Tijdens de bouw kan veel misgaan: brand, storm, waterschade, diefstal of een bouwfout. Een CAR-verzekering (Construction All Risk) dekt materiële schade aan het werk in uitvoering, bouwmaterialen op de bouwplaats en optioneel hulpmaterieel.
Als aflopend project bent u verantwoordelijk voor een eenmalig of groot bouwproject. Zonder CAR-verzekering komt schade voor uw eigen rekening of leidt het tot discussie met de opdrachtgever. Steeds vaker eisen opdrachtgevers in het bestek dat het werk verzekerd is.
U kunt kiezen uit een doorlopende CAR (voor meerdere projecten per jaar) of een aflopende CAR (per project). Wij adviseren u graag over de beste keuze voor uw situatie.
Praktijk
Schadevoorbeelden Aflopend Project
Dit kan er gebeuren tijdens een eenmalig of groot bouwproject.
🏠 Eenmalig Project
Specifieke dekking voor één bouwproject.
Schade: Op maat
📅 Vaste Looptijd
Verzekering voor de duur van het project.
Schade: Bepaald
💰 Per Project
Premie op basis van de aanneemsom.
Schade: % van bouwsom
📋 Op Maat
Dekking afgestemd op uw specifieke project.
Schade: Maatwerk
Dekking
Wat Dekt de CAR-verzekering?
🏗️
Werk in Uitvoering
Schade aan het bouwwerk tijdens de uitvoering: instorting, constructiefouten, beschadiging.
📦
Bouwmaterialen
Materialen op de bouwplaats: schade door brand, storm, water of diefstal (na braak).
🔧
Hulpmaterieel
Optioneel: steigers, bekisting, bouwliften en ander hulpmaterieel op de bouwplaats.
🏠
Bestaand Eigendom
Bij verbouw/renovatie: optioneel dekking voor schade aan het bestaande pand.
🔨
Uitvoeringsfouten
Schade door fouten in de uitvoering (polisafhankelijk, vaak met beperkingen).
📋
Onderhoudstermijn
Optioneel: dekking tijdens de onderhoudstermijn na oplevering (meestal 12 maanden).
Premie
Wat Kost een CAR-verzekering?
CAR-verzekering Aflopend Project
Vanaf €150/maand
Doorlopende CAR voor meerdere projecten. Aflopende CAR: meestal 0,1% - 0,5% van de bouwsom. Premie afhankelijk van projecttype, bouwsom, looptijd en risico's.
Ervaring met CAR-verzekeringen voor alle bouwprojecten en beroepen.
📋
Bestek Check
Wij checken of uw polis voldoet aan de eisen van de opdrachtgever.
💰
Scherpe Premies
Vergelijking bij 20+ verzekeraars voor de beste prijs.
🎓
50+ Jaar Ervaring
Specialist in bouw- en zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen CAR-verzekering
Nee, een CAR-verzekering is niet wettelijk verplicht. Wel eisen steeds meer opdrachtgevers dat het werk verzekerd is. In bestekken en UAV-voorwaarden staat vaak een CAR-eis met minimale limieten.
Een doorlopende CAR dekt al uw projecten in één polis - ideaal bij meerdere projecten per jaar. Een aflopende CAR is per project en wordt berekend als percentage van de bouwsom. Bij één groot project is aflopend vaak voordeliger.
Ja, maar vaak alleen na braak en met strikte beveiligingseisen. Denk aan afsluitbare opslag, sloten, hekken en registratie. De voorwaarden verschillen per verzekeraar.
Niet altijd. De dekking hangt af van de polis van de hoofdaannemer. Vaak zijn er hoge eigen risico's of uitsluitingen. Een eigen CAR-verzekering geeft zekerheid dat uw werk altijd gedekt is.
De onderhoudstermijn is de periode na oplevering (meestal 12 maanden) waarin schade door onderhoud of herstel verzekerd kan zijn. Dit moet vaak expliciet worden meeverzekerd.
Uw Bouwproject Goed Verzekerd?
Vraag vrijblijvend een offerte aan voor uw CAR-verzekering. Wij adviseren u graag.
Tijdens de bouw kan veel misgaan: brand, storm, waterschade, diefstal of een bouwfout. Een CAR-verzekering (Construction All Risk) dekt materiële schade aan het werk in uitvoering, bouwmaterialen op de bouwplaats en optioneel hulpmaterieel.
Als doorlopend bent u verantwoordelijk voor meerdere bouwprojecten per jaar. Zonder CAR-verzekering komt schade voor uw eigen rekening of leidt het tot discussie met de opdrachtgever. Steeds vaker eisen opdrachtgevers in het bestek dat het werk verzekerd is.
U kunt kiezen uit een doorlopende CAR (voor meerdere projecten per jaar) of een aflopende CAR (per project). Wij adviseren u graag over de beste keuze voor uw situatie.
Praktijk
Schadevoorbeelden Doorlopend
Dit kan er gebeuren tijdens meerdere bouwprojecten per jaar.
📋 Meerdere Projecten
Al uw bouwprojecten in één keer verzekerd.
Schade: Variabel
💰 Lagere Premie
Lagere premie per project dan aflopende CAR.
Schade: Besparing
⏱️ Max 24 Maanden
Zelfde premie tot 24 maanden bouwtijd per project.
Schade: Zekerheid
📝 Minder Administratie
Geen aparte verzekering per project nodig.
Schade: Gemak
Dekking
Wat Dekt de CAR-verzekering?
🏗️
Werk in Uitvoering
Schade aan het bouwwerk tijdens de uitvoering: instorting, constructiefouten, beschadiging.
📦
Bouwmaterialen
Materialen op de bouwplaats: schade door brand, storm, water of diefstal (na braak).
🔧
Hulpmaterieel
Optioneel: steigers, bekisting, bouwliften en ander hulpmaterieel op de bouwplaats.
🏠
Bestaand Eigendom
Bij verbouw/renovatie: optioneel dekking voor schade aan het bestaande pand.
🔨
Uitvoeringsfouten
Schade door fouten in de uitvoering (polisafhankelijk, vaak met beperkingen).
📋
Onderhoudstermijn
Optioneel: dekking tijdens de onderhoudstermijn na oplevering (meestal 12 maanden).
Premie
Wat Kost een CAR-verzekering?
CAR-verzekering Doorlopend
Vanaf €200/maand
Doorlopende CAR voor meerdere projecten. Aflopende CAR: meestal 0,1% - 0,5% van de bouwsom. Premie afhankelijk van projecttype, bouwsom, looptijd en risico's.
Ervaring met CAR-verzekeringen voor alle bouwprojecten en beroepen.
📋
Bestek Check
Wij checken of uw polis voldoet aan de eisen van de opdrachtgever.
💰
Scherpe Premies
Vergelijking bij 20+ verzekeraars voor de beste prijs.
🎓
50+ Jaar Ervaring
Specialist in bouw- en zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen CAR-verzekering
Nee, een CAR-verzekering is niet wettelijk verplicht. Wel eisen steeds meer opdrachtgevers dat het werk verzekerd is. In bestekken en UAV-voorwaarden staat vaak een CAR-eis met minimale limieten.
Een doorlopende CAR dekt al uw projecten in één polis - ideaal bij meerdere projecten per jaar. Een aflopende CAR is per project en wordt berekend als percentage van de bouwsom. Bij één groot project is aflopend vaak voordeliger.
Ja, maar vaak alleen na braak en met strikte beveiligingseisen. Denk aan afsluitbare opslag, sloten, hekken en registratie. De voorwaarden verschillen per verzekeraar.
Niet altijd. De dekking hangt af van de polis van de hoofdaannemer. Vaak zijn er hoge eigen risico's of uitsluitingen. Een eigen CAR-verzekering geeft zekerheid dat uw werk altijd gedekt is.
De onderhoudstermijn is de periode na oplevering (meestal 12 maanden) waarin schade door onderhoud of herstel verzekerd kan zijn. Dit moet vaak expliciet worden meeverzekerd.
Uw Bouwproject Goed Verzekerd?
Vraag vrijblijvend een offerte aan voor uw CAR-verzekering. Wij adviseren u graag.
💰 Eigen Behoud • Calamiteiten • 25+ Werknemers • Controle
Stop-Loss Verzuimverzekering
De stop-loss verzuimverzekering werkt met een eigen risico in geld: het eigen behoud. U betaalt zelf de verzuimkosten tot dit bedrag, daarboven vergoedt de verzekeraar. Ideaal voor grotere bedrijven (25-250 werknemers) die maximale controle willen over hun verzuimbudget.
Een stop-loss verzuimverzekering (ook calamiteitenverzekering of eigen risico in geld genoemd) beschermt uw bedrijf tegen onverwacht hoge verzuimkosten. In plaats van een eigen risico in dagen, werkt deze verzekering met een eigen risico in euro's.
Jaarlijks wordt bekeken of uw totale verzuimkosten het vooraf bepaalde eigen behoud overschrijden. Alleen het deel boven dit bedrag wordt vergoed door de verzekeraar.
🎯
Waarom Stop-Loss?
De stop-loss verzekering is ideaal voor grotere werkgevers die voldoende financiële reserves hebben om regulier verzuim zelf te dragen, maar zich willen beschermen tegen onverwachte pieken.
U weet vooraf wat u maximaal kwijt bent aan verzuimkosten per jaar. Vooral geschikt voor bedrijven met een stabiel, voorspelbaar verzuimpercentage door de wet van de grote aantallen.
💰 Hoe Wordt het Eigen Behoud Berekend?
Het eigen behoud is gebaseerd op uw gemiddelde verzuimpercentage van de laatste 3 jaar.
Formule Eigen Behoud
Verzuim % (3 jaar gem.)
×
Totale Loonsom
×
Opslagfactor (100-150%)
=
Eigen Behoud
Voorbeeld Klein
€100.000
Loonsom €2,5 mln × 4% verzuim
Voorbeeld Middel
€200.000
Loonsom €5 mln × 4% verzuim
Voorbeeld Groot
€400.000
Loonsom €10 mln × 4% verzuim
Hoe Werkt Het
Stop-Loss in 4 Stappen
Zo werkt de jaarlijkse afrekening van de stop-loss verzuimverzekering.
1
U Betaalt Verzuimkosten
Het hele jaar betaalt u zelf het loon aan zieke werknemers door, zoals wettelijk verplicht.
2
Accountantsverklaring
Na afloop van het jaar levert uw accountant een overzicht van alle doorbetaalde lonen bij ziekte.
3
Verzekeraar Berekent
De verzekeraar vergelijkt uw totale verzuimkosten met het eigen behoud (vooraf bepaald bedrag).
4
Uitkering Boven Behoud
Alleen als de kosten hoger zijn dan het eigen behoud, keert de verzekeraar het verschil uit.
Vergelijken
Stop-Loss vs Conventioneel vs Ontzorg
Welke verzuimverzekering past bij uw situatie?
Kenmerk
Stop-Loss
Conventioneel
MKB Ontzorg
Eigen risico type
In geld (euro's/jaar)
In dagen (per ziektegeval)
In dagen
Geschikt voor
25-250 werknemers
1-25 werknemers
1-25 werknemers
Minimale loonsom
€675.000 - €1.250.000
Geen minimum
Geen minimum
Inlooprisico gedekt
✓ Ja
✗ Nee
✗ Nee
Uitlooprisico gedekt
✗ Nee
✓ Ja
✓ Ja
Uitkering
Jaarlijks achteraf
Maandelijks
Maandelijks
Accountantsverklaring
✓ Verplicht
✗ Niet nodig
✗ Niet nodig
Premieniveau
0,8% - 2,5%
1,5% - 4,0%
2,5% - 4,5%
Voordelen
Voordelen Stop-Loss Verzekering
💰
Lagere Premie
Vaak de laagste premie omdat u meer risico zelf draagt. 0,8% - 2,5% van loonsom.
📊
Maximale Controle
U weet vooraf precies wat u maximaal kwijt bent aan verzuimkosten per jaar.
🎯
Calamiteitendekking
Bescherming tegen onverwachte pieken die eens in de 7-10 jaar voorkomen.
✓
Inlooprisico Gedekt
Bestaand verzuim bij overstap is meeverzekerd. Eenvoudig overstappen van andere verzekeraar.
🔧
Eigen Regie
U houdt zelf de touwtjes in handen bij verzuimbeleid en keuze arbodienst.
📈
Stabiel Budget
Door wet van grote aantallen: stabieler verzuimpercentage, voorspelbare kosten.
💼
Werkgeverslasten Mee
Optioneel werkgeverslasten meeverzekeren tot 25% van het loon.
📋
Fiscaal Aftrekbaar
De premie is als bedrijfslast volledig aftrekbaar van de belasting.
⚠️
Let Op: Aandachtspunten Stop-Loss
⚠️
Uitlooprisico niet gedekt: Bij opzegging geen dekking meer, ook niet voor lopende ziektegevallen.
⚠️
Accountantsverklaring verplicht: Jaarlijks een verklaring van uw accountant over doorbetaalde lonen.
⚠️
Uitkering achteraf: U ontvangt pas na het kalenderjaar uitkering, niet maandelijks.
⚠️
Cashflow nodig: U moet voldoende reserves hebben om het hele jaar loon door te betalen.
⚠️
Eigen behoud stijgt bij hoog verzuim: Verzuimcijfers van 3 jaar bepalen het eigen behoud.
⚠️
Administratie aanpassen: Doorbetaald loon bij ziekte moet apart worden geregistreerd.
Voor Wie
Is Stop-Loss Geschikt voor U?
De stop-loss verzuimverzekering past bij deze werkgevers.
🏢
Groter MKB (25-50 werknemers)
U heeft voldoende personeel voor een stabiel verzuimpercentage en reserves om regulier verzuim te dragen.
Min. €675.000 loonsom
🏭
Middelgroot Bedrijf (50-250)
De wet van grote aantallen zorgt voor voorspelbaar verzuim. Stop-loss biedt de laagste premie.
Ideale doelgroep
💰
Financieel Gezonde Bedrijven
U heeft voldoende cashflow om het jaar door te komen en wilt alleen bescherming tegen calamiteiten.
Voldoende reserves
Dekking
Wel en Niet Gedekt
Weet wat uw stop-loss verzuimverzekering wel en niet vergoedt.
✓ Wel Gedekt
✓ Verzuimkosten boven eigen behoud
✓ Alle medewerkers tot AOW-leeftijd
✓ Inlooprisico (bestaand verzuim bij overstap)
✓ Tot 104 weken loondoorbetaling
✓ Werkgeverslasten (optioneel, tot 25%)
✓ Dekkingspercentage 70-100%
✓ Gedeeltelijk arbeidsongeschikten (werkend deel)
✓ Medewerkers 4 weken hersteld
✓ Maximaal €125.000 per medewerker
✓ Onbeperkt boven eigen behoud
✗ Niet Gedekt
✗ Verzuimkosten onder eigen behoud
✗ Uitlooprisico (na opzegging)
✗ Ziekte bij indiensttreding (bestaande)
✗ Korter dan 4 weken hersteld bij aanvang
✗ DGA's en meewerkende partners
✗ Uitzendkrachten en zzp'ers
✗ Opzettelijk veroorzaakte ziekte
✗ Onvoldoende medewerking re-integratie
✗ Arbeidsongeschiktheid na 2 jaar (WIA)
✗ Zwangerschaps- en bevallingsverlof
Waarom Finass
Waarom Kiezen Voor Ons?
🏢
Stop-Loss Specialist
Ruime ervaring met stop-loss verzekeringen voor grotere bedrijven.
📊
Eigen Behoud Berekening
Wij berekenen het optimale eigen behoud voor uw situatie.
🔍
Vergelijk Alle Opties
Wij vergelijken stop-loss, conventioneel én ontzorg voor u.
💰
Laagste Premies
Collectiviteitskorting en scherpe tarieven door volume.
👨⚕️
7 Arbodiensten
Keuze uit meerdere landelijke arbodienstverleners.
📋
Accountant Support
Hulp bij de jaarlijkse accountantsverklaring.
✓
100% Onafhankelijk
Wij vergelijken alle verzuimverzekeraars voor de beste deal.
🎓
50+ Jaar Expertise
Ruim 50 jaar ervaring in zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen
Een stop-loss verzuimverzekering (calamiteitenverzekering) werkt met eigen risico in geld: het eigen behoud. U betaalt zelf de verzuimkosten tot dit bedrag, daarboven vergoedt de verzekeraar. Jaarlijks wordt achteraf afgerekend.
Stop-loss is geschikt voor grotere bedrijven met 25-250 werknemers (min. €675.000-€1.250.000 loonsom). Ideaal voor bedrijven met voldoende reserves om regulier verzuim te dragen en bescherming willen tegen pieken.
Het eigen behoud is het bedrag aan verzuimkosten dat u per jaar zelf draagt. Dit wordt berekend op basis van uw gemiddelde verzuimpercentage van de laatste 3 jaar, vermenigvuldigd met de loonsom en een opslagfactor.
De premie ligt tussen 0,8% en 2,5% van de loonsom, afhankelijk van branche, verzuimpercentage en eigen behoud. Vaak lager dan conventionele verzekeringen omdat u meer risico zelf draagt.
Bij conventioneel is het eigen risico in dagen (per ziektegeval), bij stop-loss in geld (per jaar). Stop-loss keert jaarlijks achteraf uit, conventioneel maandelijks. Stop-loss heeft inlooprisico gedekt, conventioneel het uitlooprisico.
Ja, bij stop-loss is een jaarlijkse accountantsverklaring verplicht. De accountant levert een overzicht van alle doorbetaalde lonen bij ziekte in het voorgaande jaar. Dit is nodig voor de uitkeringsberekening.
Inlooprisico = bestaand verzuim bij overstap is meeverzekerd (gedekt bij stop-loss). Uitlooprisico = lopende ziektegevallen na opzegging (niet gedekt bij stop-loss). Bij conventioneel is dit andersom.
Na afloop van het kalenderjaar (meestal februari/maart) beoordeelt de verzekeraar of uw totale verzuimkosten het eigen behoud overschrijden. Alleen dan ontvangt u een uitkering voor het meerdere.
Vergelijk Stop-Loss Verzuimverzekeringen
Ontdek of stop-loss de juiste keuze is voor uw bedrijf. Bereken uw eigen behoud!
