责任保险

责任保险可确保您免受您应承担法律责任的损害。 例如，如果您骑车进入停放的汽车，您的猫会撞翻一个昂贵的花瓶，或者您的孩子会从邻居的窗户射出一个球。 而且如果您、您的孩子或宠物伤害了某人。

机动车责任法 (WAM)

《机动车辆责任法》旨在保护道路使用者免受机动车辆造成的损害造成的经济后果。 在此背景下，WAM 为可能因机动车辆而遭受损害的任何人（包括其他机动车辆的车主和乘员）安排各种财务担保。

WAM 中最重要的五个要素是：
投保义务
有限数量的允许排除
受害方的直接诉讼权
机动车交通保障基金
最低保险金额

保险义务

道路上行驶的机动车所有人都有义务为该机动车投保法律责任保险。 这也适用于在私人财产上停放或使用的机动车辆。 购买综合保险不是强制性的。 对于长期未驾驶的汽车，可以申请免除保险义务。 这在某些时期也是可能的，例如对于每年使用一个月的露营车。 当然，这是以豁免期间无人参与交通为条件的。 如果没有申请豁免，该人将受到惩罚。 为了检查 WAM 的保险义务是否得到遵守，每个保险公司都必须向 RDW 报告其投保的第三方责任保险。

有限数量的允许排除

WAM 限制了允许的保险除外情况。 WAM 保险公司可以在一般保险条件中纳入其他除外责任，但基于 WAM，不允许随后依赖这些除外责任来对抗受害方。 这是为了保护受害者并在机动车辆造成损坏时提供经济保障。

允许的第三方责任保险承保范围有四项除外：
占用机动车辆的人因盗窃或暴力而造成损害的责任； 造成

损害
的机动车辆运输的物品的损坏造成损坏的机动车驾驶员本身在官方速度或敏捷性比赛中造成的损坏

受害人的直接诉讼权
因机动车交通造成损害的受害人或受害人可以直接向加害人的保险人起诉要求赔偿，因此不必通过加害人本人进行赔偿。 这称为直接诉权。 如有必要，受害人可以根据车牌向RDW查询机动车辆投保的保险公司。

汽车交通保障基金

如前所述，我们在荷兰有保险义务。 尽管如此，未投保的机动车仍在行驶。 此外，不幸的是，一些司机在造成机动车辆损坏后继续驾驶而不报告。

机动车交通保障基金的设立是为了在这种情况下提供经济保护，在这种情况下，肇事者的保险公司不会对受害人的损失进行赔偿。

如果受害方因以下原因遭受损害，则可以向担保基金提出上诉：
未投保的机动车辆
被盗的机动车辆
未知的机动车辆 豁免
良心拒服兵役者的
机动车辆 由无力偿债的保险公司投保的机动车辆

最低保险金额
根据第 5 条 WAM 指令，WAM 要求私人机动车辆的最低保险金额如下：

1. 所有人身伤害受害者赔偿 600,000
2. 造成财产损失赔偿12万

金额已编入索引

客户希望将风险借给保险公司。 保险公司检查是否愿意承担风险，如果愿意，则根据平均风险设定保费。

临时覆盖

大多数保险公司可以提供所谓的临时保险。 填写申请表后和被接受之前可能会发生损坏。 他们可以在此期间提供临时保险。

覆盖范围

D 保险提供的风险保障可以用两种方式来描述。
条件中特别提到了原因/事件。
您还提到了排除情况。
这就是为什么即使它们实际上是承保事件，但它们仍然没有保险。 除非承保范围被排除，否则一切都承保。
保险公司提供针对所有外部灾难的保险，除非是故意的。 报道范围比事件报道更广泛。

验收

承保人为保险人工作，代表保险人进行评估并决定是否接受申请。 然后，承保人检查平均风险是否如前所述正确计算。 然后，该申请将被批准，直至申请被接受。 然后将该保单发送给客户。

共识

保险合同于申请被受理时成立。 然后是遗嘱协议。 这意味着客户和保险公司是有约束力的。 遗嘱协议也可以口头订立，双方的权利和义务可以在遗嘱协议之后生效，也可以在保单签发之前生效。

覆盖范围确认

有时，投保人会在预期保单时收到保险公司的书面承保确认书。

政策

在遗嘱协议和保险范围确认后，保险单随之生效。 这在许多保险公司都是高度自动化的。 该保单由保单表和保单条件组成，有时还添加了条款。

财务结算

财务结算包括计算和收取保费。 保费由保险公司直接向投保人收取或由保险顾问收取。 保险顾问的佣金也已结算。 所有这些都记入保险公司与保险顾问共同维护的经常账户中。

法律责任

在法律责任中，区分：
债务责任\个人责任和
严格责任\定性责任

如果某人造成损害并为此承担责任，则存在过错责任，也称为个人责任。
一个人也可以根据他的能力承担责任。 这种责任人无直接过错的责任称为严格责任。 严格责任的更正式名称是定性责任。 在过错责任的情况下，受害方必须证明责任方对造成损害有罪；而在严格责任的情况下，相反的举证责任由责任方承担。 因此，可能会发生这样的情况：某人不对事件负责，但要对事件造成的损害负责。

保险公司

保险公司是一家收费承保金融风险的公司。 大多数人的生活都需要经济保障。 他们希望保护自己，也可能保护家人，免受可能发生的事件造成的经济后果。 可能有人面临损失，然后他突然需要一笔钱，或者有人可能在生命中的某个时刻想要这笔钱。 保险公司在这方面发挥着重要作用。 除了保险产品外，许多保险公司还提供银行产品，例如贷款和储蓄产品。

保险公司通常从事以下活动：

对冲风险
如前所述，保险公司通过承担人们的风险为人们提供财务安全。 人们向保险公司支付一定金额并获得安全保障作为回报。 保险公司管理所支付的款项，并在发生损坏、盗窃、死亡等情况时支付一定金额。

转型

由于保险公司通过承担风险而获得保费，因此他们从所有客户那里获得了大量资金。
以保费形式筹集的资金由保险公司投放到资产市场。 保险公司将资金投资于股票和房地产等。 保险公司还提供抵押贷款。 对于保险公司来说，转型是覆盖风险的衍生功能。
从派生的转换函数的角度来看，保险公司和养老基金都是机构投资者。

保险公司的风险

对于保险公司来说，上述活动存在两个重要风险：
收到的保费少于必须支付的保费的风险。
重要的是，保险公司可以在发生损失时进行赔偿，而不会陷入财务问题。 因此，保险公司必须正确评估风险。 保险公司可能会认为特定保险单的风险太大。 针对这种情况的解决方案是风险分散。 然后保险公司决定不单独承担风险。 分散风险有多种选择：

共同保险

通过共同保险，许多保险公司承担一定比例的保险。 然后各保险公司签署部分保险。 如果保险金额非常高，这种情况经常发生。 共同保险通常建立在所谓的保险交易所上。

水池

即使成立了所谓的联营公司，即一家独立的保险公司，风险也会分散到多家保险公司。 针对非常具体的风险建立了一个风险池，其中任何损害的后果都非常广泛。 池的例子有原子池和环境池。 或者 Rialto，用于防范机动车辆或火灾严重风险的泳池。 池中保险单的损失或利润在参与的保险公司之间分配。

再保险

再保险是一种广泛使用的风险分散形式。 保险公司与其他保险公司共同承保部分风险。 然后风险被转移给在国际上运营的特殊再保险公司。

投资风险

如前所述，保险公司是机构投资者。 保费收入用于投资以履行对保单持有人的义务。 这种投资当然是为了增加资本，但也存在风险。 例如，如果保险公司使用保费收入购买股票，这些股票的价值可能会随着时间的推移而下降。 在这种情况下，保险公司在出售股票时蒙受了损失。

保险公司和保险业

保险公司的内部组织可以采用不同的方式构建。
以市场为导向的方法涉及对客户群的划分。 例如，这可能包括私营部门、服务中小型企业的部门和服务大公司的部门。 采用以产品为导向的方法，每种产品类型都有一个部门，例如养老金部门、法律费用保险部门等。

大多数保险公司提供各种保险。 法律要求保险公司在不同的公司组织索赔和人寿活动。 立法者之所以这样决定，是因为非寿险公司存在因意外巨额赔付等原因而破产的风险。 在这种情况下，人寿保险福利可能不会受到损害。 将保险公司的业务划分给不同的公司是为了保护消费者。

保险公司可以有以下法律组织形式：
公共有限公司
相互保险公司