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Hypothèque en tant qu'indépendant : Comment ça marche ?

En tant qu'indépendant, demander un crédit immobilier est souvent plus complexe que pour un salarié. Les prêteurs examinent votre revenu moyen sur plusieurs années et veulent avoir une certitude quant à la continuité de votre entreprise.

La bonne nouvelle : de plus en plus de banques et de prêteurs ont développé des produits hypothécaires spéciaux pour les indépendants. Avec les bons conseils et la bonne documentation, les possibilités sont plus grandes que vous ne le pensez.

De quoi avez-vous besoin?

Les conditions les plus importantes pour un prêt hypothécaire en tant qu'indépendant

Au moins 1 à 3 ans d'indépendant

La plupart des prêteurs exigent au moins 1 à 3 exercices financiers complets. Certains acceptent déjà 1 an avec un pronostic positif.

Comptes annuels

Vos comptes annuels ou déclarations de revenus des dernières années sont indispensables. Le rapport d'un comptable peut vous aider.

Revenu stable

Un revenu constant ou croissant au fil des années augmente considérablement vos chances. Des fluctuations importantes peuvent avoir un effet néfaste.

Inscription à la Chambre de Commerce

Une inscription active auprès de la Chambre de Commerce est une condition de base pour tout prêt hypothécaire indépendant.

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Foire aux questions

Combien puis-je emprunter en tant qu’indépendant ?

Cela dépend de votre bénéfice moyen au cours des dernières années. Les prêteurs prennent généralement une moyenne de 3 ans, certains accordant plus de poids à la dernière année. Avec un conseiller hypothécaire, vous pouvez calculer exactement quel est votre prêt hypothécaire maximum.

Puis-je obtenir un prêt hypothécaire en tant qu'indépendant débutant ?

Oui, certains prêteurs acceptent des indépendants ayant seulement 1 an d'expérience entrepreneuriale, à condition de fournir une bonne prévision de chiffre d'affaires et éventuellement un relevé comptable. Un conseiller spécialisé peut vous aider à trouver le bon prêteur.

Combien coûte un conseil hypothécaire ?

Les coûts des conseils hypothécaires varient, mais une consultation exploratoire et un calcul sont souvent gratuits. Les coûts finaux de conseil seront discutés au préalable de manière transparente avec vous et peuvent dépendre de la complexité de votre situation.

De quels documents ai-je besoin ?

En règle générale, vous aurez besoin de : des comptes annuels ou des déclarations de revenus des 3 dernières années, d'un imprimé récent de la Chambre de Commerce, d'une pièce d'identité et, de préférence, d'une déclaration de revenus de votre comptable. Votre conseiller hypothécaire vous remettra une liste de contrôle complète.

Les taux hypothécaires sont-ils plus élevés pour les indépendants ?

Pas nécessairement. De nombreux prêteurs facturent les mêmes taux d’intérêt aux travailleurs indépendants et aux salariés. Cependant, tous les produits ne sont pas disponibles. Un conseiller compare toutes les options pour trouver le meilleur taux d’intérêt pour vous.

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