Arrêter les pertes Assurance absentéisme
L’assurance stop-loss absentéisme fonctionne avec une franchise en argent : votre propre rétention. Vous payez vous-même les frais d'absentéisme à hauteur de ce montant, au-delà duquel l'assureur vous rembourse. Idéal pour les grandes entreprises (25 à 250 employés) qui souhaitent un contrôle maximal sur leur budget d'absentéisme.
💰 Caractéristiques Stop-Loss
Qu'est-ce qu'un Assurance absence en excédent de pertes ?
UN assurance stop-loss contre l'absentéisme (aussi assurance catastrophe ou Franchise en argent mentionné) protège votre entreprise contre des coûts d’absentéisme étonnamment élevés. Au lieu d'une franchise en jours, cette assurance fonctionne avec une franchise euros.
Il est vérifié chaque année si vos coûts totaux d'absentéisme correspondent à ceux déterminés à l'avance. propre conservation dépasser. Juste la partie au-dessus de ce montant est remboursé par l'assureur.
Pourquoi Arrêter les pertes?
L’assurance stop-loss est idéale pour cela grands employeurs ce qui est suffisant réserves financières doivent eux-mêmes supporter un absentéisme régulier, mais veulent se protéger contre des sommets inattendus.
Tu sais à l'avance le montant maximum que vous consacrez chaque année aux frais d’absentéisme. Particulièrement adapté aux entreprises ayant un stable, prévisible taux d'absentéisme dû à la loi des grands nombres.
💰 Comment est calculée la rétention propre ?
Votre rétention est basée sur votre pourcentage d'absentéisme moyen sur les 3 dernières années.
Formule d'auto-rétention
Exemple petit
Montant salarial 2,5 M€ × 4% d'absentéisme
Exemple de moyens
Somme salariale 5 millions d’euros × 4 % d’absentéisme
Exemple grand
Somme salariale 10 millions d’euros × 4 % d’absentéisme
Stop Loss en 4 étapes
C’est ainsi que fonctionne le décompte annuel de l’assurance stop-loss absentéisme.
Vous payez les frais d'absence
Vous continuez à verser le salaire des salariés malades tout au long de l’année, comme l’exige la loi.
Rapport du commissaire aux comptes
À la fin de l'année, votre comptable vous fournira un aperçu de tous les salaires versés pendant la maladie.
L'assureur calcule
L'assureur compare vos frais totaux d'absentéisme avec la rétention personnelle (montant prédéterminé).
Avantage au-dessus de la maintenance
L'assureur ne paiera la différence que si les frais sont supérieurs à la rétention.
Stop-Loss vs conventionnel vs sans charge
Quelle assurance absentéisme convient à votre situation ?
Avantages de l’assurance stop-loss
Prime inférieure
Souvent la prime la plus basse, car vous supportez vous-même une plus grande part du risque. 0,8% à 2,5% de la masse salariale.
Contrôle maximal
Vous savez à l’avance exactement quel sera le montant maximum que vous dépenserez chaque année en absentéisme.
Couverture catastrophe
Protection contre les pics inattendus qui surviennent une fois tous les 7 à 10 ans.
Risque de passage couvert
L'absentéisme existant lors du transfert est également assuré. Changement facile d'un autre assureur.
Propre direction
Vous restez maître de la politique d'absentéisme et du choix du service de santé et sécurité au travail.
Grâce à la loi des grands nombres : taux d’absentéisme plus stable, coûts prévisibles.
Charges patronales incluses
Assurer éventuellement les cotisations patronales à hauteur de 25% du salaire.
Déductible d'impôt
La prime est entièrement déductible fiscalement en tant que dépense professionnelle.
Attention : points d'intérêt Stop-Loss
Risque de sortie non couvert : Si vous annulez, vous ne serez plus couvert, même pour les maladies en cours.
Rapport du commissaire aux comptes requis : Un relevé annuel de votre comptable concernant le maintien du salaire.
Paiement après : Vous ne recevrez des prestations qu’après l’année civile, et non mensuellement.
Flux de trésorerie nécessaire : Vous devez disposer de réserves suffisantes pour continuer à payer votre salaire tout au long de l'année.
L’auto-rétention augmente avec un absentéisme élevé : Les chiffres d'absentéisme sur 3 ans déterminent votre propre rétention.
Ajuster l'administration : Les salaires versés pendant la maladie doivent être enregistrés séparément.
Le stop-loss est-il fait pour vous ?
L’assurance stop-loss absentéisme convient à ces employeurs.
Grande PME (25-50 employés)
Vous disposez d'effectifs suffisants pour un taux d'absentéisme stable et de réserves pour couvrir l'absentéisme régulier.
Entreprise moyenne (50-250)
La loi des grands nombres garantit un absentéisme prévisible. Le stop-loss offre la prime la plus basse.
Entreprises financièrement saines
Vous disposez de suffisamment de liquidités pour passer l’année et souhaitez simplement vous protéger contre les catastrophes.
Couvert et non couvert
Sachez ce que votre assurance stop-loss absentéisme couvre et ne couvre pas.
✓ Bien couvert
- ✓ Coûts de défaut supérieurs à l’auto-conservation
- ✓ Tous les salariés jusqu'à l'âge légal de la retraite
- ✓ Risque de présence sans rendez-vous (absentéisme existant lors du transfert)
- ✓ Jusqu'à 104 semaines de versement continu du salaire
- ✓ Charges patronales (facultatif, jusqu'à 25%)
- ✓ Pourcentage de couverture 70-100%
- ✓ Partiellement désactivé (partie active)
- ✓ Salariés rétablis pendant 4 semaines
- ✓ Maximum 125 000 € par salarié
- ✓ Illimité au-delà de l'auto-préservation
✗ Non couvert
- ✗ Frais d'absence à votre charge
- ✗ Risque de sortie (après annulation)
- ✗ Maladie à l'entrée dans l'emploi (existante)
- ✗ Récupéré moins de 4 semaines au début
- ✗ Directeurs et partenaires coopérants
- ✗ Travailleurs temporaires et indépendants
- ✗ Maladie provoquée intentionnellement
- ✗ Coopération insuffisante en matière de réintégration
- ✗ Invalidité après 2 ans (WIA)
- ✗ Congé de maternité
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Vaste expérience en assurance stop-loss pour les grandes entreprises.
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Foire aux questions
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