Tijdens de bouw kan veel misgaan: brand, storm, waterschade, diefstal of een bouwfout. Een CAR-verzekering (Construction All Risk) dekt materiële schade aan het werk in uitvoering, bouwmaterialen op de bouwplaats en optioneel hulpmaterieel.
Als doorlopend bent u verantwoordelijk voor meerdere bouwprojecten per jaar. Zonder CAR-verzekering komt schade voor uw eigen rekening of leidt het tot discussie met de opdrachtgever. Steeds vaker eisen opdrachtgevers in het bestek dat het werk verzekerd is.
U kunt kiezen uit een doorlopende CAR (voor meerdere projecten per jaar) of een aflopende CAR (per project). Wij adviseren u graag over de beste keuze voor uw situatie.
Praktijk
Schadevoorbeelden Doorlopend
Dit kan er gebeuren tijdens meerdere bouwprojecten per jaar.
📋 Meerdere Projecten
Al uw bouwprojecten in één keer verzekerd.
Schade: Variabel
💰 Lagere Premie
Lagere premie per project dan aflopende CAR.
Schade: Besparing
⏱️ Max 24 Maanden
Zelfde premie tot 24 maanden bouwtijd per project.
Schade: Zekerheid
📝 Minder Administratie
Geen aparte verzekering per project nodig.
Schade: Gemak
Dekking
Wat Dekt de CAR-verzekering?
🏗️
Werk in Uitvoering
Schade aan het bouwwerk tijdens de uitvoering: instorting, constructiefouten, beschadiging.
📦
Bouwmaterialen
Materialen op de bouwplaats: schade door brand, storm, water of diefstal (na braak).
🔧
Hulpmaterieel
Optioneel: steigers, bekisting, bouwliften en ander hulpmaterieel op de bouwplaats.
🏠
Bestaand Eigendom
Bij verbouw/renovatie: optioneel dekking voor schade aan het bestaande pand.
🔨
Uitvoeringsfouten
Schade door fouten in de uitvoering (polisafhankelijk, vaak met beperkingen).
📋
Onderhoudstermijn
Optioneel: dekking tijdens de onderhoudstermijn na oplevering (meestal 12 maanden).
Premie
Wat Kost een CAR-verzekering?
CAR-verzekering Doorlopend
Vanaf €200/maand
Doorlopende CAR voor meerdere projecten. Aflopende CAR: meestal 0,1% - 0,5% van de bouwsom. Premie afhankelijk van projecttype, bouwsom, looptijd en risico's.
Ervaring met CAR-verzekeringen voor alle bouwprojecten en beroepen.
📋
Bestek Check
Wij checken of uw polis voldoet aan de eisen van de opdrachtgever.
💰
Scherpe Premies
Vergelijking bij 20+ verzekeraars voor de beste prijs.
🎓
50+ Jaar Ervaring
Specialist in bouw- en zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen CAR-verzekering
Nee, een CAR-verzekering is niet wettelijk verplicht. Wel eisen steeds meer opdrachtgevers dat het werk verzekerd is. In bestekken en UAV-voorwaarden staat vaak een CAR-eis met minimale limieten.
Een doorlopende CAR dekt al uw projecten in één polis - ideaal bij meerdere projecten per jaar. Een aflopende CAR is per project en wordt berekend als percentage van de bouwsom. Bij één groot project is aflopend vaak voordeliger.
Ja, maar vaak alleen na braak en met strikte beveiligingseisen. Denk aan afsluitbare opslag, sloten, hekken en registratie. De voorwaarden verschillen per verzekeraar.
Niet altijd. De dekking hangt af van de polis van de hoofdaannemer. Vaak zijn er hoge eigen risico's of uitsluitingen. Een eigen CAR-verzekering geeft zekerheid dat uw werk altijd gedekt is.
De onderhoudstermijn is de periode na oplevering (meestal 12 maanden) waarin schade door onderhoud of herstel verzekerd kan zijn. Dit moet vaak expliciet worden meeverzekerd.
Uw Bouwproject Goed Verzekerd?
Vraag vrijblijvend een offerte aan voor uw CAR-verzekering. Wij adviseren u graag.
💰 Eigen Behoud • Calamiteiten • 25+ Werknemers • Controle
Stop-Loss Verzuimverzekering
De stop-loss verzuimverzekering werkt met een eigen risico in geld: het eigen behoud. U betaalt zelf de verzuimkosten tot dit bedrag, daarboven vergoedt de verzekeraar. Ideaal voor grotere bedrijven (25-250 werknemers) die maximale controle willen over hun verzuimbudget.
Een stop-loss verzuimverzekering (ook calamiteitenverzekering of eigen risico in geld genoemd) beschermt uw bedrijf tegen onverwacht hoge verzuimkosten. In plaats van een eigen risico in dagen, werkt deze verzekering met een eigen risico in euro's.
Jaarlijks wordt bekeken of uw totale verzuimkosten het vooraf bepaalde eigen behoud overschrijden. Alleen het deel boven dit bedrag wordt vergoed door de verzekeraar.
🎯
Waarom Stop-Loss?
De stop-loss verzekering is ideaal voor grotere werkgevers die voldoende financiële reserves hebben om regulier verzuim zelf te dragen, maar zich willen beschermen tegen onverwachte pieken.
U weet vooraf wat u maximaal kwijt bent aan verzuimkosten per jaar. Vooral geschikt voor bedrijven met een stabiel, voorspelbaar verzuimpercentage door de wet van de grote aantallen.
💰 Hoe Wordt het Eigen Behoud Berekend?
Het eigen behoud is gebaseerd op uw gemiddelde verzuimpercentage van de laatste 3 jaar.
Formule Eigen Behoud
Verzuim % (3 jaar gem.)
×
Totale Loonsom
×
Opslagfactor (100-150%)
=
Eigen Behoud
Voorbeeld Klein
€100.000
Loonsom €2,5 mln × 4% verzuim
Voorbeeld Middel
€200.000
Loonsom €5 mln × 4% verzuim
Voorbeeld Groot
€400.000
Loonsom €10 mln × 4% verzuim
Hoe Werkt Het
Stop-Loss in 4 Stappen
Zo werkt de jaarlijkse afrekening van de stop-loss verzuimverzekering.
1
U Betaalt Verzuimkosten
Het hele jaar betaalt u zelf het loon aan zieke werknemers door, zoals wettelijk verplicht.
2
Accountantsverklaring
Na afloop van het jaar levert uw accountant een overzicht van alle doorbetaalde lonen bij ziekte.
3
Verzekeraar Berekent
De verzekeraar vergelijkt uw totale verzuimkosten met het eigen behoud (vooraf bepaald bedrag).
4
Uitkering Boven Behoud
Alleen als de kosten hoger zijn dan het eigen behoud, keert de verzekeraar het verschil uit.
Vergelijken
Stop-Loss vs Conventioneel vs Ontzorg
Welke verzuimverzekering past bij uw situatie?
Kenmerk
Stop-Loss
Conventioneel
MKB Ontzorg
Eigen risico type
In geld (euro's/jaar)
In dagen (per ziektegeval)
In dagen
Geschikt voor
25-250 werknemers
1-25 werknemers
1-25 werknemers
Minimale loonsom
€675.000 - €1.250.000
Geen minimum
Geen minimum
Inlooprisico gedekt
✓ Ja
✗ Nee
✗ Nee
Uitlooprisico gedekt
✗ Nee
✓ Ja
✓ Ja
Uitkering
Jaarlijks achteraf
Maandelijks
Maandelijks
Accountantsverklaring
✓ Verplicht
✗ Niet nodig
✗ Niet nodig
Premieniveau
0,8% - 2,5%
1,5% - 4,0%
2,5% - 4,5%
Voordelen
Voordelen Stop-Loss Verzekering
💰
Lagere Premie
Vaak de laagste premie omdat u meer risico zelf draagt. 0,8% - 2,5% van loonsom.
📊
Maximale Controle
U weet vooraf precies wat u maximaal kwijt bent aan verzuimkosten per jaar.
🎯
Calamiteitendekking
Bescherming tegen onverwachte pieken die eens in de 7-10 jaar voorkomen.
✓
Inlooprisico Gedekt
Bestaand verzuim bij overstap is meeverzekerd. Eenvoudig overstappen van andere verzekeraar.
🔧
Eigen Regie
U houdt zelf de touwtjes in handen bij verzuimbeleid en keuze arbodienst.
📈
Stabiel Budget
Door wet van grote aantallen: stabieler verzuimpercentage, voorspelbare kosten.
💼
Werkgeverslasten Mee
Optioneel werkgeverslasten meeverzekeren tot 25% van het loon.
📋
Fiscaal Aftrekbaar
De premie is als bedrijfslast volledig aftrekbaar van de belasting.
⚠️
Let Op: Aandachtspunten Stop-Loss
⚠️
Uitlooprisico niet gedekt: Bij opzegging geen dekking meer, ook niet voor lopende ziektegevallen.
⚠️
Accountantsverklaring verplicht: Jaarlijks een verklaring van uw accountant over doorbetaalde lonen.
⚠️
Uitkering achteraf: U ontvangt pas na het kalenderjaar uitkering, niet maandelijks.
⚠️
Cashflow nodig: U moet voldoende reserves hebben om het hele jaar loon door te betalen.
⚠️
Eigen behoud stijgt bij hoog verzuim: Verzuimcijfers van 3 jaar bepalen het eigen behoud.
⚠️
Administratie aanpassen: Doorbetaald loon bij ziekte moet apart worden geregistreerd.
Voor Wie
Is Stop-Loss Geschikt voor U?
De stop-loss verzuimverzekering past bij deze werkgevers.
🏢
Groter MKB (25-50 werknemers)
U heeft voldoende personeel voor een stabiel verzuimpercentage en reserves om regulier verzuim te dragen.
Min. €675.000 loonsom
🏭
Middelgroot Bedrijf (50-250)
De wet van grote aantallen zorgt voor voorspelbaar verzuim. Stop-loss biedt de laagste premie.
Ideale doelgroep
💰
Financieel Gezonde Bedrijven
U heeft voldoende cashflow om het jaar door te komen en wilt alleen bescherming tegen calamiteiten.
Voldoende reserves
Dekking
Wel en Niet Gedekt
Weet wat uw stop-loss verzuimverzekering wel en niet vergoedt.
✓ Wel Gedekt
✓ Verzuimkosten boven eigen behoud
✓ Alle medewerkers tot AOW-leeftijd
✓ Inlooprisico (bestaand verzuim bij overstap)
✓ Tot 104 weken loondoorbetaling
✓ Werkgeverslasten (optioneel, tot 25%)
✓ Dekkingspercentage 70-100%
✓ Gedeeltelijk arbeidsongeschikten (werkend deel)
✓ Medewerkers 4 weken hersteld
✓ Maximaal €125.000 per medewerker
✓ Onbeperkt boven eigen behoud
✗ Niet Gedekt
✗ Verzuimkosten onder eigen behoud
✗ Uitlooprisico (na opzegging)
✗ Ziekte bij indiensttreding (bestaande)
✗ Korter dan 4 weken hersteld bij aanvang
✗ DGA's en meewerkende partners
✗ Uitzendkrachten en zzp'ers
✗ Opzettelijk veroorzaakte ziekte
✗ Onvoldoende medewerking re-integratie
✗ Arbeidsongeschiktheid na 2 jaar (WIA)
✗ Zwangerschaps- en bevallingsverlof
Waarom Finass
Waarom Kiezen Voor Ons?
🏢
Stop-Loss Specialist
Ruime ervaring met stop-loss verzekeringen voor grotere bedrijven.
📊
Eigen Behoud Berekening
Wij berekenen het optimale eigen behoud voor uw situatie.
🔍
Vergelijk Alle Opties
Wij vergelijken stop-loss, conventioneel én ontzorg voor u.
💰
Laagste Premies
Collectiviteitskorting en scherpe tarieven door volume.
👨⚕️
7 Arbodiensten
Keuze uit meerdere landelijke arbodienstverleners.
📋
Accountant Support
Hulp bij de jaarlijkse accountantsverklaring.
✓
100% Onafhankelijk
Wij vergelijken alle verzuimverzekeraars voor de beste deal.
🎓
50+ Jaar Expertise
Ruim 50 jaar ervaring in zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen
Een stop-loss verzuimverzekering (calamiteitenverzekering) werkt met eigen risico in geld: het eigen behoud. U betaalt zelf de verzuimkosten tot dit bedrag, daarboven vergoedt de verzekeraar. Jaarlijks wordt achteraf afgerekend.
Stop-loss is geschikt voor grotere bedrijven met 25-250 werknemers (min. €675.000-€1.250.000 loonsom). Ideaal voor bedrijven met voldoende reserves om regulier verzuim te dragen en bescherming willen tegen pieken.
Het eigen behoud is het bedrag aan verzuimkosten dat u per jaar zelf draagt. Dit wordt berekend op basis van uw gemiddelde verzuimpercentage van de laatste 3 jaar, vermenigvuldigd met de loonsom en een opslagfactor.
De premie ligt tussen 0,8% en 2,5% van de loonsom, afhankelijk van branche, verzuimpercentage en eigen behoud. Vaak lager dan conventionele verzekeringen omdat u meer risico zelf draagt.
Bij conventioneel is het eigen risico in dagen (per ziektegeval), bij stop-loss in geld (per jaar). Stop-loss keert jaarlijks achteraf uit, conventioneel maandelijks. Stop-loss heeft inlooprisico gedekt, conventioneel het uitlooprisico.
Ja, bij stop-loss is een jaarlijkse accountantsverklaring verplicht. De accountant levert een overzicht van alle doorbetaalde lonen bij ziekte in het voorgaande jaar. Dit is nodig voor de uitkeringsberekening.
Inlooprisico = bestaand verzuim bij overstap is meeverzekerd (gedekt bij stop-loss). Uitlooprisico = lopende ziektegevallen na opzegging (niet gedekt bij stop-loss). Bij conventioneel is dit andersom.
Na afloop van het kalenderjaar (meestal februari/maart) beoordeelt de verzekeraar of uw totale verzuimkosten het eigen behoud overschrijden. Alleen dan ontvangt u een uitkering voor het meerdere.
Vergelijk Stop-Loss Verzuimverzekeringen
Ontdek of stop-loss de juiste keuze is voor uw bedrijf. Bereken uw eigen behoud!
📋 Eigen Risico in Dagen • Wachtdagen • Flexibel • MKB
Conventionele Verzuimverzekering
De conventionele verzuimverzekering werkt met een eigen risico in dagen (wachtdagen). U betaalt zelf het loon tijdens de eigenrisicoperiode, daarna vergoedt de verzekeraar het dagloon. Ideaal voor MKB-bedrijven tot 25 werknemers die eigen regie willen houden.
Een conventionele verzuimverzekering (ook wel daggeld verzekering genoemd) werkt met een eigen risico in dagen, ook wel wachtdagen genoemd. U betaalt zelf het loon tijdens de eigenrisicoperiode.
Zodra de eigenrisicoperiode voorbij is, vergoedt de verzekeraar het (gemaximeerde) dagloon van uw zieke werknemer. De uitkering loopt door tot maximaal 104 weken (2 jaar) na de eerste ziektedag.
🎯
Waarom Conventioneel?
De conventionele verzuimverzekering is ideaal voor werkgevers die eigen regie willen houden over het verzuimbeleid en een lagere premie prefereren boven volledige ontzorging.
U bepaalt zelf het aantal wachtdagen, dekkingspercentage en of u arbodienstverlening meeverzekert. Meer flexibiliteit, maar ook meer eigen verantwoordelijkheid!
Eigenrisicoperiode
Kies Uw Wachtdagen
Hoe meer wachtdagen, hoe lager de premie — maar hoe hoger uw risico.
10
werkdagen
= 2 weken eigen risico
Meest gekozen <10 FTE
20
werkdagen
= 4 weken eigen risico
Lagere premie
30
werkdagen
= 6 weken eigen risico
Populair MKB
65
werkdagen
= 13 weken eigen risico
Budget bewust
130
werkdagen
= 26 weken eigen risico
Laagste premie
260
werkdagen
= 52 weken eigen risico
Alleen 2e jaar
Hoe Werkt Het
Van Ziekmelding tot Uitkering
De conventionele verzuimverzekering in 4 stappen uitgelegd.
1
Werknemer Ziek
Uw werknemer meldt zich ziek. U registreert de eerste ziektedag en meldt dit bij de arbodienst.
2
Eigenrisicoperiode
U betaalt zelf het loon tijdens de wachtdagen (bijv. 10, 30 of 130 werkdagen).
3
Verzekering Keert Uit
Na de wachtdagen vergoedt de verzekeraar het dagloon tot het gekozen dekkingspercentage.
4
Tot 104 Weken
De uitkering loopt door zolang de werknemer ziek is, maximaal 2 jaar na eerste ziektedag.
Vergelijken
Conventioneel vs Ontzorg vs Stop-Loss
Welke verzuimverzekering past bij uw situatie?
Kenmerk
Conventioneel
MKB Ontzorg
Stop-Loss
Eigen risico type
In dagen (wachtdagen)
In dagen
In geld (euro's)
Geschikt voor
1-25 werknemers
1-25 werknemers
25+ werknemers
Eigen regie
✓ Maximaal
✗ Minimaal
✓ Maximaal
Casemanager inbegrepen
✗ Optioneel
✓ Altijd
✗ Optioneel
Poortwachtergarantie
✗ Vaak niet
✓ Standaard
✗ Vaak niet
Premieberekening
Op basis eigen verzuim
Solidariteit (stabieler)
Op basis eigen verzuim
Premieniveau
1,5% - 4,0%
2,5% - 4,5%
1,0% - 2,5%
Maatwerk
Stel Uw Verzekering Samen
Bepaal zelf de parameters van uw conventionele verzuimverzekering.
⏱️ Eigenrisicoperiode (Wachtdagen)
Hoeveel dagen betaalt u zelf het loon voordat de verzekering uitkeert?
10 werkdagen
20 werkdagen
30 werkdagen
65 werkdagen
130 werkdagen
260 werkdagen
📊 Dekkingspercentage
Welk percentage van het loon wilt u laten vergoeden? (1e jaar / 2e jaar)
70% / 70%
85% / 70%
100% / 70%
100% / 85%
100% / 100%
💼 Werkgeverslasten Meeverzekeren
Wilt u ook vakantiegeld, pensioen en sociale premies meeverzekeren?
Niet meeverzekeren
+10% loonsom
+20% loonsom
+25% loonsom
👨⚕️ Arbodienstverlening
Wilt u arbodienstverlening meeverzekeren voor begeleiding bij verzuim?
Eigen arbodienst
Via verzekeraar (+korting)
Zonder arbodienst (niet aanbevolen)
Voordelen
Voordelen Conventionele Verzekering
💰
Lagere Premie Mogelijk
Door meer wachtdagen te kiezen bespaart u aanzienlijk op de premie.
🎯
Eigen Regie
U bepaalt zelf hoe u het verzuimbeleid inricht en begeleidt.
🔧
Flexibele Keuzes
Kies uit vele opties: wachtdagen, dekking, werkgeverslasten, arbodienst.
📅
Maandelijkse Uitkering
Na de wachtdagen ontvangt u maandelijks een uitkering per ziektedag.
📈
Premie op Maat
De premie is gebaseerd op uw eigen verzuimcijfers en risicoprofiel.
🏢
Ideaal voor Klein MKB
Speciaal geschikt voor bedrijven van 1 tot 25 werknemers.
📋
Eenvoudig Administratief
Duidelijke uitkeringsstructuur per ziektedag na de wachtdagen.
✓
Fiscaal Aftrekbaar
De premie is als bedrijfslast aftrekbaar van de belasting.
Voor Wie
Is Conventioneel Iets voor U?
De conventionele verzuimverzekering past bij deze werkgevers.
🏪
Klein MKB (1-10 werknemers)
U heeft weinig financiële buffer en wilt snel uitkering na ziekte. Kies 10 wachtdagen voor minimaal risico.
10 wachtdagen aanbevolen
🏢
Middelgroot MKB (10-25 werknemers)
U wilt balans tussen premie en risico. Met enige buffer kunt u 30 wachtdagen overwegen voor lagere premie.
30 wachtdagen populair
💼
Eigen Regie Werkgevers
U wilt zelf de touwtjes in handen houden bij verzuim en niet volledig afhankelijk zijn van een casemanager.
Maximale flexibiliteit
Dekking
Wel en Niet Gedekt
Weet wat uw conventionele verzuimverzekering wel en niet vergoedt.
✓ Wel Gedekt
✓ Loondoorbetaling na eigenrisicoperiode
✓ Dagloon tot gekozen dekkingspercentage
✓ Tot 104 weken (2 jaar) na eerste ziektedag
✓ Werkgeverslasten (optioneel, tot 25%)
✓ Arbodienstverlening (optioneel)
✓ Re-integratiekosten (bij sommige polissen)
✓ Ziekte niet-werkgerelateerd
✓ Alle medewerkers op loonlijst
✓ Uitkering per ziektedag
✓ Maandelijkse uitbetaling
✗ Niet Gedekt
✗ Loondoorbetaling binnen wachtdagen
✗ Ziekte bij indiensttreding (bestaande)
✗ Korter dan 4 weken hersteld bij aanvang
✗ Opzettelijk veroorzaakte ziekte
✗ Zwangerschaps- en bevallingsverlof
✗ DGA's en meewerkende partners
✗ Uitzendkrachten en zzp'ers
✗ Loonsanctie UWV (vaak niet)
✗ Productieverlies en omzetverlies
✗ Arbeidsongeschiktheid na 2 jaar (WIA)
Waarom Finass
Waarom Kiezen Voor Ons?
📋
Verzuim Specialist
Ruime ervaring met conventionele verzuimverzekeringen voor MKB.
🔍
Vergelijk Alle Opties
Wij vergelijken conventioneel, ontzorg én stop-loss voor u.
💰
Scherpe Premies
Collectiviteitskorting en scherpe tarieven door volume.
👨⚕️
7 Arbodiensten
Keuze uit meerdere landelijke arbodienstverleners.
📊
Maatwerk Advies
Persoonlijk advies over wachtdagen en dekkingspercentage.
📱
Online Portaal
Eenvoudig ziek- en betermelden via app of portaal.
✓
100% Onafhankelijk
Wij vergelijken alle verzuimverzekeraars voor de beste deal.
🎓
50+ Jaar Expertise
Ruim 50 jaar ervaring in zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen
Een conventionele verzuimverzekering (daggeld verzekering) werkt met eigen risico in dagen (wachtdagen). U betaalt zelf het loon tijdens de eigenrisicoperiode, daarna vergoedt de verzekeraar het dagloon per ziektedag tot maximaal 2 jaar.
U kiest zelf uit 10, 20, 30, 65, 130 of 260 werkdagen. Bedrijven tot 10 werknemers kiezen meestal 10 dagen. Meer wachtdagen = lagere premie maar hoger risico. Kies op basis van uw financiële buffer.
De premie ligt tussen 1,5% en 4% van de loonsom, afhankelijk van branche, verzuim, eigenrisicoperiode en dekkingspercentage. Bij 10 wachtdagen ca. 3-4%, bij 130 wachtdagen ca. 1,5-2%.
Bij conventioneel heeft u meer eigen regie en flexibiliteit, de premie is vaak lager maar afhankelijker van uw verzuimcijfers. Bij ontzorg krijgt u volledige begeleiding, casemanager en Poortwachtergarantie.
Niet standaard, maar u kunt arbodienstverlening optioneel meeverzekeren. Vaak krijgt u korting (bijv. 2,5%) als u kiest voor arbodienstverlening via de verzekeraar. Een arbocontract is wettelijk verplicht.
Niet standaard bij de conventionele verzekering. Poortwachtergarantie (vergoeding loonsanctie UWV) is meestal alleen inbegrepen bij de MKB verzuim-ontzorgverzekering. Vraag naar de mogelijkheden.
De uitkering start zodra de eigenrisicoperiode (wachtdagen) voorbij is. Bij 10 wachtdagen dus na 2 weken ziekte. De uitkering wordt meestal maandelijks achteraf uitbetaald.
Ideaal voor MKB-bedrijven tot 25 werknemers die eigen regie willen houden, een lagere premie willen en bereid zijn zelf het verzuimbeleid te voeren. Vooral populair bij bedrijven tot 10 werknemers.
Vergelijk Conventionele Verzuimverzekeringen
Ontdek welke wachtdagen en dekking het beste bij uw bedrijf passen!
🏆 Gecertificeerd door MKB-Nederland • VNO-NCW • Verbond van Verzekeraars
MKB Verzuim-Ontzorgverzekering
Volledig ontzorgd bij ziekteverzuim! Met de MKB verzuim-ontzorgverzekering krijgt u een casemanager die vanaf dag 1 de regie voert, arbodienstverlening is inbegrepen, en u heeft Poortwachtergarantie. Stabiele premie door solidariteitsbeginsel.
De MKB verzuim-ontzorgverzekering is een uitgebreide verzuimverzekering speciaal voor kleine en middelgrote werkgevers. U wordt volledig ontzorgd bij ziekteverzuim: niet alleen financieel, maar ook op het gebied van re-integratie en verzuimbegeleiding.
Een casemanager neemt vanaf de eerste ziektedag de regie en begeleidt zowel u als uw werknemer door het hele traject. De verzekering voldoet aan de Wet verbetering poortwachter en is gecertificeerd door MKB-Nederland.
⚖️
Verschil met Reguliere Verzuimverzekering
Bij een reguliere verzuimverzekering krijgt u alleen financiële dekking en heeft de casemanager alleen contact met de werkgever. Bij de ontzorgverzekering wordt ook de werknemer actief begeleid.
De premie is bij de ontzorgverzekering stabieler door het solidariteitsbeginsel: uw eigen verzuim telt beperkt mee. Ideaal voor werkgevers die de complete regie uit handen willen geven!
✨ Voordelen MKB Verzuim-Ontzorgverzekering
Waarom kiezen steeds meer MKB'ers voor de ontzorgverzekering?
👤
Vaste Casemanager
Eén vast aanspreekpunt die de regie voert over het hele verzuimtraject. Begeleidt zowel werkgever als werknemer.
🛡️
Volledig Ontzorgd
Alle administratieve taken uit handen: Plan van Aanpak, re-integratiedossier, termijnbewaking.
📊
Stabiele Premie
Door solidariteitsbeginsel telt eigen verzuim beperkt mee. Geen grote premieschommelingen.
✅
Poortwachtergarantie
Loonsanctie UWV vergoed als u adviezen opvolgt. Geen risico op 3e jaar loondoorbetaling.
💰
100% Re-integratiekosten
Alle interventies die de casemanager noodzakelijk acht worden volledig vergoed.
👨⚕️
Arbodienst Inbegrepen
Gecertificeerde arbodienstverlening met bedrijfsarts, arbeidsdeskundige en preventie.
⏱️
50% Korter Verzuim
Gemiddeld bijna de helft kortere verzuimduur door intensieve begeleiding vanaf dag 1.
🔗
Gekoppelde Systemen
Eén ziekmelding informeert automatisch alle betrokken partijen. Geen dubbel werk.
🏥
Verzuimpreventie
Preventiespreekuur, e-learning preventiemedewerker, gezondheidsonderzoeken en trainingen.
De Casemanager: Uw Steun en Toeverlaat
De casemanager is de spin in het web van uw verzuimtraject. Hij of zij is uw vaste aanspreekpunt en neemt de regie over alle stappen uit de Wet verbetering poortwachter.
✓ Regiehouder van het hele re-integratieproces
✓ Begeleidt zowel werkgever als werknemer
✓ Bewaakt termijnen en deadlines Poortwachter
✓ Stelt Plan van Aanpak en dossier op
✓ Coördineert met bedrijfsarts en arbeidsdeskundige
✓ Adviseert over beste aanpak bij verzuim
✓ Vertaalt advies bedrijfsarts naar concrete stappen
✓ Ondersteunt bij bezwaar en beroep UWV
👤
Uw Vaste Aanspreekpunt
Contact vanaf dag 1 van de ziekmelding met zowel werkgever als werknemer. De casemanager neemt u veel werk uit handen zodat u zich kunt focussen op uw bedrijf.
Solidariteitsbeginsel: Stabiele Premie
Bij een reguliere verzuimverzekering wordt uw premie sterk beïnvloed door uw eigen verzuimcijfers. Veel verzuim = hoge premie. Bij de MKB verzuim-ontzorgverzekering werkt dit anders.
De premie wordt berekend over een grote groep ondernemers met zowel hoge als lage verzuimcijfers. Uw eigen verzuim telt daardoor beperkt mee in de premieberekening.
✓ Stabielere premie zonder grote schommelingen
✓ Ook betaalbaar bij relatief veel verzuim
✓ Meer zekerheid over toekomstige kosten
✓ Maximering weging eigen verzuim
Premie-effect eigen verzuim
Reguliere Verzekering
Hoog effect op premie
Veel verzuim = hoge premie
Ontzorgverzekering
Beperkt effect op premie
Solidariteitsbeginsel
Dekking
Wat is Allemaal Inbegrepen?
De MKB verzuim-ontzorgverzekering biedt uitgebreide dekking én dienstverlening.
💰
Loondoorbetaling
2 jaar loondoorbetaling, 70-100% naar keuze, inclusief werkgeverslasten.
👤
Casemanager
Vaste casemanager vanaf dag 1 die regie voert over het hele traject.
👨⚕️
Bedrijfsarts
Spreekuren, probleemanalyse, medisch advies via gecertificeerde arbodienst.
👔
Arbeidsdeskundige
Onderzoek mogelijkheden passend werk binnen of buiten uw organisatie.
🔄
Re-integratiekosten
100% vergoeding van alle noodzakelijke interventies en behandelingen.
✅
Poortwachtergarantie
Vergoeding loonsanctie UWV als u adviezen opvolgt.
Hulp bij bezwaar, beroep UWV en transitievergoeding.
🛡️
Poortwachtergarantie: Geen Loonsanctie-risico
De MKB verzuim-ontzorgverzekering is 'Poortwachter-proof'. De casemanager zorgt dat u voldoet aan alle verplichtingen uit de Wet verbetering poortwachter. Krijgt u toch een loonsanctie van UWV? Dan vergoedt de verzekeraar dit!
1
Casemanager bewaakt alle termijnen en stappen Poortwachter
2
U volgt de adviezen van casemanager en arbodienst op
3
Toch loonsanctie? Verzekeraar vergoedt het extra jaar!
Vergelijking
Ontzorg vs. Reguliere Verzuimverzekering
Wat zijn de belangrijkste verschillen?
Kenmerk
MKB Verzuim-Ontzorg
Reguliere Verzuimverzekering
Loondoorbetaling 2 jaar
✓ Ja
✓ Ja
Casemanager vanaf dag 1
✓ Ja, vaste casemanager
⚬ Optioneel/alleen werkgever
Begeleiding werknemer
✓ Ja, actief
✗ Nee
Arbodienst inbegrepen
✓ Ja, gecertificeerd
⚬ Optioneel, apart
Re-integratiekosten 100%
✓ Ja
⚬ Deels/beperkt
Poortwachtergarantie
✓ Ja
⚬ Soms optioneel
Stabiele premie (solidariteit)
✓ Ja
✗ Nee, eigen verzuim telt zwaar
Verzuimpreventie
✓ Ja, inbegrepen
⚬ Optioneel
Plan van Aanpak opgesteld
✓ Door casemanager
✗ Zelf doen
Keurmerk MKB-Nederland
✓ Gecertificeerd
✗ Nee
Dekking
Wel en Niet Gedekt
✓ Wel Gedekt
✓ Loondoorbetaling 2 jaar (70-100%)
✓ Werkgeverslasten meeverzekerd
✓ Casemanager vanaf dag 1
✓ Arbodienstverlening compleet
✓ 100% re-integratiekosten
✓ Alle interventies bedrijfsarts
✓ Poortwachtergarantie (loonsanctie)
✓ Overlijdensuitkering werknemer
✓ Alle medewerkers op loonlijst
✓ Tijdelijke contracten
✗ Niet Gedekt
✗ Ziek bij indiensttreding
✗ Korter dan 4 weken hersteld
✗ Ziek bij aanvang verzekering
✗ Opzettelijk veroorzaakte ziekte
✗ Zwangerschaps-/bevallingsverlof
✗ Na 2 jaar (WIA-fase)
✗ DGA's en directeuren
✗ Uitzendkrachten/zzp'ers
✗ Loon boven maximum dagloon
✗ Productie-/omzetverlies
Waarom Finass
Waarom Kiezen Voor Ons?
🛡️
Ontzorg Specialist
Ruime ervaring met MKB verzuim-ontzorgverzekeringen.
🏆
Gecertificeerde Producten
Alleen verzekeringen met keurmerk MKB-Nederland.
👤
Ervaren Casemanagers
Samenwerking met top arbodienstverleners.
📊
50% Korter Verzuim
Bewezen kortere verzuimduur door intensieve begeleiding.
💰
Collectiviteitskorting
Tot 10% korting bij meerdere verzekeringen.
📱
Online Portaal
Eenvoudig ziek-/betermelden en dossier inzien.
✓
100% Onafhankelijk
Wij vergelijken alle ontzorgverzekeraars.
🎓
50+ Jaar Expertise
Ruim 50 jaar ervaring in zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen
Een uitgebreide verzuimverzekering waarbij u volledig wordt ontzorgd: casemanager vanaf dag 1, arbodienst inbegrepen, Poortwachtergarantie en stabiele premie. Gecertificeerd door MKB-Nederland, VNO-NCW en Verbond van Verzekeraars.
De casemanager is uw vaste aanspreekpunt en 'regisseur' van het verzuimtraject. Hij/zij begeleidt u én uw werknemer, bewaakt termijnen, stelt Plan van Aanpak op, coördineert met bedrijfsarts en zorgt dat u voldoet aan de Wet verbetering poortwachter.
De premie wordt berekend over een grote groep ondernemers met zowel hoge als lage verzuimcijfers. Uw eigen verzuim telt beperkt mee, waardoor u een stabielere premie betaalt zonder grote schommelingen bij veel verzuim.
Volgt u alle adviezen van casemanager en arbodienst op, en krijgt u toch een loonsanctie van UWV? Dan vergoedt de verzekeraar deze extra loondoorbetaling (maximaal 1 jaar extra). Zo loopt u geen risico op 3 jaar loondoorbetaling.
De premie ligt tussen 2,5% en 4,5% van de loonsom, afhankelijk van branche, personeelsbestand en gekozen dekking. Dit is hoger dan een reguliere verzuimverzekering, maar u krijgt veel meer dienstverlening.
Ideaal voor MKB-werkgevers die de complete regie uit handen willen geven, maximaal begeleid willen worden en niet de capaciteit of expertise hebben om verzuimtaken zelfstandig uit te voeren.
Ja, alle interventies die de casemanager noodzakelijk acht voor de re-integratie worden tot 100% vergoed. Dit omvat behandelingen, trainingen, aanpassingen en begeleiding voorgeschreven door bedrijfsarts of casemanager.
De verzekering heeft meestal een minimale contractduur van 3 jaar. Daarna verlenging per jaar met dagelijkse opzegmogelijkheid en 1 maand opzegtermijn.
Volledig Ontzorgd bij Ziekteverzuim
Vergelijk nu MKB verzuim-ontzorgverzekeringen en geef de regie uit handen aan experts!
Een zieke werknemer kost gemiddeld €360-€400 per dag. U bent wettelijk verplicht 2 jaar lang het loon door te betalen. Met een verzuimverzekering dekt u dit risico af én krijgt u hulp bij re-integratie en de Wet verbetering poortwachter.
Een verzuimverzekering (ook wel ziekteverzuimverzekering genoemd) dekt de kosten van loondoorbetaling bij ziekte van uw werknemers. U bent als werkgever wettelijk verplicht minimaal 2 jaar lang 70% van het loon door te betalen.
Naast financiële dekking krijgt u hulp bij verzuimbegeleiding, re-integratie en de verplichtingen uit de Wet verbetering poortwachter. Zo kunt u zich focussen op uw bedrijf!
💸
Wat Kost Verzuim?
Een zieke werknemer kost gemiddeld €360-€400 per dag. Dit zijn niet alleen loonkosten, maar ook vervangingskosten, re-integratiekosten en productieverlies.
Vooral voor MKB-bedrijven is langdurig verzuim een groot financieel risico. Langdurig verzuim leidt steeds vaker tot faillissementen bij onverzekerde werkgevers!
Wet Verbetering Poortwachter
Verplichtingen bij Ziekte
Als werkgever moet u deze stappen volgen. Niet-naleving kan leiden tot een loonsanctie!
Week 1
Ziekmelding bij arbodienst
Meld de ziekmelding binnen een week bij uw arbodienst of bedrijfsarts. Registreer de eerste ziektedag.
Week 6
Probleemanalyse door bedrijfsarts
De bedrijfsarts stelt een probleemanalyse op met beperkingen, herstelmogelijkheden en werkhervattingsprognose.
Week 8
Plan van Aanpak opstellen
Werkgever en werknemer maken samen een Plan van Aanpak met concrete afspraken over re-integratie.
Week 42
Ziekmelding bij UWV
Meld langdurige ziekte bij UWV. Dit is verplicht voor de verdere WIA-procedure.
Week 52
Eerstejaarsevaluatie
Evalueer de re-integratie en bepaal of Spoor 2 (werk bij andere werkgever) nodig is.
Week 91
Eindevaluatie & WIA-aanvraag
Stel het re-integratieverslag op. Werknemer vraagt WIA-uitkering aan bij UWV.
🛡️ Wat Dekt een Verzuimverzekering?
Uitgebreide dekking voor alle gevolgen van ziekteverzuim.
💰
Loondoorbetaling
Vergoeding van het loon dat u moet doorbetalen bij ziekte. Kies zelf het dekkingspercentage: 70% tot 100%.
💼
Werkgeverslasten
Meeverzekeren van werkgeverslasten zoals vakantiegeld, pensioen, sociale premies. Tot 25% extra.
🔄
Re-integratiekosten
Kosten voor re-integratie, interventies en aanpassingen om werknemer terug te laten keren.
👨⚕️
Bedrijfsarts
Toegang tot bedrijfsarts voor spreekuren, probleemanalyse en medisch advies.
📋
Casemanager
Persoonlijke casemanager die de regie voert over het verzuimdossier en u begeleidt.
✅
Poortwachtergarantie
Vergoeding van een eventuele loonsanctie als u de adviezen van de verzekeraar opvolgt.
🏥
Verzuimpreventie
Preventieve diensten zoals gezondheidscheck, vitaliteitsprogramma's en PMO.
📊
Verzuimregistratie
Online portaal voor ziek- en betermeldingen, dossieropbouw en rapportages.
⚖️
Juridische Ondersteuning
Hulp bij arbeidsrechtelijke vragen, deskundigenoordeel UWV en conflicten.
Pakketten
Typen Verzuimverzekering
Kies het pakket dat past bij uw wensen: van basis tot volledig ontzorgd.
Bepaal zelf de belangrijkste parameters van uw verzekering.
⏱️ Eigenrisicoperiode
10 werkdagen
2 weken
4 weken
6 weken
13 weken
26 weken
52 weken
📊 Dekkingspercentage
70/70%
85/70%
100/70%
100/85%
100/100%
💼 Werkgeverslasten
Niet meeverzekeren
+10% loonsom
+20% loonsom
+25% loonsom
📅 Contractduur
1 jaar
3 jaar (5% korting)
⚠️
Pas Op: Loonsanctie UWV!
Als UWV oordeelt dat u onvoldoende heeft gedaan aan re-integratie, kan het UWV een loonsanctie opleggen. Dit betekent dat u het loon van uw zieke werknemer tot maximaal 1 jaar langer moet doorbetalen. In plaats van 2 jaar betaalt u dan 3 jaar loon!
⚠️ Te laat met Plan van Aanpak of probleemanalyse
⚠️ Onvoldoende re-integratie-inspanningen
⚠️ Bedrijfsarts niet tijdig ingeschakeld
⚠️ Spoor 2 niet of te laat gestart
⚠️ Onvolledig re-integratiedossier
Oplossing: Een verzuimverzekering met Poortwachtergarantie vergoedt een eventuele loonsanctie als u de adviezen van de casemanager opvolgt!
Arbodienstverlening
Wie Helpt U bij Verzuim?
Een contract met een arbodienst is wettelijk verplicht. Vaak inbegrepen bij uw verzuimverzekering.
👨⚕️
Bedrijfsarts
Medische beoordeling, probleemanalyse, spreekuren en adviezen over belastbaarheid.
📋
Casemanager
Voert regie over het verzuimdossier, bewaakt termijnen en begeleidt u bij verplichtingen.
👔
Arbeidsdeskundige
Onderzoekt mogelijkheden voor passend werk binnen of buiten uw organisatie.
🧠
Psycholoog/Coach
Begeleiding bij psychische klachten, burn-out, stress en werkgerelateerde problemen.
Dekking
Wel en Niet Gedekt
Weet wat uw verzuimverzekering wel en niet vergoedt.
✓ Wel Gedekt
✓ Loondoorbetaling na eigenrisicoperiode
✓ Werkgeverslasten (optioneel, tot 25%)
✓ Re-integratiekosten en interventies
✓ Arbodienstverlening (bij ontzorg)
✓ Bedrijfsarts en casemanager
✓ Poortwachtergarantie (loonsanctie)
✓ Ziekte niet-werkgerelateerd
✓ Alle medewerkers op loonlijst
✓ Verzuimpreventie (bij sommige polissen)
✓ Juridische ondersteuning
✗ Niet Gedekt
✗ Ziekte bij indiensttreding (bestaande ziekte)
✗ Korter dan 4 weken hersteld bij aanvang
✗ Loondoorbetaling binnen eigenrisicoperiode
✗ Opzettelijk veroorzaakte ziekte
✗ Ziekte door oorlog of molest
✗ Zwangerschaps- en bevallingsverlof
✗ Arbeidsongeschiktheid na 2 jaar (WIA)
✗ DGA's en meewerkende partners
✗ Uitzendkrachten en zzp'ers
✗ Productieverlies en omzetverlies
Waarom Finass
Waarom Kiezen Voor Ons?
👥
Verzuim Specialist
Ruime ervaring met verzuimverzekeringen voor MKB-werkgevers.
📋
Poortwachtergarantie
Vergoeding loonsanctie als u de adviezen opvolgt.
👨⚕️
7 Arbodiensten
Keuze uit meerdere landelijke arbodienstverleners.
📊
50% Korter Verzuim
Gemiddeld bijna de helft kortere verzuimduur met ontzorgverzekering.
💰
Collectiviteitskorting
Profiteer van collectieve inkoopvoordelen.
📱
Online Portaal
Eenvoudig ziek- en betermelden via app of portaal.
✓
100% Onafhankelijk
Wij vergelijken alle verzuimverzekeraars voor de beste deal.
🎓
50+ Jaar Expertise
Ruim 50 jaar ervaring in zakelijke verzekeringen.
FAQ
Veelgestelde Vragen
U bent wettelijk verplicht 2 jaar lang minimaal 70% van het loon door te betalen. In veel cao's is dit hoger: vaak 100% in jaar 1 en 70-90% in jaar 2. Bij onvoldoende re-integratie kan UWV een loonsanctie opleggen van maximaal 1 extra jaar.
De premie ligt tussen 1,5% en 5,5% van de totale loonsom, afhankelijk van branche, verzuimpercentage, eigenrisicoperiode en dekkingspercentage. Gemiddeld €220-€315 per medewerker per jaar.
Een speciale variant waarbij u volledig wordt ontzorgd: loondoorbetaling, casemanager, re-integratie én Poortwachtergarantie. De premie is stabieler door het solidariteitsbeginsel (verzuim telt minder mee).
Deze wet (sinds 2002) verplicht werkgever en werknemer samen te werken aan re-integratie. Bij niet-naleving kan UWV een loonsanctie opleggen: tot 1 jaar extra loondoorbetaling (3 jaar in totaal).
Nee, een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. Wel bent u verplicht een basiscontract met een arbodienst te hebben. Zonder verzekering draagt u zelf het volledige financiële risico van ziekteverzuim.
Dit is de periode waarin u zelf het loon doorbetaalt voordat de verzekering uitkeert. Keuze van 10 werkdagen tot 52 weken. Kortere periode = hogere premie, maar minder eigen risico.
Als u de adviezen van de casemanager/verzekeraar opvolgt en UWV toch een loonsanctie oplegt, vergoedt de verzekeraar deze extra loondoorbetaling. Zo bent u beschermd tegen onverwachte kosten.
Optioneel kunt u werkgeverslasten meeverzekeren (vakantiegeld, pensioen, sociale premies). Dit is circa 20-25% bovenop het brutoloon. Check uw polis of vraag een aanpassing aan.
Bescherm Uw Bedrijf Tegen Verzuimkosten
Vergelijk nu verzuimverzekeringen en krijg hulp bij ziekteverzuim én de Wet verbetering poortwachter!
