Zakelijk • Aansprakelijkheid • Bestuurdersaansprakelijkheid
Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (D&O) – bescherming tegen persoonlijke aansprakelijkheid
Als bestuurder, directeur of toezichthouder kunt u persoonlijk aansprakelijk worden gesteld voor besluiten en nalatigheden. Denk aan onbehoorlijk bestuur, onvoldoende toezicht, schending van wettelijke verplichtingen of claims van stakeholders. Met een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (ook bekend als D&O) verzekert u – volgens polisvoorwaarden – de financiële gevolgen van bestuurdersaansprakelijkheid, inclusief verweer- en advocaatkosten (polisafhankelijk).
Finass Verzekert vergelijkt meerdere verzekeraars en stemt de polis af op uw organisatievorm (BV, stichting, vereniging), governance, risicoprofiel, contracteisen en sleutelonderwerpen zoals claims-made, inloop, uitloop, dekking voor commissarissen/toezicht en eventuele vrijwilligersbesturen.
Bestuurdersaansprakelijkheid in het kort
Een D&O-verzekering is bedoeld voor persoonlijke aansprakelijkheid van bestuurders, directie en toezichthouders. Denk aan claims van de organisatie zelf, curatoren, aandeelhouders, leveranciers of toezichthouders (polisafhankelijk).
Belangrijkste aandachtspunten
- Verzekerd bedrag: per aanspraak en per jaar (polisafhankelijk).
- Interne claims: wanneer de organisatie zelf (of curator) bestuur aanspreekt.
- Externe claims: claims van derden zoals stakeholders of toezichthouders.
- Inloop/uitloop: essentieel bij wisseling van bestuur of beëindiging (claims-made).
Dekking en uitsluitingen zijn altijd polisafhankelijk.
Wat is een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering?
Persoonlijke aansprakelijkheid
Bestuurders nemen beslissingen over beleid, financiën, personeel en strategie. Bij verwijtbaar handelen kan een bestuurder privé aansprakelijk worden gesteld. Een D&O verzekering is ontworpen om dit risico te beheersen en juridische kosten te dekken (polisafhankelijk).
Voor welke organisaties?
De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is relevant voor onder andere:
- BV/NV (directie/management/commissarissen);
- stichtingen (bestuur en toezichthouders);
- verenigingen (bestuur, vrijwilligersbestuur) (polisafhankelijk);
- organisaties met subsidie-/fondsenverplichtingen.
Waarom D&O dekking belangrijk is
Bescherming privévermogen
Een claim kan grote gevolgen hebben voor uw privévermogen. D&O is bedoeld om bestuurders tegen deze impact te beschermen (polisafhankelijk).
Faillissementsrisico en curatorclaims
In moeilijke tijden kunnen curatoren bestuurders aanspreken op onbehoorlijk bestuur. Juist dan is juridische ondersteuning cruciaal (polisafhankelijk).
Complexiteit: wetgeving en toezicht
Bestuurders hebben te maken met compliance, governance, arbeidsrecht en contracten. D&O helpt om risico’s beheersbaar te houden.
✔ Voor bestuurders, directie, commissarissen en toezichthouders
✔ Dekt vaak verweer-/advocaatkosten (polisafhankelijk)
✔ Belangrijk bij contracteisen en governance
Voor wie is een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering geschikt?
BV/NV en directie
- DGA’s en directieleden;
- MT/management (polisafhankelijk);
- commissarissen/raad van toezicht.
Stichtingen en verenigingen
- bestuurders en toezichthouders;
- vrijwilligersbestuur (polisafhankelijk);
- organisaties met subsidie- of fondseisen.
Groei, fusie of herstructurering
- snelle groei en personeelsvraagstukken;
- fusies/overnames (risico op claims);
- financiering en covenant-verplichtingen.
Wat dekt een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering?
Overzicht op hoofdlijnen. Exacte dekking, limieten en eigen risico hangen af van verzekeraar en polis.
Verweer- en advocaatkosten
- juridische bijstand/verweer bij claim;
- kosten van experts/onderzoek (polisafhankelijk);
- proceskosten (polisafhankelijk).
Schadevergoeding (aansprakelijkheid)
- uitkering als u aansprakelijk bent gesteld;
- binnen verzekerde bedragen en voorwaarden;
- interne en/of externe claims (polisafhankelijk).
Meeverzekerde personen
- bestuurders, directie en toezichthouders;
- commissarissen/raad van toezicht;
- voormalige bestuurders (polisafhankelijk).
Typische claimscenario’s
- verwijt van onbehoorlijk bestuur of onvoldoende toezicht;
- conflict rond contracten, investeringen of herstructurering;
- arbeidsconflicten (deel kan elders vallen; polisafhankelijk);
- curatorclaim na faillissement (polisafhankelijk);
- stakeholder- of toezichthouderonderzoek (polisafhankelijk).
Verzekerde bedragen en eigen risico
D&O polissen kennen meestal limieten per aanspraak en per jaar. Het eigen risico kan verschillen voor interne vs externe claims. Wij adviseren limieten die passen bij omvang, omzet, governance en contracteisen.
Wij maken duidelijk of kosten “binnen” of “boven” het verzekerd bedrag vallen (polisafhankelijk).
Interne versus externe claims: waar zit het verschil?
Interne claims
Een interne claim is wanneer de organisatie zelf (of bijvoorbeeld een curator) het bestuur aansprakelijk stelt. Dit kan spelen bij vermeende onbehoorlijke taakvervulling, financieel beleid of governance. Interne claims kennen vaak specifieke voorwaarden en eigen risico’s (polisafhankelijk).
Externe claims
Externe claims komen van derden zoals aandeelhouders, leveranciers, financiers, klanten of toezichthouders. Denk aan schade door misleidende informatie, nalatigheid of een besluit met financiële gevolgen. Ook hier zijn limieten en definities polisafhankelijk.
Claims-made, inloop en uitloop bij D&O
Waarom claims-made belangrijk is
Veel bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeringen werken volgens het claims-made-principe. Dit betekent dat de claim (of omstandigheid) tijdens de looptijd moet worden gemeld. Daarom zijn inloop (verleden) en uitloop (na beëindiging) vaak essentieel.
Bestuurswissel, fusie of beëindiging
- Inloop: dekking voor besluiten uit het verleden (polisafhankelijk).
- Uitloop: claims kunnen jaren later ontstaan; relevant bij stoppen of bestuurswissel.
- Meldplicht: soms moet u omstandigheden vooraf melden.
Wij helpen u om overstapmomenten en “run-off” correct te regelen.
Wat is vaak uitgesloten of beperkt?
Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)
- opzet, fraude of bewuste roekeloosheid;
- persoonlijk voordeel/illegale verrijking;
- bekende omstandigheden vóór ingangsdatum (als niet gemeld);
- boetes en strafrechtelijke sancties (veelal uitgesloten);
- arbeidsconflicten kunnen aparte module vereisen (polisafhankelijk).
D&O is geen vervanging van andere verzekeringen
D&O ziet op persoonlijke bestuurdersaansprakelijkheid. Voor algemene bedrijfsrisico’s zijn andere polissen relevant, zoals AVB, beroepsaansprakelijkheid, rechtsbijstand of cyber. Wij adviseren de juiste mix.
Wat kost een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering?
De premie wordt bepaald door organisatievorm, omzet/balans, sector, governance, claimhistorie, verzekerde bedragen, inloop/uitloop en eigen risico. Tarieven en voorwaarden zijn polisafhankelijk.
Organisatie & governance
- BV/NV, stichting of vereniging;
- aantal bestuurders/toezichthouders;
- governance-structuur en controles.
Financiële kenmerken
- omzet, balans en solvabiliteit;
- financiering/covenants;
- faillissementsrisico (per sector verschillend).
Poliskeuzes
- verzekerde bedragen per aanspraak/jaar;
- inloop/uitloop (claims-made);
- eigen risico en modules (bijv. employment practices) (polisafhankelijk).
Gegevens die wij meestal nodig hebben voor een offerte
| Onderdeel | Voorbeelden | Waarom dit belangrijk is |
|---|---|---|
| Organisatie | rechtsvorm, sector, bestuur/toezicht | Bepaalt risicoprofiel en polisopbouw. |
| Financiën | omzet, balans, jaarcijfers | Belangrijk voor acceptatie en tarief. |
| Governance | beleid, controles, compliance | Beïnvloedt risico en voorwaarden. |
| Inloop/uitloop | bestuurswissels, overstap, beëindiging | Cruciaal bij claims-made polissen. |
| Wensen | limieten, eigen risico, aanvullende modules | Maakt polis passend bij contracteisen. |
Offerte bestuurdersaansprakelijkheid aanvragen
Premies en voorwaarden zijn altijd verzekeraar- en polisafhankelijk.
Governance en preventie: zo verlaagt u het risico op bestuurdersclaims
Documenteer besluitvorming
- notulen en besluitvormingsprocessen;
- risico-afwegingen en alternatieven;
- vastleggen van mandaten en bevoegdheden.
Financiële controle
- tijdige jaarrekening en liquiditeitsbewaking;
- 4-ogenprincipe en budgetdiscipline;
- toezicht op subsidieverantwoording (waar relevant).
Compliance & HR
- beleid rond privacy, integriteit en meldingen;
- arbeids- en personeelsdossiers op orde;
- contractbeheer en algemene voorwaarden.
Preventie helpt dubbel: minder incidenten én vaak betere acceptatie/voorwaarden.
Veelgestelde vragen over bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
Wat dekt een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (D&O)?
Een D&O-verzekering dekt – volgens polisvoorwaarden – de persoonlijke aansprakelijkheid van bestuurders, directie en toezichthouders, vaak inclusief verweer- en advocaatkosten. Dekking en limieten zijn polisafhankelijk.
Geldt dekking ook voor stichtingen en verenigingen?
Ja, bestuurdersaansprakelijkheid speelt ook bij stichtingen en verenigingen. Of vrijwilligersbestuurders zijn meeverzekerd en onder welke voorwaarden, is polisafhankelijk.
Wat is het verschil tussen interne en externe claims?
Interne claims komen vanuit de organisatie zelf (of een curator) richting bestuur. Externe claims komen van derden zoals stakeholders, leveranciers, financiers of toezichthouders. Voorwaarden en eigen risico kunnen verschillen (polisafhankelijk).
Wat betekent claims-made en waarom is inloop belangrijk?
Bij claims-made is het moment van melding van claim of omstandigheid vaak bepalend voor dekking. Inloop zorgt ervoor dat ook oude besluiten/handelingen kunnen worden meeverzekerd (polisafhankelijk).
Is bestuurdersaansprakelijkheid verplicht?
Een D&O is meestal niet wettelijk verplicht, maar wordt vaak gevraagd door investeerders, financiers of toezichthouders, en is in de praktijk een belangrijke bescherming voor bestuurders.
Welke gegevens zijn nodig voor een offerte?
Meestal: rechtsvorm, sector, bestuurssamenstelling, jaarcijfers/omzet, governance-inrichting, claimhistorie en gewenste limieten, eigen risico en inloop/uitloop.
D&O afsluiten? Vraag een vrijblijvende offerte aan
Wilt u bestuurders, directie en toezichthouders beschermen tegen persoonlijke aansprakelijkheidsclaims? Finass Verzekert regelt een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering op maat, afgestemd op uw organisatie en governance.
Offerte bestuurdersaansprakelijkheid aanvragen
Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finass.nl.
