Is herfinancieren of samenvoegen van leningen verstandig?

Dat kan, als het overzicht geeft en totale kosten lager uitvallen. Let op boetes, nieuwe looptijd en totale rente over de hele periode.

Doorlopend krediet | Flexibel geld lenen, rente, limiet en maandlasten | Finass Verzekert

Finass Verzekert

Doorlopend krediet berekenen

Particulier • Lenen • Doorlopend krediet

Doorlopend krediet – flexibel geld lenen met kredietlimiet

Wil je extra financiële ruimte en altijd geld achter de hand hebben? Dan is een doorlopend krediet een interessante optie. Deze lening is flexibel: je kunt geld opnemen en aflossen wanneer jij dat wilt, tot een afgesproken kredietlimiet. Je betaalt doorgaans rente over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt.

Op deze pagina lees je wat een doorlopend krediet is, welke voordelen en nadelen erbij horen, hoe variabele rente en maandlasten werken, wat de rol is van BKR en hoe je verantwoord kiest.

Start de berekening Bekijk voor- & nadelen

Laagste Prijs Garantie Grootste Aanbod Direct Reactie Hoge Pakketkorting Hulp bij Schade Persoonlijk Contact 100% Onafhankelijk 50 jr Expertise

Plus: flexibel opnemen Structuur: kredietlimiet Let op: variabele rente

Let op: Geld lenen kost geld. De informatie op deze pagina is algemeen en geen persoonlijk financieel advies.

Wat is een doorlopend krediet?

Definitie

Een doorlopend krediet is een lening waarbij je tot een afgesproken kredietlimiet geld kunt opnemen. Je betaalt in de regel alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt. Los je af, dan kun je het afgeloste bedrag opnieuw opnemen binnen de limiet.

Verschil met persoonlijke lening

Een persoonlijke lening heeft meestal een vaste rente en vaste looptijd. Een doorlopend krediet is juist flexibel, maar de rente is vaak variabel en de looptijd staat meestal niet vooraf vast.

Waarom dit belangrijk is: flexibiliteit is handig, maar kan ook betekenen dat je langer leent (en dus meer rente betaalt) als je vaak opnieuw opneemt.

Kenmerken van een doorlopend krediet

Typische kenmerken

Flexibel opnemen en aflossen tot het afgesproken kredietlimiet
Rente betalen over het opgenomen bedrag, niet over het totale krediet
Vaak boetevrij extra aflossen (check voorwaarden)
Looptijd meestal niet vooraf vastgelegd

Waarop vergelijken?

Vergelijkingspunt	Waarom belangrijk
Variabele rente / debetrente	Kan wijzigen, beïnvloedt maandlast en totale kosten.
JKP	Geeft kostenpercentage weer; check wat wel/niet is inbegrepen.
Minimumaflossing / termijn	Bepaalt tempo van aflossen en risico op lange looptijd.
Opname- en aflossingsmogelijkheden	Hoe makkelijk kun je opnemen, extra aflossen en beëindigen?
Kredietlimiet	Te hoog kan verleiden tot meer opnemen; te laag geeft weinig buffer.

Let op: producten en voorwaarden verschillen per aanbieder.

Vergelijk scenario’s en start berekening

Voordelen van een doorlopend krediet

Pluspunten

Flexibiliteit – geld opnemen wanneer je het nodig hebt.
Lagere maandlasten – je betaalt rente over wat je opneemt (niet over de hele limiet).
Boetevrij aflossen – vaak kun je extra aflossen wanneer je wilt (productafhankelijk).
Heropname mogelijk – afgeloste bedragen kun je opnieuw opnemen binnen de limiet.

Wanneer is dit vooral handig?

Een doorlopend krediet is vaak geschikt als je niet precies weet hoeveel geld je nodig hebt, of als je uitgaven gespreid wilt doen. Denk aan onderhoud, onverwachte kosten of een tijdelijke buffer.

Tip: gebruik het krediet doelgericht. “Altijd beschikbaar” is geen reden om structureel bij te lenen.

Nadelen en aandachtspunten

Belangrijkste aandachtspunten

De rente is vaak variabel, waardoor maandlasten kunnen veranderen.
Door heropname kan het langer duren voordat je volledig hebt afgelost.
Het vraagt discipline om niet meer te lenen dan nodig is.

Wanneer is een persoonlijke lening soms beter?

Voor grotere eenmalige uitgaven (bijvoorbeeld één verbouwing of auto) kan een persoonlijke lening soms gunstiger zijn door vaste rente en vaste looptijd.

Wat het beste past, hangt af van doel, bedrag, budgetruimte en behoefte aan flexibiliteit.

Valkuil: alleen de minimale maandtermijn betalen kan de looptijd flink verlengen, waardoor de totale kosten oplopen.

Voor wie is een doorlopend krediet geschikt?

Flexibele buffer

Voor mensen die flexibel extra geld achter de hand willen hebben.

Onderhoud/verbouwing spreiden

Voor huiseigenaren die onderhoud of kleinere verbouwingen willen spreiden.

Onverwachte uitgaven

Voor gezinnen die onverwachte uitgaven willen opvangen met lagere maandlasten.

Wanneer past het minder?

als je een vaste einddatum en vaste rente belangrijk vindt;
als je moeite hebt met budgetdiscipline;
als je de limiet eigenlijk te hoog moet zetten om rond te komen.

Opnemen en aflossen: hoe werkt het in de praktijk?

Opnemen

Je neemt op tot aan je kredietlimiet (bijvoorbeeld via overboeking). Je betaalt rente over het bedrag dat je hebt opgenomen.

Aflossen

Je lost maandelijks af met een percentage of vast bedrag (productafhankelijk). Wat je aflost, kun je later weer opnemen zolang de limiet dat toelaat.

Extra aflossen

Bij veel doorlopende kredieten kun je boetevrij extra aflossen. Controleer altijd de voorwaarden; sommige aanbieders hanteren grenzen of regels bij volledige aflossing en beëindiging.

Tip: spreek met jezelf af dat je bij extra ruimte in je budget eerst aflost, in plaats van opnieuw opneemt.

BKR en leencapaciteit

Wordt het geregistreerd?

Ja, doorgaans wordt een doorlopend krediet bij het BKR geregistreerd met de kredietlimiet. Dit kan meetellen in je leencapaciteit (ook als je niets hebt opgenomen) en invloed hebben op toekomstige financieringen.

Acceptatie

Aanbieders toetsen doorgaans op betaalbaarheid: inkomen, woonlasten, bestaande kredieten en BKR-gegevens. De beoordeling verschilt per aanbieder en per situatie.

Zorg dat je maandbudget realistisch is, inclusief variabele kosten en buffer.

Checklist: verantwoord kiezen en aanvragen

1) Doel & limiet

Bepaal waarvoor je het krediet wilt gebruiken.
Kies een limiet die past bij je doel, niet “voor de zekerheid”.
Vermijd structureel consumeren op krediet.

2) Kosten & risico

Check variabele rente/debetrente en (waar relevant) JKP.
Bereken scenario’s: wat als rente stijgt?
Bekijk minimumaflossing en mogelijke looptijd.

3) Aflosplan

Spreek een doel af: aflossen vóór heropname.
Gebruik extra aflossing als het boetevrij kan.
Houd altijd een noodbuffer aan.

Start berekening en check je opties

Voor een aanvraag zijn vaak identificatie, inkomensgegevens, woonlasten en inzicht in bestaande kredieten nodig.

Veelgestelde vragen – doorlopend krediet

Let op: Geld lenen kost geld. Rente is vaak variabel en er is vrijwel altijd een BKR‑registratie.

Wat is een doorlopend krediet?

Een flexibele lening met een afgesproken kredietlimiet. Je neemt geld op wanneer nodig en lost af in maandtermijnen. Afgeloste bedragen kun je later weer opnemen binnen de limiet.

Wanneer kies ik voor een doorlopend krediet (en wanneer niet)?

Geschikt bij wisselende uitgaven of als je buffer wilt. Minder geschikt voor éénmalige, vaste aanschaf; overweeg dan een persoonlijke lening met vaste looptijd en rente.

Is de rente vast of variabel?

Meestal variabel. De aanbieder kan het tarief aanpassen (bijv. bij marktrente‑wijzigingen). Je maandlast verandert dan mee. Controleer altijd het actuele debetrentepercentage en de JKP.

Hoe werkt opnemen en aflossen in de praktijk?

Je neemt op tot aan je limiet (via overboeking). Je lost maandelijks een percentage of vast bedrag af (productafhankelijk). Wat je aflost, kun je later weer opnemen zolang de limiet het toelaat.

Kan ik extra aflossen en zijn daar kosten aan verbonden?

Bij veel doorlopende kredieten kun je boetevrij extra aflossen. Check wel de voorwaarden; sommige aanbieders hanteren grenzen of voorwaarden bij volledige aflossing en beëindiging.

Welke maandlast kan ik verwachten?

Vaak een percentage van de limiet (bijv. 1%–2%) of een vast termijnbedrag. Door variabele rente en opnames kan de looptijd uitlopen. Een persoonlijke lening geeft meer zekerheid over einddatum.

Wordt mijn krediet bij het BKR geregistreerd?

Ja, doorgaans een doorlopend krediet‑registratie met de limiet. Dit telt mee in je leencapaciteit (ook als je niets hebt opgenomen) en kan invloed hebben op toekomstige financieringen.

Welke gegevens zijn nodig voor een aanvraag?

Identificatie, inkomen (loonstrook/IB), woonlasten, bestaande kredieten (BKR), en soms een bankafschrift. De aanbieder doet een toets op betaalbaarheid.

Kan ik het krediet samen met mijn partner afsluiten?

Ja, vaak gezamenlijk. Beide aanvragers zijn dan hoofdelijke schuldenaar; inkomen en verplichtingen worden samen beoordeeld.

Is er een einddatum of vaste looptijd?

Een doorlopend krediet heeft geen vaste einddatum. Je beëindigt het door volledig af te lossen en de rekening te sluiten. Sommige aanbieders kunnen het product uitfaseren en voorstellen om te zetten.

Zijn er verzekeringen voor werkloosheid/arbeidsongeschiktheid/overlijden?

Er bestaan kredietbeschermers. Let op de voorwaarden, wachttijd en kosten; niet altijd nodig of zinvol. Laat je hierover persoonlijk adviseren.

Wat zijn veelgemaakte fouten bij doorlopend krediet?

Te hoge limiet (verleid tot meer opnemen), alleen minimumtermijn betalen (waardoor looptijd oploopt), en niet vergelijken op rente/kosten. Bepaal vooraf doel en aflosplan.

Wat zijn alternatieven voor een doorlopend krediet?

Persoonlijke lening (vaste rente/looptijd), duurzaamheidslening of verhoging hypotheek (alleen na advies). Kies wat past bij je doel en betaalcapaciteit.

Kan ik later van aanbieder wisselen?

Ja, door het bestaande krediet over te sluiten naar een alternatief met betere voorwaarden. Reken na of dit loont, inclusief eventuele afsluit-/administratiekosten.

Hoe vraag ik persoonlijk advies aan?

Plan een kort gesprek; we bekijken doel, limiet, rente en maandlast en of een persoonlijke lening beter past.

Doorlopend krediet afsluiten? Start met een berekening

Bereken je doorlopend krediet en vergelijk scenario’s op kosten en maandlasten. Zo kies je een kredietlimiet en product dat past bij jouw doel en budget.

Doorlopend krediet berekenen

Liever persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Persoonlijke lening – vaste rente, vaste looptijd en voorspelbare maandlast

Een persoonlijke lening is een populaire leenvorm wanneer u één duidelijk doel heeft: bijvoorbeeld een verbouwing, auto, inrichting, studie of het samenvoegen van bestaande kredieten. U leent een vast bedrag, betaalt een vaste rente en lost af in een vaste looptijd. Daardoor weet u vooraf wat uw maandlast en totale kosten zijn.

Op deze pagina leest u hoe een persoonlijke lening werkt, waar u op vergelijkt (rente/JKP, looptijd, voorwaarden), hoe acceptatie en BKR meestal meespelen en hoe u verantwoord kiest.

Bereken persoonlijke lening Bekijk kosten & rente

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Snelle indicatie Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Voordeel: voorspelbaarheid Structuur: vaste termijnen Let op: totale kosten

Wat is een persoonlijke lening?

Definitie

Een persoonlijke lening is een kredietvorm waarbij u een vast bedrag leent dat u in een vaste periode terugbetaalt. De rente is meestal vast, waardoor uw maandlasten voorspelbaar blijven.

Hoe werkt aflossen?

In veel gevallen betaalt u een vaste maandtermijn waarin zowel rente als aflossing zitten (annuïtair). In het begin bestaat een groter deel uit rente; later verschuift dat naar aflossing.

Belangrijk: vergelijk niet alleen op rente, maar ook op looptijd, voorwaarden en totale terugbetaling.

Voor wie is een persoonlijke lening geschikt?

Verbouwing of verduurzaming

keuken/badkamer;
isolatie of zonnepanelen (situatie-afhankelijk);
schilderwerk of onderhoud;
aanbouw of dakkapel (afhankelijk van budget).

Auto of mobiliteit

auto aanschaf;
motor of scooter;
camper/caravan (situatie-afhankelijk);
overzichtelijke aflossing per maand.

Schuldherstructurering

meerdere kredieten samenvoegen;
één maandlast en één looptijd;
mogelijk lager tarief (situatie-afhankelijk);
meer overzicht in uw budget.

Wanneer is het minder passend?

als u juist flexibiliteit nodig heeft om later opnieuw op te nemen;
als u geen stabiele maandruimte heeft (betaalbaarheid eerst);
als u de looptijd te lang moet maken om het betaalbaar te krijgen.

Kosten van een persoonlijke lening: rente, JKP en totale terugbetaling

Rente en JKP

De rente is de prijs van het lenen. Het JKP (Jaarlijks Kostenpercentage) is bedoeld om kredietkosten inzichtelijk te maken. De exacte samenstelling kan per aanbieder verschillen.

Vergelijk altijd ook de totale kosten over de hele looptijd.

Wat beïnvloedt de rente?

leenbedrag en staffels;
looptijd (korter/langer);
kredietprofiel en inkomen/lasten;
beleid per aanbieder.

Vergelijkingschecklist

Vergelijkingspunt	Waarom belangrijk	Waarop letten
Maandlast	Past het binnen uw budget?	Neem ook buffer en variabele kosten mee.
Totale kosten	Wat betaalt u totaal terug?	Looptijd heeft grote impact op totaal.
Boetevrij aflossen	Bespaart rente als u extra aflost.	Controleer (gedeeltelijke) boetevrijheid.
Rentevastheid	Persoonlijke lening is vaak vast.	Check of rente echt vast is voor hele looptijd.

Definitieve tarieven en voorwaarden verschillen per aanbieder en persoonlijke situatie.

Bereken maandlasten

Looptijd kiezen: lagere maandlast of lagere totale kosten?

Korte looptijd

hogere maandlast;
vaak lagere totale kosten;
sneller schuldenvrij.

Lange looptijd

lagere maandlast;
vaak hogere totale kosten;
langer vast aan verplichting.

Praktische aanpak

bereken 2–3 looptijden;
kies de kortste die comfortabel past;
houd rekening met buffer;
check boetevrij extra aflossen.

Valkuil: alleen sturen op een zo laag mogelijke maandlast kan leiden tot veel hogere totale kosten.

Aflossen en extra aflossen: wat is verstandig?

Standaard aflosschema

U betaalt elke maand een vast bedrag. Daarmee daalt uw schuld geleidelijk tot nul aan het einde van de looptijd.

Extra aflossen

Extra aflossen kan uw totale rentekosten verlagen. Controleer wel de voorwaarden: sommige leningen zijn (gedeeltelijk) boetevrij aflosbaar, andere kennen beperkingen.

Wanneer extra aflossen logisch is

u heeft voldoende noodbuffer opgebouwd;
u verwacht geen grote uitgaven op korte termijn;
uw lening kent gunstige boetevrije aflossingsvoorwaarden;
u wilt uw maandlasten of looptijd verkorten.

BKR en acceptatie: hoe wordt uw aanvraag beoordeeld?

Wat weegt meestal mee?

inkomen (hoogte en stabiliteit);
vaste lasten en andere kredieten;
kredietregistraties (BKR) en betaalgedrag;
betaalbaarheid en buffer.

BKR in het kort

Kredieten worden vaak geregistreerd bij het BKR. Dit helpt aanbieders om verantwoord te lenen. Een registratie is niet automatisch negatief; betalingsachterstanden of bijzonderheden wegen doorgaans zwaarder.

De exacte beoordeling verschilt per aanbieder.

Tip: maak een eerlijk maandbudget inclusief variabele kosten. Dat voorkomt dat u te krap leent.

Checklist: zo bereidt u een persoonlijke lening goed voor

1) Bedrag & doel

Wat is de concrete besteding?
Leen niet structureel voor consumptie.
Houd een buffer achter.

2) Betaalbaarheid

Bereken maandlasten bij 2–3 looptijden.
Check vaste lasten en ruimte.
Stress-test bij tegenslag.

3) Voorwaarden

Boetevrij extra aflossen?
Rente echt vast?
Totale kosten en looptijd.

Start de berekening

Veelgestelde vragen over persoonlijke lening

Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening is een lening met een vast leenbedrag, meestal een vaste rente en een vaste looptijd. U betaalt doorgaans een vaste maandtermijn en lost de lening volledig af binnen de afgesproken periode.

Wat is het voordeel van vaste rente en vaste looptijd?

U weet vooraf waar u aan toe bent: de maandlast verandert niet (bij vaste rente) en u bent na de looptijd schuldenvrij. Dat maakt budgetteren eenvoudiger.

Kan ik boetevrij extra aflossen?

Dat verschilt per aanbieder en product. Veel persoonlijke leningen bieden (gedeeltelijke) boetevrije extra aflossing, maar controleer de voorwaarden vooraf.

Hoe kies ik een goede looptijd?

Bereken meerdere looptijden en kies bij voorkeur de kortste looptijd die comfortabel betaalbaar is. Een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt vaak de totale kosten.

Heeft BKR invloed op mijn aanvraag?

Vaak wel. Aanbieders beoordelen uw kredietverplichtingen en betalingsgedrag. Een registratie is niet automatisch negatief; achterstanden wegen doorgaans zwaarder.

Is een persoonlijke lening geschikt om schulden samen te voegen?

Dat kan. Samenvoegen kan overzicht geven en soms kosten besparen, afhankelijk van rente, looptijd, boetes en voorwaarden. Vergelijk altijd de totale kosten vóór en na samenvoegen.

Hoe snel weet ik of ik kan lenen?

Een berekening geeft een indicatie. Definitieve acceptatie hangt af van toetsing op inkomen, lasten en kredietgegevens. De doorlooptijd verschilt per aanbieder.

Persoonlijke lening afsluiten? Start met een berekening

Bereken uw persoonlijke lening en vergelijk scenario’s op maandlasten en totale kosten. Zo kiest u een lening die past bij uw budget en doel.

Bereken persoonlijke lening

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Geld lenen – lening berekenen, vergelijken en verantwoord afsluiten

Geld lenen kan helpen om een grote uitgave te spreiden, bestaande kredieten te herstructureren of tijdelijk financiële ruimte te creëren. De belangrijkste vraag is niet alleen “hoeveel kan ik lenen?”, maar ook: welke leenvorm past en wat kost het totaal.

Op deze pagina vindt u een praktische uitleg over leenvormen (zoals persoonlijke lening en doorlopend krediet), hoe rente en JKP werken, wat u kunt verwachten van toetsing en BKR, en hoe u maandlasten en totale kosten realistisch inschat.

Start lening berekening Bekijk leenvormen

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Snelle indicatie Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Focus: totale kosten Keuze: leenvorm + looptijd Check: buffer & betaalbaarheid

Welke leenvorm past bij uw situatie?

De juiste leenvorm hangt af van uw doel: éénmalige aankoop, verbouwing, herfinanciering of tijdelijke ruimte. Hieronder de meest voorkomende opties.

Persoonlijke lening

vaste looptijd en vaste maandlast;
rente vaak vast gedurende de looptijd;
geschikt voor éénmalige besteding (auto, verbouwing, inrichting);
meer voorspelbaarheid in budget.

Doorlopend krediet

flexibel opnemen/aflossen tot limiet (productafhankelijk);
rente is vaak variabel;
handig voor spreiding van meerdere uitgaven;
let op kosten bij lang openstaande schuld.

Overige routes (situatie-afhankelijk)

hypotheek/overwaarde benutten voor grote bedragen;
studieleningen/DUO vallen buiten consumentenkrediet;
zakelijke lening voor ondernemers (andere acceptatie);
creditcards/BNPL: vaak duur bij lang aanhouden.

Vuistregel: voor een duidelijk bedrag en voorspelbare kosten kiezen veel mensen een persoonlijke lening; voor flexibiliteit kan doorlopend krediet passend zijn, maar let dan extra op totale kosten en rentewijzigingen.

Rente en JKP: waar vergelijkt u écht op?

Rentepercentage

De rente is de prijs die u betaalt om geld te lenen. De hoogte hangt vaak af van bedrag, looptijd, kredietprofiel en de gekozen leenvorm.

Rente kan vast of variabel zijn (afhankelijk van product).

JKP (Jaarlijks Kostenpercentage)

Het JKP is bedoeld om de totale kosten van krediet inzichtelijker te maken. Het kan naast rente ook kostencomponenten weerspiegelen (afhankelijk van aanbieder en product).

Vergelijk altijd op totale kosten over de hele looptijd.

Wat beïnvloedt uw rente?

Factor	Effect	Praktische tip
Leenbedrag	Sommige aanbieders hanteren staffels; rente kan per band verschillen.	Test meerdere bedragen in de berekening.
Looptijd	Langer kan duurder totaal, maar per maand lager.	Kies looptijd op betaalbaarheid én totale kosten.
Kredietprofiel	Inkomen, lasten en kredietgeschiedenis kunnen meespelen.	Zorg dat uw vaste lasten en buffer realistisch zijn.
Vast vs variabel	Variabel geeft rentewijzigingsrisico.	Weeg zekerheid tegen flexibiliteit af.

Bereken rente en maandlasten

Maandlasten berekenen: bedrag, looptijd en totale kosten

Bedrag

Een hoger leenbedrag verhoogt meestal direct uw maandlast en totale rente.

Leen alleen wat u nodig heeft, met een buffer.

Looptijd

Een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt vaak de totale kosten.

Kies de kortste looptijd die comfortabel past.

Totale kosten

Vergelijk leningen op totale terugbetaling: hoofdsom + rente + eventuele kosten.

Dat geeft het meest eerlijke vergelijk.

Scenario-check (snelle aanpak)

Bereken uw lening met 2–3 looptijden.
Vergelijk maandlast én totale kosten.
Check betaalbaarheid als rente stijgt (bij variabel) of als inkomen daalt.
Beoordeel of extra aflossen mogelijk/boetevrij is.

Toetsing en BKR: hoe bepaalt een aanbieder uw leencapaciteit?

Wat wordt meestal beoordeeld?

inkomen (vast/flex) en stabiliteit;
vaste lasten (huur/hypotheek, alimentatie, andere kredieten);
leefruimte/buffer en betaalbaarheid;
kredietregistraties en betalingsgedrag.

BKR in het kort

Veel leningen worden geregistreerd bij het BKR. Dat helpt aanbieders om verantwoord te lenen. Een registratie is niet per definitie negatief; betalingsachterstanden wegen doorgaans zwaarder.

De exacte impact verschilt per aanbieder en situatie.

Tip: maak een realistisch huishoudbudget. Een berekening zonder budget kan een vertekend beeld geven.

Voorwaarden die het verschil maken

Boetevrij aflossen

Kijk of u extra kunt aflossen zonder vergoeding. Dit kan totale kosten verlagen.

Flexibiliteit

Bij sommige producten kunt u tussentijds opnemen of de limiet aanpassen (productafhankelijk).

Wijzigingen & administratie

Let op eventuele kosten bij wijzigingen, betalingen, of het vervroegd beëindigen van de lening.

Herfinancieren of samenvoegen van leningen

Soms kan het samenvoegen van meerdere kredieten in één lening overzicht en kostenvoordeel geven. De uitkomst hangt af van rente, looptijd, boetes en voorwaarden.

Vergelijk altijd de totale kosten vóór en ná herfinanciering.

Verantwoord lenen: praktische richtlijnen

Doel en terugbetaalplan

Leen voor een concreet doel met duidelijke waarde.
Kies een looptijd die past bij de levensduur van uw aankoop.
Check of extra aflossen mogelijk is.

Buffer en stress-test

Houd een financiële buffer voor onverwachte kosten.
Simuleer inkomensdaling of rente-stijging (bij variabel).
Voorkom dat de lening uw vaste lastenstructuur “vastzet”.

Valkuil: alleen op lage maandlast sturen. Een lange looptijd kan opgeteld aanzienlijk duurder zijn.

Start de lening berekening

Veelgestelde vragen over geld lenen

Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en doorlopend krediet?

Een persoonlijke lening heeft meestal een vaste looptijd en vaste maandlast. Doorlopend krediet biedt vaak meer flexibiliteit (opnemen/aflossen) maar heeft vaak variabele rente. Welke beter past hangt af van uw doel en behoefte aan zekerheid.

Waar moet ik op letten bij rente vergelijken?

Kijk niet alleen naar het rentepercentage. Vergelijk ook het JKP (waar relevant), looptijd, totale terugbetaling, en voorwaarden zoals boetevrij aflossen.

Hoeveel kan ik lenen?

Dat hangt af van inkomen, vaste lasten, kredietregistraties en de gekozen leenvorm. Een berekening geeft een indicatie; de definitieve beoordeling gebeurt door de aanbieder.

Heeft een BKR-registratie invloed op mijn lening?

Vaak wel, omdat aanbieders uw kredietverplichtingen en betaalgedrag meewegen. Een registratie is niet automatisch negatief; achterstanden wegen doorgaans zwaarder.

Is boetevrij aflossen altijd mogelijk?

Niet altijd. Veel leningen bieden (gedeeltelijk) boetevrij aflossen, maar voorwaarden verschillen. Controleer dit vooraf, zeker als u verwacht extra te kunnen aflossen.

Is herfinancieren/samenvoegen van leningen verstandig?

Dat kan, als het overzicht geeft en totale kosten lager uitvallen. Let op eventuele boetes, nieuwe looptijd en totale rente over de hele periode.

Wat is een verstandige looptijd?

Kies bij voorkeur de kortste looptijd die comfortabel betaalbaar is en past bij het doel. Een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt vaak de totale kosten.

Geld lenen? Start met een berekening

Bereken uw lening en vergelijk scenario’s op maandlasten en totale kosten. Zo kiest u een leenvorm die past bij uw situatie.

Lening berekenen

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Woningwaarde berekenen – huiswaarde inschatten en scenario’s begrijpen

Uw woningwaarde is een sleutelgetal bij verkoop, aankoop, verbouwing en hypotheekbeslissingen. Het beïnvloedt onder andere overwaarde, de verhouding LTV (lening t.o.v. waarde) en soms uw renteopslag. Met een woningwaarde-berekening krijgt u snel een indicatie van de marktwaarde en een realistische bandbreedte.

Let op: een online berekening is een indicatie. Voor officiële doeleinden (bijvoorbeeld hypotheekaanvraag of oversluiten) kan een taxatie nodig zijn. Welke waarderingsmethode telt, hangt af van aanbieder en situatie.

Start woningwaarde berekening Bekijk waarderingsmethodes

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Direct inzicht Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Doel: realistische indicatie Input: woning + omgeving Let op: taxatie soms vereist

Wat bedoelen we met woningwaarde?

Marktwaarde (praktisch)

De marktwaarde is het bedrag dat een woning waarschijnlijk oplevert bij verkoop onder normale omstandigheden. In de praktijk wordt marktwaarde beïnvloed door vraag en aanbod, locatie, staat van onderhoud en vergelijkbare verkopen.

Waarom woningwaarde belangrijk is

u bepaalt uw overwaarde en financiële ruimte;
LTV beïnvloedt soms renteopslag en voorwaarden;
relevant bij oversluiten of hypotheek verhogen;
handig bij strategische keuzes: verbouwen, verhuizen, schenken.

Let op: “woningwaarde” kan per context anders worden vastgesteld (modelwaarde, taxatie, WOZ). Vraag altijd welke methode telt.

Welke factoren bepalen de waarde van een woning?

Woningkenmerken

woonoppervlakte en indeling;
bouwjaar en type woning;
onderhoudsstaat en afwerking;
uitbouw, dakkapel, keuken/badkamer (situatie-afhankelijk).

Locatie & omgeving

wijk en straat (populariteit);
voorzieningen en bereikbaarheid;
geluid, uitzicht en privacy;
veiligheid en toekomstige ontwikkelingen.

Duurzaamheid

energielabel en isolatie;
zonnepanelen en warmtepomp (situatie-afhankelijk);
kwaliteit van ramen/glas;
verwarmingsinstallatie en ventilatie.

Vergelijkbare verkopen: de grootste realiteitscheck

Online inschattingen werken vaak met vergelijkingsobjecten (recent verkochte woningen met vergelijkbare kenmerken). Grote verschillen in ligging (hoek, drukke weg, water, centrum) of afwerking kunnen de waarde sterk beïnvloeden.

Methodes om woningwaarde te bepalen

Er zijn meerdere manieren om uw huiswaarde te bepalen. Welke methode passend is, hangt af van uw doel.

Online berekening

snel en laagdrempelig;
gebaseerd op data en vergelijkbare verkopen;
geeft een bandbreedte/indicatie;
niet altijd ‘officieel’ voor aanvraag.

Modelwaarde

geautomatiseerde waardering (AVM/model);
soms geaccepteerd door geldverstrekkers (situatie-afhankelijk);
kan afwijken bij unieke objecten;
beperkt inzicht in afwerking/onderhoud.

Taxatie

officiële waardebepaling door taxateur;
vaak vereist bij aankoop/oversluiten/verhogen;
geschikt bij bijzondere woningen;
kosten en doorlooptijd horen erbij.

Bereken uw woningwaarde

WOZ-waarde versus marktwaarde

WOZ-waarde

De WOZ-waarde wordt jaarlijks door de gemeente vastgesteld en gebruikt voor belastingen. Het is een indicatie, maar sluit niet altijd aan op de actuele marktwaarde.

Marktwaarde

Marktwaarde is wat kopers bereid zijn te betalen in de huidige markt. Bij hypotheekbeslissingen kijken aanbieders meestal naar marktwaarde (via model of taxatie), niet alleen naar WOZ.

Samengevat: WOZ is handig als referentie, maar voor verkoop of hypotheekaanvragen is marktwaarde leidend.

Wat kunt u met uw woningwaarde?

Overwaarde bepalen

Woningwaarde − hypotheekschuld = overwaarde (indicatief). Dit helpt bij plannen zoals verbouwen, schenken of financiële ruimte.

LTV en renteopslag

Bij hogere woningwaarde kan uw LTV dalen. Soms kan dat leiden tot een lagere renteopslag of betere voorwaarden (beleid aanbieder).

Hypotheekruimte inschatten

Woningwaarde is relevant bij hypotheek verhogen, oversluiten of een tweede hypotheek. De maximale ruimte hangt ook af van inkomen en acceptatieregels.

Wanneer is een taxatie slim of nodig?

bij aankoop van een woning;
bij oversluiten of verhogen als aanbieder dit vereist;
bij unieke woning of grote verbouwing;
als modelwaardes sterk afwijken van uw verwachting.

Tips om uw woningwaarde realistischer in te schatten

Werk met bandbreedtes

Gebruik een range in plaats van één getal. Marktomstandigheden, biedingen en woningpresentatie kunnen de uiteindelijke verkoopprijs beïnvloeden.

Kijk naar echte vergelijkingen

Vergelijk met recent verkochte woningen die écht overeenkomen in ligging, type, woonoppervlakte en afwerking. Grote verschillen verklaren afwijkingen in waarde.

Praktisch: combineer woningwaarde met uw hypotheekgegevens (schuld, rentevast, voorwaarden) om te zien wat de uitkomst betekent voor overwaarde en LTV.

Woningwaarde berekenen

Veelgestelde vragen over woningwaarde berekenen

Hoe kan ik mijn woningwaarde berekenen?

U kunt een indicatie krijgen via een online woningwaarde-berekening op basis van woningkenmerken en vergelijkbare verkopen. Voor officiële doeleinden kan een taxatie of geaccepteerde modelwaarde nodig zijn.

Wat is het verschil tussen WOZ-waarde en marktwaarde?

WOZ is een gemeentelijke waardering voor belastingen. Marktwaarde is wat een koper in de huidige markt betaalt. Voor hypotheekbeslissingen is marktwaarde vaak leidend.

Hoe betrouwbaar is een online woningwaardeberekening?

Een online berekening is een indicatie. De betrouwbaarheid hangt af van datakwaliteit en hoe goed uw woning vergelijkbaar is met referentiewoningen. Bij unieke woningen of sterke verschillen in afwerking kan een taxatie beter passen.

Heb ik een taxatie nodig voor oversluiten of hypotheek verhogen?

Soms wel. Sommige geldverstrekkers accepteren een modelwaarde, andere vragen een officiële taxatie. Dit is aanbieder- en situatie-afhankelijk.

Kan een hogere woningwaarde mijn rente verlagen?

Mogelijk. Als uw LTV daalt, kan renteopslag soms omlaag. Of en hoe dit kan, hangt af van het beleid en de voorwaarden van uw geldverstrekker.

Welke gegevens heb ik nodig om mijn woningwaarde te berekenen?

Vaak zijn nodig: type woning, woonoppervlakte, bouwjaar, postcode/locatie en kenmerken zoals staat van onderhoud en verduurzaming. Exacte inputs verschillen per tool.

Wilt u uw woningwaarde berekenen?

Start de berekening en gebruik de uitkomst om overwaarde, LTV en vervolgstappen te bepalen.

Start woningwaarde berekening

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Overwaarde woning opnemen – bereken uw mogelijkheden en vergelijk opties

Overwaarde ontstaat wanneer de woningwaarde hoger is dan uw openstaande hypotheekschuld. U kunt (een deel van) die overwaarde benutten, bijvoorbeeld voor verbouwen, verduurzamen, een schenking, of het creëren van financiële ruimte.

Overwaarde opnemen kan op verschillende manieren: uw hypotheek verhogen, een tweede hypotheek, oversluiten, of in sommige gevallen een verzilver- of opeethypotheek. Welke route het best past, hangt af van uw inkomen, leeftijd, woningwaarde, LTV, rente en gewenste maandlasten.

Start de berekening Bekijk opties om overwaarde op te nemen

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Direct reactie Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Start: woningwaarde − hypotheek Keuze: verhogen / tweede hypotheek / oversluiten Check: maandlasten + terugverdientijd

Wat is overwaarde en hoe ontstaat het?

Definitie overwaarde

Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Voorbeeld: woningwaarde € 450.000 en hypotheekschuld € 260.000 → overwaarde € 190.000 (indicatief).

De maximale opname is niet gelijk aan de totale overwaarde; er gelden grenzen en toetsen.

Waardestijging en aflossing

Woningprijzen stijgen → woningwaarde omhoog.
Aflossen → hypotheekschuld omlaag.
Verbouwing/verduurzaming → waarde kan stijgen (situatie-afhankelijk).
Renteopslag kan dalen bij lagere LTV (voorwaarden aanbieder).

Belangrijk: geldverstrekkers kijken naar woningwaarde (vaak via taxatie of modelwaarde) én naar uw inkomen en lasten. Overwaarde op papier betekent dus niet automatisch dat u het volledige bedrag kunt opnemen.

Opties om overwaarde op te nemen

De beste route hangt af van uw doel, inkomen, leeftijd en hypotheekvoorwaarden. Hieronder de meest gebruikte opties.

1) Hypotheek verhogen

bij dezelfde geldverstrekker;
vaak handig voor verbouwing/verduurzaming;
voorwaarden en toetsing zijn situatie-afhankelijk;
nieuwe rente kan afwijken van bestaande leningdelen.

2) Tweede hypotheek

extra leningdeel naast bestaande hypotheek;
kan bij dezelfde of soms andere aanbieder (complexer);
eigen rentevast-periode en aflosvorm mogelijk;
vaak taxatie en notaris nodig.

3) Oversluiten

oude hypotheek vervangen door nieuwe (met hoger bedrag);
kans op lagere rente/andere voorwaarden;
let op boeterente bij rentevast;
kosten en terugverdientijd zijn doorslaggevend.

4) Verzilverhypotheek / opeethypotheek

Voor sommige doelgroepen (vaak senioren) bestaan oplossingen waarbij overwaarde wordt “verzilverd” met minder focus op inkomentoetsing, maar met specifieke voorwaarden en kostenstructuren. Dit is product- en aanbiederafhankelijk.

Laat altijd de totale kosten en gevolgen voor erfgenamen/vermogen inzichtelijk maken.

5) Alternatief: renteopslag verlagen

Soms hoeft u niet op te nemen om voordeel te behalen. Als uw woningwaarde is gestegen, kan een lagere LTV zorgen voor een lagere renteopslag. Dit kan maandlasten verlagen zonder extra schuld.

Of dit kan, hangt af van voorwaarden en beleid van uw geldverstrekker.

Vergelijk opties met de berekening

Kosten bij overwaarde opnemen

Veelvoorkomende kostenposten

Taxatie: voor woningwaarde en LTV (situatie-afhankelijk).
Notaris: nieuwe hypotheekakte/inchrijving (vaak bij nieuw leningdeel).
Advies & afsluiten: afhankelijk van complexiteit en kanaal.
Boeterente: bij oversluiten binnen rentevaste periode (situatie-afhankelijk).

Kosten verschillen per aanbieder, route en dossier.

Terugverdientijd en doel

Bij verbouwing/verduurzaming speelt naast maandlasten ook de waardevermeerdering en besparing op energielasten. Bij consumptieve besteding is vooral belangrijk: maandlasten, flexibiliteit en buffer.

Tip: leg het doel van opname vast. Dit helpt bij productkeuze en fiscale beoordeling.

Wat doet overwaarde opnemen met uw maandlasten?

Extra lenen betekent meestal hogere maandlasten. De hoogte hangt af van rente, looptijd en aflosvorm. Hieronder de belangrijkste knoppen.

Rente en rentevast

kort vast: vaak lagere rente, meer herzieningsrisico;
lang vast: meer zekerheid, vaak iets hogere rente;
renteopslag kan meespelen via LTV.

Looptijd

lange looptijd: lagere maandlasten, hogere totale rente;
korte looptijd: hogere maandlasten, sneller aflossen;
afstemmen op pensioen/leeftijd en plannen.

Aflosvorm

annuïtair: gelijkblijvende bruto last (bij vaste rente);
lineair: dalende maandlasten, sneller aflossen;
(beperkt) aflossingsvrij: lage last, hogere restschuld/risico.

Bereken maandlasten en opnamebedrag

Fiscale aandachtspunten bij overwaarde opnemen

Doel bepaalt vaak de fiscale behandeling

Of (extra) rente aftrekbaar is, hangt af van uw situatie, wet- en regelgeving en het bestedingsdoel. In de praktijk wordt vaak onderscheid gemaakt tussen besteding aan de woning (bijv. verbouwing/verduurzaming) en consumptieve besteding.

Laat dit altijd toetsen op uw persoonlijke situatie en actuele regels.

Administratie en bewijs

bewaar offertes/facturen van verbouwing of verduurzaming;
zorg voor duidelijke leningdelen (indien relevant);
check looptijd en aflossingseisen (situatie-afhankelijk);
bij schenking: kijk naar schenkregels en timing.

Let op: fiscale regels veranderen. Gebruik de berekening als startpunt en laat vervolgens adviseren op basis van uw doel en dossier.

Risico’s en aandachtspunten

Hogere schuld en maandlasten

U vergroot uw hypotheekschuld. Dat geeft minder buffer als inkomen daalt of lasten stijgen.

Renteherziening

Bij variabele rente of korte rentevast kan een renteverhoging uw maandlasten flink beïnvloeden.

Waardeschommelingen

Als de woningwaarde daalt, stijgt uw LTV. Dit kan gevolgen hebben bij oversluiten of verkoop.

Checklist voordat u overwaarde opneemt

Wat is het doel van het geld (wonen, verduurzamen, consumptief, schenken)?
Wat wordt uw maandlast bij verschillende rentevaste periodes?
Welke kosten komen erbij (taxatie/notaris/advies/boeterente)?
Hoeveel buffer houdt u over voor onverwachte uitgaven?
Wat zijn de gevolgen bij verhuizen of verkoop?

Veelgestelde vragen over overwaarde woning opnemen

Hoe bereken ik mijn overwaarde?

Overwaarde is doorgaans woningwaarde minus openstaande hypotheekschuld. De exacte woningwaarde kan via taxatie of modelwaarde worden bepaald, afhankelijk van aanbieder en situatie.

Kan ik altijd mijn volledige overwaarde opnemen?

Nee. De maximale opname hangt af van acceptatieregels, LTV-grenzen, uw inkomen, leeftijd en eventuele productvoorwaarden. Overwaarde op papier betekent niet automatisch volledige opname.

Wat is het verschil tussen hypotheek verhogen en een tweede hypotheek?

Hypotheek verhogen gebeurt vaak bij dezelfde aanbieder en kan een nieuw leningdeel opleveren. Een tweede hypotheek is een extra leningdeel naast de bestaande hypotheek, met eigen rentevast en aflosvorm. De exacte uitwerking is aanbieder- en situatie-afhankelijk.

Welke kosten komen kijken bij overwaarde opnemen?

Veelvoorkomende kosten zijn taxatie, notariskosten, advies/afsluitkosten en bij oversluiten eventueel boeterente. De totale kosten hangen af van de gekozen route.

Heeft overwaarde opnemen invloed op hypotheekrenteaftrek?

Dat kan. De fiscale behandeling hangt af van uw situatie en het bestedingsdoel. Laat dit altijd toetsen op basis van actuele regels en uw persoonlijke omstandigheden.

Is overwaarde opnemen verstandig voor consumptieve besteding?

Dat is sterk situatie-afhankelijk. U zet vermogen in uw woning om in extra schuld, met bijbehorende maandlasten en risico’s. Maak daarom een scenariovergelijking en bewaak uw financiële buffer.

Kan ik overwaarde opnemen als senior?

Soms wel, maar acceptatie en toetsing kunnen anders uitpakken. Er bestaan producten om overwaarde te verzilveren, maar voorwaarden en kosten verschillen per aanbieder. Vergelijk altijd de totale kosten en gevolgen op lange termijn.

Wilt u weten hoeveel overwaarde u kunt opnemen?

Start de berekening en bekijk uw opties. Daarna kunt u gericht vervolgstappen zetten: verhogen, tweede hypotheek of oversluiten.

Overwaarde berekenen

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

MKB

MKB

Doorlopend krediet – flexibel geld lenen met kredietlimiet

Doorlopend krediet in het kort

Wanneer past dit vaak?

Wat is een doorlopend krediet?

Definitie

Verschil met persoonlijke lening

Kenmerken van een doorlopend krediet

Typische kenmerken

Waarop vergelijken?

Voordelen van een doorlopend krediet

Pluspunten

Wanneer is dit vooral handig?

Nadelen en aandachtspunten

Belangrijkste aandachtspunten

Wanneer is een persoonlijke lening soms beter?

Voor wie is een doorlopend krediet geschikt?

Flexibele buffer

Onderhoud/verbouwing spreiden

Onverwachte uitgaven

Wanneer past het minder?

Opnemen en aflossen: hoe werkt het in de praktijk?

Opnemen

Aflossen

Extra aflossen

BKR en leencapaciteit

Wordt het geregistreerd?

Acceptatie

Checklist: verantwoord kiezen en aanvragen

1) Doel & limiet

2) Kosten & risico

3) Aflosplan

Veelgestelde vragen – doorlopend krediet

Doorlopend krediet afsluiten? Start met een berekening

Persoonlijke lening – vaste rente, vaste looptijd en voorspelbare maandlast

Persoonlijke lening in het kort

Wanneer past dit goed?

Wat is een persoonlijke lening?

Definitie

Hoe werkt aflossen?

Voor wie is een persoonlijke lening geschikt?

Verbouwing of verduurzaming

Auto of mobiliteit

Schuldherstructurering

Wanneer is het minder passend?

Kosten van een persoonlijke lening: rente, JKP en totale terugbetaling

Rente en JKP

Wat beïnvloedt de rente?

Vergelijkingschecklist

Looptijd kiezen: lagere maandlast of lagere totale kosten?

Korte looptijd

Lange looptijd

Praktische aanpak

Aflossen en extra aflossen: wat is verstandig?

Standaard aflosschema

Extra aflossen

Wanneer extra aflossen logisch is

BKR en acceptatie: hoe wordt uw aanvraag beoordeeld?

Wat weegt meestal mee?

BKR in het kort

Checklist: zo bereidt u een persoonlijke lening goed voor

1) Bedrag & doel

2) Betaalbaarheid

3) Voorwaarden

Veelgestelde vragen over persoonlijke lening

Persoonlijke lening afsluiten? Start met een berekening

Geld lenen – lening berekenen, vergelijken en verantwoord afsluiten

Geld lenen in het kort

Waar moet u op letten?

Welke leenvorm past bij uw situatie?

Persoonlijke lening

Doorlopend krediet

Overige routes (situatie-afhankelijk)

Rente en JKP: waar vergelijkt u écht op?

Rentepercentage

JKP (Jaarlijks Kostenpercentage)

Wat beïnvloedt uw rente?

Maandlasten berekenen: bedrag, looptijd en totale kosten

Bedrag