Zakelijk • Aansprakelijkheid • Beroepsaansprakelijkheid
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) – dekking voor beroepsfouten en zuivere vermogensschade
Een fout in advies, ontwerp, berekening of software kan leiden tot zuivere vermogensschade: financiële schade bij uw opdrachtgever, zonder dat er direct sprake is van letsel of materiële schade. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) verzekert u – volgens polisvoorwaarden – uw aansprakelijkheid voor schade door beroepsfouten en de bijbehorende verweer- en advocaatkosten (polisafhankelijk).
Finass Verzekert vergelijkt meerdere verzekeraars en stemt de BAV af op uw beroepsrisico, contracteisen, werkzaamheden (advies/ontwerp/IT), en belangrijke polisdetails zoals claims-made, inloop en uitloop. U ontvangt een helder voorstel met sterke prijs-kwaliteitverhouding.
BAV in het kort
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor dienstverleners die risico lopen op claims door fouten in advies, ontwerp, berekeningen, rapportages of software. De polis is vaak claims-made: het moment van claimmelding is bepalend (polisafhankelijk).
Waar letten wij extra op?
- Inloopdekking: dekking voor werkzaamheden uit het verleden (claims-made).
- Uitloop: relevant bij bedrijfsbeëindiging of functiewijziging.
- Verzekerde bedragen: per aanspraak en per jaar; vaak contractgedreven.
- Eigen risico: kan per claim gelden; stem dit af op cashflow.
Dekking en uitsluitingen zijn altijd polisafhankelijk.
Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Zuivere vermogensschade uitgelegd
Zuivere vermogensschade is financiële schade bij uw opdrachtgever zonder direct letsel of materiële schade. Voorbeelden: verkeerd advies waardoor kosten oplopen, een fout in een berekening die leidt tot vertraging, of een softwarefout die bedrijfsprocessen verstoort.
Relatie met AVB
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt vooral personenschade en zaakschade. Een BAV is juist bedoeld voor professionele fouten en zuivere vermogensschade. Voor veel beroepen is de combinatie AVB + BAV de beste basis (situatie-afhankelijk).
Waarom een BAV afsluiten?
Hoge financiële impact
Projectfouten kunnen leiden tot forse kosten: herstel, vertraging, omzetverlies of extra inzet. Een BAV beschermt uw onderneming tegen claims en juridische kosten (polisafhankelijk).
Contracteisen en aanbestedingen
Opdrachtgevers vragen vaak om een BAV met minimale limieten, inloop of specifieke clausules. Wij stemmen polis en bewijsdocumentatie daarop af.
Juridisch verweer en reputatie
Niet elke claim is terecht. Verweer en juridische ondersteuning kan essentieel zijn om aansprakelijkheid te betwisten en reputatieschade te beperken (polisafhankelijk).
Voor wie is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering geschikt?
Consultancy & management
- strategie, organisatieadvies, projectmanagement;
- interim-management;
- training/coaching met zakelijke impact (situatie-afhankelijk).
IT & digital
- softwareontwikkeling, implementaties, integraties;
- cyber-/IT-consultancy (deels aparte dekking mogelijk);
- SLA’s, uptime- en performance-afspraken.
Financieel, juridisch & techniek
- administratie, accountancy, fiscaliteit (acceptatie kan verschillen);
- juridische dienstverlening (situatie-afhankelijk);
- engineering, ontwerp, calculatie, inspectie.
Wat dekt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Overzicht op hoofdlijnen. Exacte dekking, limieten, eigen risico en definities zijn polisafhankelijk.
Zuivere vermogensschade
- financiële schade door beroepsfout;
- fout in advies, rapportage, ontwerp of berekening;
- projectvertraging of extra kosten (polisafhankelijk).
Verweer- en advocaatkosten
- juridische bijstand/verweer bij claim;
- kosten van experts en onderzoek (polisafhankelijk);
- proceskosten (polisafhankelijk).
Contracteisen & clausules
- verzekerde bedragen per aanspraak/jaar;
- inloop/uitloop en meldtermijnen;
- mogelijk aanvullende clausules per beroep.
Belangrijke polisbegrippen
- Berofsfout: onzorgvuldig handelen, nalaten, verkeerde informatie;
- Claims-made: claim moet binnen looptijd gemeld worden;
- Inloop: ook oude werkzaamheden onder dekking (polisafhankelijk);
- Eigen risico: vaak per aanspraak (claim).
Wanneer is extra dekking relevant?
Afhankelijk van uw praktijk kunnen aanvullende rubrieken relevant zijn, bijvoorbeeld bij IT (security/cyber), internationale projecten, of werkzaamheden met verhoogd financieel impact. Wij beoordelen dit op basis van uw diensten, contracten en klanten.
Claims-made, inloopdekking en uitloop: de kern van BAV
Waarom claims-made belangrijk is
Veel BAV-polissen werken volgens het claims-made-principe. Dit betekent dat dekking vaak afhangt van het moment waarop de claim wordt gemeld, niet alleen van wanneer de fout is gemaakt. Daarom zijn inloop (verleden) en uitloop (na beëindiging) essentieel.
Inloop en uitloop in de praktijk
- Inloop: dekt claims over werkzaamheden uit eerdere jaren (polisafhankelijk).
- Uitloop: relevant bij stoppen, pensioen of overstap; claims kunnen later komen.
- Meldtermijnen: soms moet u omstandigheden al melden voordat er een claim is.
Wij helpen u deze onderdelen zo in te richten dat er geen “gat” ontstaat bij wisseling van polis.
Wat is vaak uitgesloten of beperkt bij een BAV?
Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)
- opzet/fraude of bewuste roekeloosheid;
- boetes, punitive damages en contractuele straffen;
- garantie- of herstelverplichtingen zonder aansprakelijkheid;
- bekende omstandigheden vóór ingangsdatum (als niet gemeld);
- cyberincidenten kunnen (deels) aparte dekking vereisen (situatie-afhankelijk).
Contracten en algemene voorwaarden
Uw aansprakelijkheid wordt vaak beïnvloed door contracten, SLA’s en algemene voorwaarden. Een goed ingerichte BAV sluit hierop aan, bijvoorbeeld qua limieten en definitie van beroepsfout. Wij controleren de belangrijkste risico’s en adviseren verbeterpunten.
Wat kost een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Premie wordt bepaald door beroep/activiteiten, omzet, claimhistorie, contracteisen, verzekerde bedragen, eigen risico en gekozen inloop/uitloop. Tarieven en voorwaarden zijn polisafhankelijk.
Activiteiten & sector
- advies/ontwerp/IT/financieel/juridisch;
- projectomvang en impact;
- internationaal werken (situatie-afhankelijk).
Contracteisen
- minimale limieten per claim/jaar;
- inloop- en uitloopvereisten;
- clausules rond onderaannemers of sub-contracting.
Poliskeuzes
- eigen risico per aanspraak;
- verweer- en kostenregeling (polisafhankelijk);
- meldtermijnen en claims-made voorwaarden.
Gegevens die wij meestal nodig hebben voor een offerte
| Onderdeel | Voorbeelden | Waarom dit belangrijk is |
|---|---|---|
| Werkzaamheden | advies, ontwerp, IT, rapportage, calculatie | Bepaalt risicoklasse en polisdefinities. |
| Omzet | jaaromzet, grootste projecten/klanten | Invloed op premie en acceptatie. |
| Contracteisen | limieten, SLA’s, aansprakelijkheidsclausules | Voorkomt mismatch tussen contract en polis. |
| Inloop/uitloop | startdatum werkzaamheden, overstap/stoppen | Cruciaal bij claims-made polissen. |
| Wensen | verzekerde bedragen, eigen risico, extra clausules | Maakt polis passend en efficiënt. |
Premies en voorwaarden zijn altijd verzekeraar- en polisafhankelijk.
Claim of incident melden: zo voorkomt u problemen met claims-made
Stappenplan bij (mogelijke) beroepsfout
- Leg feiten vast: correspondentie, versiebeheer, rapporten, scope en afspraken.
- Meld tijdig: bij claims-made kan ook een “omstandigheid” meldplichtig zijn (polisafhankelijk).
- Geen aansprakelijkheid erkennen zonder overleg en dekkingscheck.
- Beperk schade: neem redelijke maatregelen om vervolgschade te beperken.
- Afwikkeling: verweer en onderhandelingen lopen via verzekeraar (polisafhankelijk).
Wij begeleiden u bij melding, bewijsvoering en communicatie met verzekeraar.
Veelvoorkomende valkuilen
- te laat melden van een omstandigheid;
- overstappen van polis zonder correcte inloop;
- contractuele aansprakelijkheid accepteren boven polislimieten;
- onvoldoende vastgelegde scope (scope creep) bij projecten;
- misverstand: AVB dekt ook zuivere vermogensschade (vaak niet).
BAV combineren met andere zakelijke verzekeringen
Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB)
Voor personenschade en zaakschade aan derden. Vaak complementair aan BAV.
Cyberverzekering
Voor datalekken, hacking en incident response. Bij IT-dienstverlening vaak relevant (situatie-afhankelijk).
Rechtsbijstand zakelijk
Voor contractgeschillen en incasso. Een BAV ziet primair op aansprakelijkheidsclaims (polisafhankelijk).
Veelgestelde vragen over beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Wat is het verschil tussen BAV en AVB?
Een BAV dekt vooral zuivere vermogensschade door beroepsfouten. Een AVB dekt meestal personenschade en zaakschade aan derden. Veel dienstverleners hebben beide nodig (situatie-afhankelijk).
Wat betekent claims-made bij een BAV?
Bij claims-made is het moment waarop de claim (of omstandigheid) wordt gemeld vaak bepalend voor dekking. Daarom zijn inloopdekking en eventueel uitloop belangrijk (polisafhankelijk).
Is een fout in software of IT-implementatie verzekerd?
Vaak kan dit onder een BAV vallen, maar dekking en definities verschillen per verzekeraar. Bij cyberincidenten kan aanvullende cyberdekking nodig zijn (situatie- en polisafhankelijk).
Zijn advocaatkosten en verweer meeverzekerd?
Veel polissen kennen een regeling voor verweer- en juridische kosten, maar dit is polisafhankelijk (bijv. binnen of boven het verzekerd bedrag).
Welke verzekerde bedragen zijn gebruikelijk?
Dit hangt af van sector, projectomvang en contracteisen. Verzekerde bedragen worden vaak ingesteld per aanspraak en per jaar (polisafhankelijk).
Welke gegevens zijn nodig voor een offerte?
Meestal: werkzaamheden/sector, omzet, grootste projecten/klanten, contracteisen, gewenste limieten, eigen risico en de gewenste inloop/uitloop.
BAV afsluiten? Vraag een vrijblijvende offerte aan
Wilt u zich als dienstverlener goed verzekeren tegen claims door beroepsfouten? Finass Verzekert regelt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering op maat, afgestemd op uw contracten, werkzaamheden en risicoprofiel.
Offerte beroepsaansprakelijkheid aanvragen
Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finass.nl.
