我要讲的是：
什么是保险？

车辆
民事责任保险流程

什么是保险？

关于这个话题我主要讲以下几点：

风险与风险管理
保险原理 保险
技术 保险
类型和部门
社会保险和私人保险
保险公司和保险业

我们总是冒着风险。 因此，保险可以减少或消除财务后果。 保险是要钱的。 这就是为什么大多数人不想为所有事情投保。 要了解您希望或不希望投保哪些风险，可以对风险进行规划。

您可以选择您想要投保的风险。 有些东西非常有价值，以至于您希望为它们投保。 想想你的汽车、珠宝或房子。

以下是您可以投保、必须投保或不能投保的风险：

您可以投保

人寿或死亡，例如：人寿保险、补充养老金
财产和资产，例如：建筑物及财物保险、汽车综合保险
健康，例如：补充健康
必须投保
政府要求的保险：机动车辆第三方责任保险或《健康保险法》的基本保险
社会保险，例如：AOW、WW
未投保
经常发生的风险，例如衣服磨损等

风险管理的确定

风险=机会*后果

风险随着发生的可能性和后果的增加而增加。
在以下情况下，风险通常不太重要：机会很小，但后果很高
后果很小，但机会很高

因此，大机遇并不一定意味着大风险。 如果事件发生的几率相当高，但其不利影响相当小，那么风险就不会太大。

许多风险都可以投保，但为所有风险投保会带来太多成本。 我们也看到，有些风险是无法投保的。 因此，良好的风险管理非常重要。

风险管理是识别和评估风险，然后确定预防、减少、外包或接受风险的措施。

个人处理风险的方式是可以改变的。
应对风险也称为确定风险策略。 应对风险有四种方法，或者说有四种风险策略； 预防风险
降低风险
外包风险
接受风险

保险原理

对于个人和公司来说，是否发生事件的经济利益是签订保险合同的原因。 法律对保险合同的要求之一是付款时间不确定。 例如，入室盗窃、碰撞或死亡后的福利。 所谓的间接损失通常也有保险。 例如，这可能是火灾后的清理成本或所谓的预期效益范围。

保险科技

保险公司怎么可能承担私人不愿意或不能承担的风险呢？

保险公司可以履行其职责，因为他们可以根据 CBS 数据或 CVS 信息等评估各种风险。
近年来，每年发生约9500起受伤交通事故。 与荷兰大量的道路使用者相比，这是一个相当稳定的平均值。 能够估计风险，因为它们通常具有稳定的平均值，也称为大数定律。 对于保险公司来说，拥有大量的保险单非常重要，这样才能尽可能准确地计算平均损失风险并有能力承担风险。

为了计算特定保单的合理保费，保险公司会考虑过去的统计数据。 就约翰·范德米尔 (John van de Meer) 的踏板车保险为例，保险公司会查看近年来被盗（例如）踏板车的数量以及（例如）踏板车损坏的数量。 保费是在此基础上计算的。 然而，根据过去的统计数据，保险公司可能无法在特定年份取得业绩。 这就是保险公司进行预订的原因。 保险公司设立储备基金，以备特殊情况需要额外资金来支付特定年份的索赔时使用。

所有想要为相同风险投保的人都会定期向保险公司转移一笔金额。 保险公司管理这笔钱并向遭受损失的人支付一定金额。

所谓赔偿原则适用于损害赔偿。
这意味着非人寿保险保单的付款可能不会使客户在财务上处于比受损前更有利的地位。 然而，这种情况在实践中确实发生，因为保险公司可以在其保单条件中偏离这一点。

保险种类

私人保险有两种类型：社会保险和私人保险：

社会保险

政府强制要求全体居民或某些群体购买这些保险。
社会保险可细分为：雇员保险
该保险仅适用于受薪雇员。
示例：WIA 和 WW国民保险
荷兰所有居民都必须购买国民保险。 示例：AOW、ANW 和 AWBZ

社会保险是强制性的。 这些是您必须投保的风险。 保费也由政府决定，通常是收入的百分比。

私人保险

通过私人保险，保险公司通过承担风险的财务后果来提供保障。 除了政府之外，私人保险业也提供了很多转移风险的机会。 私人保险公司为所有权风险、资产风险和收入风险提供保障。 社会保险仅限于收入风险和医疗费用的承保。

反选择和溢价差异化

如果人们预计风险损失很小或没有损失，他们往往不会投保，但他们确实希望为他们认为损失风险很高的风险投保。
例如，健康状况良好的人比健康状况不佳的人购买残疾保险的可能性较小。 他们称之为反选择或自动选择。 如果保险公司对此不采取任何行动，那么根据一般统计数据计算的保费将不正确。 通过对不同人群收取不同的保费，保险公司可以对抗反选择。
因此，并非每个人都为相同的保险支付相同的保费。 例如，一名 50 岁男性为踏板车保险支付的保费比一名 16 岁男孩少，因为 16 岁男孩带来的风险要大得多。 这称为溢价差异化。 保险公司不仅看年龄，还看居住环境。 住在村庄的人比住在城市的人支付的保费要少。 城市中遭受破坏的可能性比村庄中更大。 健康、年龄和居住环境对社会保险没有影响。

按分支分类

私人保险分为两个分支：
人寿保险
非人寿保险

产业生活

人寿保险涉及人的生与死。 在保险的技术分类中，人寿保险属于人寿保险领域。 养老金也属于生活部门。

非人寿保险保单分为火灾险种、运输险种和杂项险种。

工业火灾

火灾保险领域主要包括财产保险。 通过财产保险，您拥有资产。 在保险术语中，这也称为物体或保险项目。 例如，这可以是汽车或房屋内的物品。 房屋保险承保因火灾、暴风雨、入室盗窃和某些水灾造成的损坏。

交通运输业

运输部门包括与运输和旅行风险相关的各种保险单。
例如船舶、货物和承运人责任的保险。 个人也可以购买运输保险，例如旅行保险和游船保险。

行业杂项

行业杂项包括所有其他保单。
杂项保险可分为以下几类：医疗杂项保险，这些保险单涉及人类健康，但不是人寿保险。
责任保险，这些保险单涵盖因错误造成的损失。
机动车保险，包括赔偿他人因机动车造成的损害的第三方责任保险和承保您自己的机动车损坏的综合保险。
其他杂项保险，例如旅行和取消保险以及游船保险。