Definitie

Een inventarisverzekering is een zakelijke verzekering die schade aan uw inventaris dekt. Onder inventaris vallen doorgaans alle zaken die u gebruikt om uw werk te doen en die niet bedoeld zijn voor verkoop.

Inventaris is iets anders dan voorraad/goederen. Voor goederen (voor verkoop) is vaak een aparte goederen-/voorraadverzekering passend.

Voor welke bedrijven?

Bij vrijwel ieder bedrijf zijn er bedrijfsmiddelen aanwezig: van laptops en printers tot gereedschappen en machines. Ook dienstverleners met vooral kantoorinventaris hebben een risico bij brand, waterschade of diefstal.

Brand & rook

• brand, bliksem, ontploffing (polisafhankelijk)
• rook- en roetschade
• schade door bluswerkzaamheden

Water & storm

• waterschade door lekkage of neerslag (polisafhankelijk)
• storm/hagel en andere natuurinvloeden (polisafhankelijk)
• let op definitie “storm” en eigen risico

Inbraak & diefstal

• diefstal na inbraak (polisafhankelijk)
• vandalisme bij inbraak (polisafhankelijk)
• beveiligingseisen kunnen gelden

Brandveiligheid

• periodieke controle elektra en verdeelkasten
• blusmiddelen en BHV-procedure
• opslag van brandbare materialen (afgescheiden)

Waterschade

• controle leidingen/afvoeren
• waardevolle apparatuur niet op de vloer
• lekdetectie waar relevant

Inbraakpreventie

• goede sloten en sluitplan
• alarm/cameratoezicht (indien passend)
• sleutelbeheer en afsluitrondes

Belangrijkste factoren

• verzekerde som (inventariswaarde) en waarderingsmethode
• branche/activiteiten en risicoklasse
• gebouwtype en locatie (o.a. brandcompartimenten)
• beveiliging (sloten/alarm) en preventie
• eigen risico en aanvullende modules

Zo vergelijkt u verstandig

• vergelijk dekking en definities (niet alleen premie)
• controleer maxima voor elektronica/speciale apparatuur
• let op uitsluitingen (slijtage/geleidelijk/achterstallig)
• kies eigen risico passend bij uw risicobereidheid

1) Inventariswaarde

• totaalwaarde inventaris (nieuwwaarde)
• uitsplitsing elektronica / machines (indien relevant)
• facturen/foto’s/serienummers

2) Locatie & gebouw

• adres en type pand (kantoor/winkel/werkplaats)
• bouwjaar (indien bekend) en gebruik
• brandveiligheidsmaatregelen

3) Beveiliging & wensen

• sloten/alarm/camera’s (indien aanwezig)
• gewenst eigen risico
• aanvullingen (elektronica/bedrijfsschade)

Bedrijfsonderbreking: financiële gevolgen

Bij schade aan uw bedrijfspand, inventaris, machines of voorraad kan uw productie of dienstverlening stilvallen. De directe materiële schade valt vaak onder een opstal- of inventaris/goederenverzekering (polisafhankelijk). De bedrijfsschadeverzekering richt zich juist op de gevolgschade: doorlopende lasten en winstderving door stilstand.

Wat wordt er doorgaans vergoed?

De vergoeding is meestal gekoppeld aan de brutowinst (brutomarge): omzet minus variabele kosten. Daarmee kan de verzekeraar (polisafhankelijk) een uitkering bepalen voor de periode waarin u niet normaal kunt draaien.

Welke kosten meetellen en hoe er precies wordt gerekend, verschilt per verzekeraar en polis.

Vaste lasten

• huur/hypotheeklasten
• salarissen (afhankelijk van polis)
• lease/abonnementen
• verzekeringspremies

Winstderving / brutowinst

• omzetverlies door stilstand
• vergoeding op basis van brutowinst/brutomarge
• rekening houdend met variabele kosten (polisdefinitie)

Extra kosten (optioneel)

• noodhuisvesting of tijdelijke locatie
• extra transport of inhuur
• versnellen van herstel om sneller te heropenen

Extra kosten zijn soms apart verzekerd of via een aanvullende dekking.

Wat betekent uitkeringstermijn?

De uitkeringstermijn is de maximale periode waarover de verzekeraar uitkeert bij bedrijfsstilstand (polisafhankelijk). Veelvoorkomende termijnen zijn bijvoorbeeld 6, 12, 18 of 24 maanden.

Waarop baseert u de keuze?

• herstel- en herbouwtijd
• levertermijnen voor machines en inrichting
• vergunningen en (her)openingstijd
• alternatieve locatie: wel/niet beschikbaar

Effect op premie

Een langere uitkeringstermijn geeft meer zekerheid, maar kan de premie verhogen. Laat varianten doorrekenen om de beste balans te kiezen.

Brandpreventie

• blusmiddelen en ontruimingsplan
• keuringen elektra/onderhoud
• opslag gevaarlijke stoffen volgens voorschrift

Water & storm

• dak- en gootonderhoud
• waterdetectie waar passend
• plan voor noodafsluiting/waterkering

Continuïteit

• back-up leveranciers / alternatieve locatie
• IT-backups en herstelprocedures
• documenteer kritische processen

1) Bedrijfsgegevens

• branche en activiteiten
• locatie(s) en bedrijfsproces
• omzet en jaarcijfers (recent)

2) Brutowinst & vaste lasten

• omzet en variabele kosten
• brutowinst/brutomarge volgens polisdefinitie
• vaste lasten (huur, lease, personeel)

3) Keuzes

• uitkeringstermijn (bijv. 12/18/24 mnd)
• wachttijd (eigen risicoperiode)
• extra kosten meeverzekeren?

Verzekering voor de organisator

Een evenementenverzekering is een verzamelnaam voor dekkingen die aansluiten op het risico van de organisator. Denk aan aansprakelijkheid richting bezoekers/leveranciers, schade aan gehuurde locatie, en financiële schade door annulering.

Waarom dit anders is dan ‘standaard’ AVB

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt niet automatisch alle event-risico’s. Voor evenementen gelden vaak specifieke voorwaarden, bezoekersaantallen, locaties en tijdelijke activiteiten.

Bezoekers & veiligheid

• valpartijen, letsel en crowd-incidenten;
• schade aan eigendommen van bezoekers;
• security, EHBO en calamiteitenplan.

Locatie, huur & opbouw

• schade aan gehuurde locatie of terrein;
• op- en afbouwschade (podium, tent, techniek);
• leveranciers, onderaannemers en contracten.

Weer, annulering & stilstand

• extreem weer (storm, onweer, wateroverlast);
• uitval artiest/spreker of leverancier (polisafhankelijk);
• vergunning/locatie niet beschikbaar (polisafhankelijk).

Annuleringsverzekering evenement

Bij annulering of uitstel kunnen kosten doorlopen (locatie, techniek, marketing, artiesten). Met een annuleringsdekking kunnen bepaalde kosten en/of gemiste inkomsten verzekerd zijn (polisafhankelijk).

• uitval door onverwachte omstandigheden (polisafhankelijk);
• kosten voor herorganisatie of afblazen;
• vaak vereist: contracten, begroting en draaiboek.

Weerdekking / extreem weer

Buiten-events zijn gevoelig voor storm, onweer of wateroverlast. Sommige verzekeraars bieden een weerrisico-dekking of specifieke voorwaarden (polisafhankelijk).

Let op: gewone ‘regen’ is niet altijd een verzekerbare oorzaak; definities zijn polisafhankelijk.

Vergunningen & meldplicht

• evenementenvergunning en locatie-eisen;
• veiligheidsplan/calamiteitenplan;
• bezoekerslimiet en crowd management.

Beveiliging & EHBO

• security-inzet passend bij bezoekersaantal;
• EHBO-post(en) en routes;
• afzettingen, hekken, nooduitgangen.

Alcohol, catering & leveranciers

• alcoholverstrekking (policy & vergunning);
• foodtrucks/catering: hygiëne en contracten;
• onderaannemers: aansprakelijkheid en verzekeringen.

Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)

• opzet, fraude of bewuste roekeloosheid;
• niet naleven van vergunning-/veiligheidseisen;
• schade die contractueel is uitgesloten zonder verzekering;
• zuivere boetes/straffen;
• weerrisico’s buiten de definitie (bijv. ‘slechte opkomst’ door regen).

Belangrijk: rolverdeling organisator vs leveranciers

De dekking hangt samen met wie verantwoordelijk is voor welk onderdeel. Leveranciers (podium, techniek, catering) hebben vaak eigen verzekeringen. Wij helpen met een sluitende verdeling om “gaten” te voorkomen.

Stappenplan bij incident of claim

1. Veiligstellen: EHBO/security, incidentregistratie, afzetten.
2. Documenteer: foto’s/beelden, getuigen, tijdlijn, rapporten (EHBO/politie).
3. Meld snel: tijdige melding voorkomt discussie over dekking.
4. Bewijs & kosten: facturen, contracten, begroting (bij annulering).
5. Afhandeling: expert/behandelaar, correspondentie met tegenpartij (polisafhankelijk).

Wij begeleiden u in claimbehandeling en communicatie met verzekeraar.

Veelvoorkomende valkuilen

• veiligheidsplan of vergunning niet aantoonbaar;
• leveranciersaansprakelijkheid niet helder;
• te late melding of onvolledige incidentrapportage;
• annulering zonder duidelijke oorzaak/definitie;
• geen bewijs van kosten/inkomsten bij annuleringsclaim.

Juridische hulp, advies en procedure

Een rechtsbijstandverzekering is een verzekering die u bijstaat in het rechtsverkeer. Bij een geschil krijgt u advies en – als het nodig is – juridische vertegenwoordiging. Welke kosten worden vergoed (bijv. deskundigen, proceskosten, advocaat) verschilt per polis.

Waarom mensen dit afsluiten

Een conflict kan sneller ontstaan dan u denkt: een arbeidsconflict, een verbouwing die misloopt, een burengeschil, een aankoop die niet conform is, of discussie na een verkeersongeluk. Met rechtsbijstand staat u er niet alleen voor.

Consument

• aankopen/leveringen, garanties en diensten;
• geschil met webwinkel of leverancier;
• vakantie/annulering of dienstverlening (polisafhankelijk).

Wonen

• conflict met buren of VvE (situatie-afhankelijk);
• koop/huur, onderhoud, verbouwing;
• geschil met aannemer of verhuurder.

Verkeer

• geschillen na aanrijding;
• discussie over aansprakelijkheid of schadevergoeding;
• kwesties met fiets, auto, scooter (polisafhankelijk).

Arbeid & inkomen

Juridische hulp bij arbeidsconflicten, zoals ontslag, reorganisatie, ziekteverzuim en loon. Let hier extra op wachttijden en acceptatie (polisafhankelijk).

Gezin: voor wie geldt de dekking?

Veel polissen gelden voor uzelf en (in veel gevallen) gezinsleden. De exacte definitie (partner, inwonende kinderen, uitwonend studerend) is polisafhankelijk.

Wachttijd

Sommige conflicten zijn pas gedekt na een periode na ingangsdatum. Met name bij arbeid en wonen komt dit vaak voor (polisafhankelijk).

Minimum belang

Verzekeraars hanteren soms een minimum financieel belang voor procedure. Dit voorkomt onnodige procedures over kleine bedragen (polisafhankelijk).

Eigen risico & kostenmaximum

Een eigen risico of maximumvergoeding kan van toepassing zijn. Wij adviseren een balans tussen premie en praktisch nut.

Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)

• bestaande/voorzienbare geschillen vóór ingangsdatum;
• opzet of fraude;
• zakelijke geschillen op een particuliere polis;
• boetes (strafrecht) en sommige bestuursrechtelijke kwesties;
• conflicten buiten de territoriale dekking of buiten gekozen modules.

Waarom ‘modulekeuze’ cruciaal is

Veel teleurstelling ontstaat doordat het conflict buiten de gekozen module valt. Wij brengen uw risicoprofiel in kaart en kiezen modules die aansluiten bij uw woon-, werk- en mobiliteitssituatie.

Bij twijfel: vraag altijd vooraf advies over dekking voor een specifieke situatie.

Stappenplan

1. Verzamel relevante stukken (contracten, e-mails, facturen, foto’s).
2. Omschrijf het conflict: tegenpartij, datum, belang en gewenste oplossing.
3. Neem contact op met Finass Verzekert; wij dienen het geschil in bij de verzekeraar.
4. Behandeling door jurist/rechtsbijstandverlener; indien nodig procedure (polisafhankelijk).
5. Afwikkeling en eventuele kostenverrekening conform polis.

Uw melding en dossierkwaliteit beïnvloeden snelheid en slagingskans.

Belangrijk om te voorkomen

• te late melding of onvolledig dossier;
• conflict gestart vóór ingangsdatum (dekking vaak uitgesloten);
• conflict valt buiten gekozen module;
• zelf al onomkeerbare stappen gezet zonder overleg (polisafhankelijk).