Als ondernemer is het essentieel om uw zakelijke en privéfinanciën gescheiden te houden. Een zakelijke rekening biedt niet alleen overzicht, maar ook een professionele uitstraling naar uw klanten. Bovendien maakt het uw boekhouding en belastingaangifte een stuk eenvoudiger.
Met meer dan 1,5 miljoen ZZP'ers in Nederland is de markt voor zakelijke rekeningen enorm gegroeid. Steeds meer aanbieders bieden nu gratis of zeer voordelige zakelijke rekeningen aan, speciaal afgestemd op de behoeften van zelfstandige ondernemers.
Waar Let U Op Bij Een Zakelijke Rekening?
Maandelijkse kosten: Deze variëren van €0 (gratis) tot meer dan €20 per maand. Voor ZZP'ers met weinig transacties is een gratis rekening vaak de beste keuze.
Transactiekosten: Sommige banken rekenen per overboeking (€0,09 - €0,30), terwijl anderen een vast aantal gratis transacties bieden of zelfs onbeperkte transacties.
Boekhoudkoppeling: Een directe koppeling met programma's als Exact, e-Boekhouden of Moneybird bespaart u veel tijd in uw administratie.
Extra functies: Denk aan BTW-sparen, meerdere rekeningen, facturatie-tools en een zakelijke spaarrekening.
Veelgestelde Vragen
Wat kost een zakelijke rekening gemiddeld? ▼
De kosten variëren sterk per aanbieder. Gratis rekeningen zoals Finom Solo hebben geen maandelijkse kosten. Traditionele banken rekenen tussen €7 en €20 per maand. Daarnaast betaalt u vaak transactiekosten van €0,10 tot €0,30 per overboeking, al bieden sommige aanbieders onbeperkte gratis transacties.
Is een zakelijke rekening verplicht voor ZZP'ers? ▼
Nee, een zakelijke rekening is niet wettelijk verplicht. Echter, de Belastingdienst verwacht wel een duidelijke scheiding tussen privé en zakelijk. Een aparte zakelijke rekening maakt uw administratie veel overzichtelijker en voorkomt problemen bij een eventuele controle.
Kan ik een zakelijke rekening openen zonder KVK-nummer? ▼
Bij de meeste Nederlandse banken is een KVK-inschrijving verplicht. Uitzonderingen zijn informele verenigingen, kerkgenootschappen en publiekrechtelijke lichamen. Voor een reguliere onderneming heeft u altijd een KVK-nummer nodig om een zakelijke rekening te openen.
Welke zakelijke rekening is het beste voor een starter? ▼
Voor starters raden wij Finom Solo aan: gratis, snel te openen (IBAN binnen 24 uur), inclusief facturatie en boekhoudkoppeling. Zo houdt u als starter uw kosten laag terwijl u toch alle functionaliteit heeft die u nodig heeft.
Valt mijn geld onder het depositogarantiestelsel? ▼
Dit verschilt per aanbieder. Traditionele banken zoals ING, ABN AMRO en Rabobank vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel (tot €100.000 gegarandeerd). Fintech-aanbieders zoals Finom en Wise zijn elektronische geldinstellingen en vallen hier niet onder, maar bewaren klantgelden wel gescheiden van eigen vermogen.
Start Vandaag Nog Met Uw Zakelijke Rekening
Open binnen 15 minuten een gratis zakelijke rekening en ontvang uw IBAN binnen 24 uur.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel registreert alle leningen en kredieten van Nederlanders. Dit systeem beschermt consumenten tegen overkreditering - te veel schulden aangaan.
Als ZZP'er kan een BKR-registratie invloed hebben op uw mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten of andere financieringen aan te gaan. Banken kijken namelijk naar uw totale schuldenlast bij het beoordelen van een hypotheekaanvraag.
Daarom kiezen veel ondernemers voor een zakelijke lening zonder BKR-registratie - vooral voor kleine, kortlopende financieringen die ze snel willen aflossen.
Ook bij leningen zonder BKR-registratie vindt er een kredietcheck plaats. De verstrekker beoordeelt uw banktransacties en financiële situatie. Het verschil is alleen dat de lening niet wordt gemeld bij het BKR. Leen altijd verantwoord en alleen wat u kunt terugbetalen.
Waarom Kiezen voor Lenen Zonder BKR?
🏠 Hypotheek Behouden
Een BKR-registratie kan uw maximale hypotheek verlagen. Door te kiezen voor een lening zonder BKR houdt u uw hypotheekmogelijkheden intact.
⚡ Kleine Overbrugging
Voor kleine, kortlopende financieringen is BKR-registratie vaak onnodig. Een lening zonder BKR is ideaal voor tijdelijke cashflowproblemen.
🔒 Privacy
Sommige ondernemers willen simpelweg hun financiële gegevens privé houden. Een lening zonder BKR wordt niet centraal geregistreerd.
📈 Toekomstige Financiering
Als u binnenkort andere financieringen nodig heeft (auto, verbouwing), kan het slim zijn om nu te kiezen voor een lening zonder BKR.
Hoe Werkt een Zakelijke Lening Zonder BKR?
Bij een lening zonder BKR-registratie verloopt het proces vergelijkbaar met een reguliere lening. Het verschil zit in de registratie: de lening wordt niet gemeld bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel.
Stap 1: U vraagt de lening aan via het online formulier. Dit duurt ongeveer 5 minuten.
Stap 2: De kredietverstrekker beoordeelt uw aanvraag op basis van uw banktransacties en bedrijfsgegevens.
Stap 3: U ontvangt een vrijblijvend aanbod met de voorwaarden en maandlasten.
Stap 4: Na akkoord wordt het geld binnen 24 uur op uw rekening gestort - zonder BKR-registratie.
Voor Wie is Lenen Zonder BKR Geschikt?
ZZP'ers met hypotheekplannen: Als u binnen afzienbare tijd een hypotheek wilt afsluiten, kan een BKR-vrije lening slim zijn.
Ondernemers met tijdelijk tekort: Voor het overbruggen van een korte periode tussen facturen en betalingen.
Kleine investeringen: Gereedschap, laptop, of andere kleine zakelijke aankopen die u snel wilt financieren.
Let op: Voor grotere bedragen (>€10.000) of langere looptijden zijn leningen mét BKR vaak voordeliger qua rente.
Veelgestelde Vragen - Lening Zonder BKR
Bestaat er echt een zakelijke lening zonder BKR? ▼
Ja, verschillende kredietverstrekkers registreren zakelijke leningen niet bij het BKR. 5in5 is hier een voorbeeld van. Let op: er vindt wel degelijk een kredietbeoordeling plaats, alleen wordt de lening niet centraal geregistreerd.
Waarom registreren sommige verstrekkers niet bij BKR? ▼
BKR-registratie is niet wettelijk verplicht voor alle leningen. Vooral kortlopende zakelijke leningen en microkredieten worden vaak niet geregistreerd. Dit maakt het proces sneller en eenvoudiger voor zowel de verstrekker als de lener.
Is lenen zonder BKR duurder? ▼
Niet per definitie. De rente hangt af van de verstrekker, het bedrag en de looptijd. Bij kortlopende leningen zijn de totale kosten vaak vergelijkbaar. Voor grotere bedragen kunnen leningen mét BKR soms voordeliger zijn vanwege lagere rentes.
Kan ik met een BKR-registratie nog lenen zonder BKR? ▼
Ja, dat kan. Een bestaande BKR-registratie sluit u niet uit van nieuwe leningen. De verstrekker beoordeelt uw situatie op basis van uw actuele financiën, niet alleen op basis van het BKR. Een positieve betaalhistorie werkt juist in uw voordeel.
Hoeveel kan ik lenen zonder BKR-registratie? ▼
Dit varieert per aanbieder. Bij 5in5 kunt u €500 tot €5.000 lenen zonder BKR-registratie. Voor hogere bedragen zijn er vaak wel BKR-geregistreerde opties nodig. Het maximale bedrag hangt af van uw omzet en financiële situatie.
Heeft een lening zonder BKR invloed op mijn hypotheek? ▼
Een lening zonder BKR-registratie verschijnt niet in uw BKR-overzicht en heeft daarom geen directe invloed op uw maximale hypotheek. Banken kunnen bij een hypotheekaanvraag wel vragen naar andere schulden, dus volledig "onzichtbaar" is de lening niet als u eerlijk bent.
Direct Lenen Zonder BKR-Registratie?
Vraag vrijblijvend aan en ontdek binnen 5 minuten of u in aanmerking komt.
Als zelfstandig ondernemer is het aanvragen van een hypotheek vaak complexer dan voor werknemers in loondienst. Geldverstrekkers kijken naar uw gemiddelde inkomen over meerdere jaren en willen zekerheid over de continuïteit van uw onderneming.
Het goede nieuws: steeds meer banken en geldverstrekkers hebben speciale hypotheekproducten voor ZZP'ers ontwikkeld. Met de juiste begeleiding en documentatie zijn de mogelijkheden groter dan u denkt.
Wat Heeft U Nodig?
De belangrijkste voorwaarden voor een hypotheek als zelfstandige
Minimaal 1-3 Jaar ZZP
De meeste geldverstrekkers vragen minimaal 1 tot 3 volledige boekjaren. Sommige accepteren al 1 jaar met een positieve prognose.
Jaarrekeningen
Uw jaarrekeningen of aangiftes IB over de afgelopen jaren zijn essentieel. Een accountantsverklaring kan helpen.
Stabiel Inkomen
Een consistent of stijgend inkomen over de jaren verhoogt uw kansen aanzienlijk. Grote schommelingen kunnen nadelig werken.
KvK-Inschrijving
Een actieve inschrijving bij de Kamer van Koophandel is een basisvereiste voor elke ZZP-hypotheek.
In 4 Stappen Naar Uw Hypotheek
Van oriëntatie tot sleuteloverdracht
1
Gratis Berekening
Bereken vrijblijvend uw maximale hypotheek en krijg inzicht in uw mogelijkheden als ZZP'er.
2
Persoonlijk Adviesgesprek
Bespreek uw situatie met een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in ZZP-hypotheken.
3
Hypotheekaanvraag
Uw adviseur vergelijkt 40+ geldverstrekkers en dient de aanvraag in bij de beste optie voor u.
4
Naar de Notaris
Na goedkeuring regelt uw adviseur alles met de notaris. U tekent en ontvangt de sleutel!
💬 Liever Persoonlijk Advies?
Plan een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek met een hypotheekspecialist voor ZZP'ers.
Dit hangt af van uw gemiddelde winst over de afgelopen jaren. Geldverstrekkers nemen meestal het gemiddelde van 3 jaar, waarbij sommige het laatste jaar zwaarder laten wegen. Met een hypotheekadviseur kunt u exact berekenen wat uw maximale hypotheek is.
Kan ik een hypotheek krijgen als starter-ZZP'er?
Ja, sommige geldverstrekkers accepteren ZZP'ers met slechts 1 jaar ondernemerservaring, mits u een goede omzetprognose en eventueel een accountantsverklaring kunt overleggen. Een gespecialiseerde adviseur kan u helpen de juiste geldverstrekker te vinden.
Wat kost hypotheekadvies?
De kosten voor hypotheekadvies variëren, maar een oriënterend gesprek en berekening zijn vaak gratis. De uiteindelijke advieskosten worden vooraf transparant met u besproken en kunnen afhankelijk zijn van de complexiteit van uw situatie.
Welke documenten heb ik nodig?
Typisch heeft u nodig: jaarrekeningen of IB-aangiftes van de afgelopen 3 jaar, een recente KvK-uitdraai, identiteitsbewijs, en bij voorkeur een inkomensverklaring van uw accountant. Uw hypotheekadviseur geeft u een complete checklist.
Zijn de hypotheekrentes hoger voor ZZP'ers?
Niet per se. Veel geldverstrekkers hanteren dezelfde rentes voor ZZP'ers als voor werknemers. Wel kan het zijn dat niet alle producten beschikbaar zijn. Een adviseur vergelijkt alle opties om de beste rente voor u te vinden.
🚀 Start Vandaag Nog
Ontdek binnen 2 minuten uw hypotheekmogelijkheden als ZZP'er. Gratis en vrijblijvend.
Finom is een elektronische geldinstelling met vergunning van de Nationale Bank van België. Uw geld valt niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, maar wordt wel gescheiden van het bedrijfsvermogen bewaard. Voor de meeste ZZP'ers met een beperkt saldo is dit geen probleem. Heeft u grote bedragen op uw rekening staan? Overweeg dan een traditionele bank.
Voordelen van een Gratis Zakelijke Rekening
💰
Bespaar €100+ per jaar
Geen maandelijkse kosten betekent direct meer geld in uw zak. Bespaar gemiddeld €100-€150 per jaar ten opzichte van betaalde rekeningen.
⚡
Snel Gestart
Online aanvragen in 15 minuten, IBAN binnen 24 uur. Geen papierwerk, geen wachttijden. Direct aan de slag met ondernemen.
📱
Moderne App
Beheer uw financiën vanaf uw telefoon. Real-time notificaties, overzichtelijke transacties en makkelijk geld overmaken.
🧾
Facturatie Inbegrepen
Maak en verstuur professionele facturen direct vanuit de app. Geen apart facturatieprogramma nodig.
Is een Gratis Zakelijke Rekening Echt Gratis?
Ja, bij Finom Solo betaalt u daadwerkelijk €0 per maand. Er zijn geen verborgen maandkosten, geen minimale omzet en geen verplichte afname van andere producten. U betaalt alleen transactiekosten als u meer dan €2.500 per maand aan uitgaande betalingen doet (0,30% over het meerdere).
Voor de meeste ZZP'ers en kleine ondernemers betekent dit dat de rekening volledig gratis is. Stuur u veel facturen of heeft u hoge uitgaven? Dan kunnen de transactiekosten oplopen, maar zelfs dan is Finom vaak goedkoper dan traditionele banken.
Voor Wie is een Gratis Zakelijke Rekening Geschikt?
ZZP'ers en freelancers: Ideaal om uw kosten laag te houden, vooral in het begin wanneer elke euro telt.
Starters: Begin uw onderneming zonder bankkosten. Upgrade later naar een betaalde rekening als uw behoeften veranderen.
Bijverdieners: Perfect voor mensen die naast hun baan een kleine onderneming hebben.
Kleine ondernemers: Geschikt voor ondernemers met een beperkt aantal transacties per maand.
Veelgestelde Vragen - Gratis Zakelijke Rekening
Bestaat er echt een gratis zakelijke rekening? ▼
Ja, Finom Solo biedt een volledig gratis zakelijke rekening zonder maandelijkse kosten. U betaalt alleen transactiekosten als u meer dan €2.500 per maand aan uitgaande betalingen doet. Voor de meeste ZZP'ers is de rekening daarom volledig gratis.
Wat is het addertje onder het gras? ▼
Het belangrijkste om te weten: Finom is geen bank maar een elektronische geldinstelling. Uw geld valt daardoor niet onder het depositogarantiestelsel. Uw geld wordt wel gescheiden van het bedrijfsvermogen bewaard. Voor ondernemers met beperkte saldi is dit meestal geen probleem.
Hoeveel bespaar ik met een gratis rekening? ▼
Traditionele banken rekenen €7-€15 per maand plus transactiekosten. Met een gratis rekening bespaart u al snel €100-€180 per jaar. Over 5 jaar is dat €500-€900 besparing.
Kan ik later overstappen naar een betaalde rekening? ▼
Ja, u kunt altijd overstappen. Begin gratis bij Finom en stap later over naar een traditionele bank als uw behoeften veranderen. Binnen Finom kunt u ook upgraden naar een betaald pakket met meer functies.
Krijg ik een Nederlandse IBAN? ▼
Ja, bij Finom ontvangt u een Nederlandse IBAN (NL...). Dit is belangrijk voor Nederlandse klanten en leveranciers. U kunt gewoon iDEAL-betalingen ontvangen en SEPA-overboekingen doen.
Start Gratis met Uw Zakelijke Rekening
Open binnen 15 minuten een gratis rekening. Geen maandkosten, wel alle functies die u nodig heeft.
