le secteur des transports comprend toutes sortes de polices d'assurance associées aux risques du transport et du voyage.
Tels que l'assurance des navires, du fret et de la responsabilité du transporteur. Les particuliers peuvent également souscrire une assurance transport, comme une assurance voyage et une assurance bateau de plaisance.

Industrie divers

L'industrie divers comprend toutes les autres polices d'assurance.
Le secteur divers peut être divisé dans les catégories suivantes : Assurances médicales diverses, ce sont des polices d'assurance qui traitent de la santé humaine, mais ne sont pas des assurances-vie.
L'assurance responsabilité civile, ce sont des polices d'assurance qui couvrent les dommages résultant d'erreurs.
L'assurance automobile, ce sont les polices d'assurance responsabilité civile qui indemnisent autrui pour les dommages causés par un véhicule automobile et les polices d'assurance tous risques qui couvrent les dommages causés à votre propre véhicule automobile.
Autres assurances diverses, comme l'assurance voyage et annulation et l'assurance bateau de plaisance.