Zakelijk • Bedrijfsmiddelen • Extra kosten
Extra kosten verzekering: doorwerken na schade zonder onnodige stilstand
Na brand, waterschade, storm of een ernstige storing wilt u uw bedrijf zo snel mogelijk weer laten draaien. Dat brengt vaak noodzakelijke extra kosten met zich mee, zoals tijdelijke huisvesting, huur van vervangende machines, noodstroom, extra transport of overwerk. Met een extra kosten verzekering verzekert u deze kosten (polisafhankelijk) om uw bedrijfscontinuïteit te ondersteunen.
Op deze pagina leest u wat wel en niet onder extra kosten valt, hoe dit product zich verhoudt tot de bedrijfsschadeverzekering en welke keuzes (maximumbedrag, looptijd, eigen risico) bepalend zijn voor uw bescherming. Inclusief checklist en veelgestelde vragen.
Dekking, definities, maxima, wachttijd en uitsluitingen volgen altijd de polisvoorwaarden.
Extra kosten verzekering in het kort
U verzekert de noodzakelijke extra uitgaven die u maakt om na schade uw bedrijfsvoering (gedeeltelijk) voort te zetten. Denk aan uitwijklocatie, vervangende apparatuur of tijdelijke voorzieningen.
Wanneer kiezen ondernemers dit product?
- als stilstand snel omzet of service raakt;
- als uitwijkmogelijkheden kosten met zich meebrengen;
- als snelle levering essentieel is (productie/logistiek/retail).
Premie is afhankelijk van branche, omzet/loonsom (productafhankelijk), preventie, maximum en termijn.
Wat is een extra kosten verzekering?
Definitie
Een extra kosten verzekering vergoedt (polisafhankelijk) de redelijke en noodzakelijke extra kosten die u maakt om uw bedrijf na een gedekte gebeurtenis voort te zetten. Het gaat dus om kosten bovenop de normale bedrijfsvoering.
Relatie met bedrijfsschade
Bedrijfsschadeverzekering gaat meestal over omzetderving en doorlopende vaste lasten. Extra kosten gaan over maatregelen om door te kunnen werken, zoals het huren van apparatuur of een uitwijklocatie.
In veel situaties worden beide producten gecombineerd voor een compleet continuïteitsplan.
Wanneer is een extra kosten verzekering verstandig?
Afhankelijkheid van locatie
Als uw bedrijfsvoering sterk locatiegebonden is (winkel, werkplaats, productie), kan tijdelijke uitwijk kostbaar zijn.
Kritische machines of IT
Vervangende machines, noodreparaties of extra IT-middelen kunnen nodig zijn om leveringen of service te halen.
Strakke lever-/service-eisen
Als stilstand direct leidt tot boetes, imagoschade of klantverlies, kunnen extra kosten het verschil maken.
Veelvoorkomende triggers
- brand, rook, bluswater in het pand
- waterschade door leidingbreuk of lekkage (polisafhankelijk)
- stormschade waardoor locatie (tijdelijk) niet bruikbaar is
- uitval van essentiële voorzieningen, waardoor noodmaatregelen nodig zijn
Exacte gebeurtenissen die dekking geven, volgen de polisvoorwaarden en vaak de onderliggende brand-/opstal-/inventarisdekking.
Voorbeelden van extra kosten (polisafhankelijk)
Tijdelijke huisvesting
- huur uitwijklocatie
- inrichting noodwerkplekken
- extra beveiliging op tijdelijke locatie
Vervangende middelen
- huur vervangende machines/apparatuur
- noodreparatie om productie te herstarten
- noodstroomaggregaat of tijdelijke installaties
Logistiek & personeel
- extra transport/koerierskosten
- overwerk om achterstand in te halen
- extra opslag of distributie (tijdelijk)
Dekking: waar u op let bij extra kosten
Maximumbedrag en termijn
Extra kosten verzekert u tot een maximum verzekerd bedrag en vaak binnen een uitkeringstermijn (bijv. 26/52 weken of anders). Deze keuzes bepalen hoeveel ruimte u heeft om door te starten.
- maximaal bedrag (per gebeurtenis of per jaar, polisafhankelijk)
- uitkeringstermijn / duur van vergoeding
- eventuele wachttijd/eigen risico
Welke kosten tellen mee?
De polis omschrijft welke kosten als “extra” en “noodzakelijk” gelden. Soms zijn bepaalde kosten uitgesloten of gemaximeerd.
- alleen kosten boven normale bedrijfsvoering
- redelijkheidstoets (kosten moeten proportioneel zijn)
- bewijsvoering: facturen, onderbouwing, periode
Vergelijkingschecklist
| Vergelijkingspunt | Waarom belangrijk | Waarop letten |
|---|---|---|
| Maximum verzekerd bedrag | Bepaalt uw totale vergoeding. | Per gebeurtenis of per jaar? Sub-limieten? |
| Uitkeringstermijn | Hoe lang kosten vergoed kunnen worden. | Past de termijn bij hersteltijd/leveringstijden? |
| Definitie “extra kosten” | Voorkomt discussies bij claim. | Wat telt mee, wat niet? Redelijkheidstoets. |
| Wachttijd / eigen risico | Beïnvloedt uw liquiditeit bij schade. | Bedrag of dagen? Afwijkingen per gebeurtenis? |
| Relatie met bedrijfsschade | Voorkomt gaten of overlap. | Welke kosten onder extra kosten vs bedrijfsschade vallen? |
Polisvoorwaarden zijn leidend; laat definities en maxima expliciet bevestigen.
Keuzes die uw dekking en premie bepalen
1) Hoogte maximum
Een hoger maximum geeft meer ruimte voor uitwijk en vervanging, maar verhoogt doorgaans de premie. Koppel het maximum aan uw realistische noodscenario.
2) Termijn (duur)
Kies een termijn die past bij herstel/leveringstijden. Bij verbouwing of schaarse apparatuur kan herstel langer duren.
3) Eigen risico / wachttijd
Met een hoger eigen risico daalt vaak de premie, maar moet u bij schade meer liquiditeit zelf dragen.
Premie: waar hangt de prijs van af?
Belangrijkste factoren
- branche en bedrijfsproces (risico-intensiteit)
- omzet/loonsom (productafhankelijk)
- maximumbedrag en uitkeringstermijn
- preventie en continuïteitsmaatregelen
- schadeverleden en locatie/pand
Verstandig vergelijken
- controleer definities “extra” en “noodzakelijk”
- check sub-limieten (IT, transport, huisvesting)
- stem af met bedrijfsschade (omzet/vaste lasten)
- kies eigen risico passend bij uw buffer
Checklist: extra kosten verzekering aanvragen
1) Bedrijf & proces
- activiteiten en afhankelijkheden
- kritische machines/IT
- lever/service-eisen
2) Noodscenario
- mogelijke uitwijklocatie
- huur vervanging en noodvoorzieningen
- inschatting kosten per week
3) Keuzes
- maximumbedrag
- uitkeringstermijn
- eigen risico/wachttijd
Veelgestelde vragen over extra kosten verzekering
Wat is het verschil tussen extra kosten en bedrijfsschadeverzekering?
Bedrijfsschade gaat meestal over omzetderving en doorlopende vaste lasten na schade. Extra kosten gaat over noodzakelijke extra uitgaven om (deels) te kunnen doorwerken, zoals uitwijk, huur van apparatuur of noodtransport. Indeling is polisafhankelijk.
Welke kosten vallen vaak onder “extra kosten”?
Denk aan tijdelijke huisvesting, huur vervangende machines, noodstroom, extra transport/koeriers, noodreparaties en overwerk. Exacte kostensoorten en voorwaarden verschillen per polis.
Moeten extra kosten “redelijk” zijn?
Vaak wel. Veel polissen toetsen of kosten noodzakelijk en proportioneel zijn om bedrijfscontinuïteit te herstellen. Bewaar daarom onderbouwing, offertes en facturen.
Hoe bepaal ik het juiste maximum verzekerd bedrag?
Maak een noodscenario (uitwijklocatie, vervangende apparatuur, transport, personeel) en schat de kosten per week. Vermenigvuldig met een realistische hersteltermijn. Laat dit doorrekenen in 2 varianten.
Is er een wachttijd of eigen risico?
Dat is polisafhankelijk. Soms geldt een eigen risico in euro’s, soms een wachttijd (aantal dagen) of beide. Controleer dit in de offerte.
Kan ik extra kosten combineren met andere verzekeringen?
Ja, vaak in een bedrijvenpakket met opstal, inventaris/goederen en bedrijfsschade. Zo voorkomt u gaten of overlap en is de schadeafhandeling vaak efficiënter.
Welke gegevens zijn nodig voor een offerte?
Meestal: bedrijfsactiviteiten, locatie/pand, preventie, omzet/loonsom (productafhankelijk), het gewenste maximum, termijn en eigen risico.
Extra kosten verzekering berekenen? Start uw aanvraag
Start de offerte/berekening en ontvang een voorstel dat past bij uw continuïteitsrisico. Wij helpen u met scenario’s, maxima, termijnen en de afstemming met bedrijfsschade.
Direct contact: bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.
