Bescherm vrijwilligers en bestuur

Veel VvE’s draaien op vrijwilligers. Een ongevallenverzekering geeft financiële zekerheid bij onverwacht letsel.

Ongevallen zijn niet altijd “aansprakelijkheid”

Ook als niemand aansprakelijk is, kunnen de gevolgen groot zijn. Ongevallenverzekering keert dan toch uit (polisafhankelijk).

Duidelijke, snelle uitkering

De uitkering is vaak gebaseerd op objectieve criteria (invaliditeitspercentage) en verzekerde bedragen.

Blijvende invaliditeit

• vaste uitkering afhankelijk van invaliditeitspercentage;
• soms progressieve uitkering (polisafhankelijk);
• voorbeelden: blijvend functieverlies na val.

Overlijden

• eenmalige uitkering aan nabestaanden;
• bedrag vastgelegd in polis;
• polisafhankelijk wie begunstigde is.

Aanvullingen (polisafhankelijk)

• kosten voor geneeskundige hulp boven basis (beperkt);
• revalidatie- of aanpassingskosten (optioneel);
• tandheelkundige kosten na ongeval (optioneel).

Collectief vs individueel

Een collectieve ongevallenverzekering is vaak praktisch voor VvE’s: u verzekert een groep personen onder één polis met duidelijke voorwaarden. Dit voorkomt discussies over individuele dekking.

Ongevallenverzekering is geen aansprakelijkheid

Bij een ongevallenverzekering hoeft niet vast te staan wie aansprakelijk is. De dekking is gekoppeld aan het ongeval en de polisvoorwaarden. Voor claims van derden richting de VvE is een aansprakelijkheidsverzekering VvE (AOG/AVB) relevant.

Vaste bedragen, duidelijke systematiek

Bij een ongeval wordt gekeken naar overlijden of blijvende invaliditeit. Bij invaliditeit volgt de uitkering vaak uit een invaliditeitstabel of percentagebeoordeling (polisafhankelijk).

• Invaliditeit: percentage x verzekerd bedrag (soms progressief).
• Overlijden: vooraf afgesproken bedrag.
• Maxima: per persoon/per gebeurtenis/per jaar (polisafhankelijk).

Verzekerde bedragen kiezen

De juiste bedragen hangen af van uw doel: basiscompensatie of ruimere bescherming. Wij adviseren op basis van vrijwilligersactiviteiten, risico’s en budget.

Let op: ongevallenverzekering is geen inkomensverzekering; het gaat om een vaste uitkering.

Wie is verzekerd?

Leg vast of het gaat om bestuur, commissies, vrijwilligers of een bredere groep. Definities (lid/vrijwilliger/werknemer) verschillen per polis.

Activiteiten en locatie

Sommige polissen beperken dekking tot VvE-activiteiten of gemeenschappelijke delen. Andere polissen zijn ruimer. Dit is polisafhankelijk.

Veilig werken

Toolbox, PBM’s waar nodig, geen dakwerk zonder juiste maatregelen. Preventie verlaagt risico en voorkomt discussie.

Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)

• opzet, roekeloosheid of bewuste zelfverwonding;
• alcohol/drugs boven polisgrenzen;
• gevaarlijke sporten/activiteiten (afhankelijk van polis);
• ongeval door bestaande ziekte/gebrek kan beperkingen kennen;
• professionele werkzaamheden door ingeschakelde bedrijven (niet altijd onder VvE-ongevallen).

Polisafhankelijk: werk op hoogte en dak

Activiteiten op daken of grote hoogte kunnen specifieke eisen of uitsluitingen kennen. Wij checken dit vooraf en adviseren passende preventie of alternatieve oplossingen.

Stappenplan bij een ongeval

1. Zorg & veiligheid: medische hulp en veiligstellen omgeving.
2. Documenteer: datum/tijd, locatie, toedracht, foto’s, getuigen.
3. Meld tijdig: via Finass richting verzekeraar.
4. Medische beoordeling: bij invaliditeit volgt beoordeling/percentage (polisafhankelijk).
5. Uitkering: conform polisvoorwaarden en verzekerde bedragen.

Wij helpen bij het verzamelen van informatie en correcte melding.

Veelvoorkomende valkuilen

• onduidelijkheid of activiteit onder VvE-werkzaamheden valt;
• geen registratie van deelnemers/klusdag;
• te late melding;
• verwarring met aansprakelijkheid: “wie is schuld?” is hier vaak niet leidend;
• onvoldoende documentatie van toedracht.

Aansprakelijkheid VvE (AOG/AVB)

Voor claims van derden richting de VvE. Ongevallenverzekering is aanvullend en keert uit bij letsel ongeacht aansprakelijkheid (polisafhankelijk).

Rechtsbijstandverzekering VvE

Voor juridische hulp bij geschillen. Handig bij conflict met aannemers of bij interne discussies (polisafhankelijk).

Gebouwenverzekering VvE (opstal)

Voor schade aan het gebouw zelf. Ongevallenverzekering richt zich op personen (invaliditeit/overlijden).

Bescherm het VvE-budget

Juridische hulp en procedures kosten geld. Rechtsbijstand maakt kosten voorspelbaar en voorkomt financiële druk op de reserve.

Onderhoud & renovatie: veel contractrisico

Conflicten met aannemers of installateurs over planning, kwaliteit, meerwerk of oplevering komen geregeld voor.

Incasso en woonoverlast

Wanbetaling of overlast kan de VvE hard raken. Rechtsbijstand helpt bij incasso, handhaving en juridische stappen (polisafhankelijk).

Contracten & onderhoud

• geschil met aannemer/leverancier over kwaliteit;
• meerwerk, planning en oplevering;
• service- en onderhoudscontracten (lift, CV, dak, gevel);
• advies bij contracten en algemene voorwaarden.

Wonen, burenrecht & overlast

• geluidsoverlast en hinder;
• gebruik van gemeenschappelijke delen;
• geschillen met buren of omliggende percelen;
• handhaving huisregels/splitsingsreglement (situatie-afhankelijk).

Overheid & vergunningen

• vergunningen voor onderhoud/renovatie (module, polisafhankelijk);
• handhaving/boetes (beperkt/voorwaarden);
• bezwaar- en beroepsprocedures (polisafhankelijk).

Wat wordt doorgaans vergoed?

• juridisch advies en bijstand;
• correspondentie, onderhandeling, mediation (polisafhankelijk);
• proceskosten, experts en externe advocaat (polisafhankelijk);
• kostenmaximum en eventuele eigen bijdrage (polisafhankelijk).

Let op: dekking voor bestuur/ALV-geschillen

Niet elk geschil rond interne besluitvorming is automatisch gedekt. Wij beoordelen vooraf hoe de polis omgaat met conflicten tussen leden, bestuur en VvE.

Zo voorkomt u dat u juist bij “interne” kwesties zonder hulp zit.

Besluitvorming en splitsingsreglement

• geldigheid van besluiten;
• quorum en stemverhoudingen;
• interpretatie van splitsingsakte en reglement.

Onderhoudsverplichtingen

• wat valt onder gemeenschappelijk onderhoud;
• verdeling van kosten;
• MJOP en reserveringsbeleid (situatie-afhankelijk).

Beheerder en leveranciers

• geschillen over uitvoering beheer;
• opzeggen of wijzigen contracten;
• kwaliteit van dienstverlening.

Wachttijd

Sommige modules kennen een wachttijd. Geschillen die al spelen of voorzienbaar zijn bij start, zijn doorgaans uitgesloten.

Minimum belang

Veel polissen hanteren een minimum financieel belang voor procedures. Bij kleinere kwesties kan advies/mediation mogelijk zijn (polisafhankelijk).

Externe advocaatkeuze

Bij procedures kan vrije advocaatkeuze gelden, met voorwaarden en kostenmaximum. Dit verschilt per polis.

Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)

• bestaande/voorzienbare geschillen bij ingangsdatum;
• opzet, fraude of strafzaken (beperkt/voorwaarden);
• boetes en dwangsommen;
• zuiver interne conflicten kunnen beperkingen kennen;
• incasso bij betwiste vordering kan anders worden behandeld.

Preventie en dossieropbouw

• zorg voor duidelijke contracten en opdrachtbevestigingen;
• leg ALV-besluiten zorgvuldig vast;
• werk met MJOP en onderhoudsdocumentatie;
• hou correspondentie en offertes geordend.

Een sterk dossier versnelt trajecten en vergroot slagkracht.

Stappenplan

1. Meld tijdig zodra een geschil ontstaat of dreigt.
2. Documenteer: contracten, offertes, notulen, besluiten, correspondentie.
3. Geen schikking zonder afstemming (polisafhankelijk).
4. Bewijs: foto’s, rapporten, inspecties, expertises.
5. Volg de route van verzekeraar/jurist.

Wij ondersteunen bestuur of beheerder bij de juiste melding en dossieropbouw.

Veelvoorkomende valkuilen

• geschil bestond al vóór ingangsdatum;
• onvolledige notulen/besluitvorming;
• incasso zonder correcte besluitbasis;
• te late melding of bewijs ontbreekt;
• verwachtingen over interne geschillen die niet gedekt blijken.

Gebouwenverzekering VvE (opstal)

Voor schade aan het gebouw door o.a. brand, storm en water (polisafhankelijk). Rechtsbijstand helpt bij geschillen rondom herstel, aannemers en contracten.

Aansprakelijkheid VvE (AOG/AVB)

Voor aansprakelijkheid door gebreken aan het gebouw of gemeenschappelijke delen. Rechtsbijstand ondersteunt bij juridische trajecten en contractconflicten.

Bestuurdersaansprakelijkheid

Voor claims richting bestuurders. Rechtsbijstand kan aanvullend zijn, maar is een andere risicoklasse. Wij adviseren de juiste combinatie.

Bescherming van privévermogen

Een claim kan gericht zijn op de bestuurder persoonlijk. D&O helpt om financiële gevolgen te beperken (polisafhankelijk).

Complexe besluitvorming

Besluiten over MJOP, onderhoud, renovatie, budgetten en aanbestedingen zijn complex en kunnen tot discussie leiden.

Verdedigingskosten lopen snel op

Juridische bijstand, verweer en expertises kosten geld. D&O vergoedt vaak verdedigingskosten (polisafhankelijk).

Bestuursfout en vermogensschade

Bij bestuurdersaansprakelijkheid gaat het vaak om vermogensschade door een beweerde bestuursfout: onjuiste beslissing, nalatigheid, onvoldoende toezicht, verkeerd informeren, of het niet naleven van procedures. Dit is iets anders dan letsel- of zaakschade (dat valt eerder onder AOG/AVB).

Verschil met aansprakelijkheid van de VvE

Een aansprakelijkheidsverzekering VvE (AOG/AVB) gaat over claims van derden door het gebouw of activiteiten. D&O gaat over persoonlijke aansprakelijkheid van bestuurders voor bestuurshandelingen. Deze dekkingen vullen elkaar aan.

Wij zorgen dat beide polissen logisch op elkaar aansluiten.

Verdedigingskosten

• kosten voor juridisch verweer;
• advocaatkosten en experts (polisafhankelijk);
• proceskosten binnen limieten (polisafhankelijk).

Claims wegens bestuursfouten

• onjuiste besluiten of onzorgvuldige uitvoering;
• onvoldoende toezicht op beheerder/leveranciers;
• onjuist informeren van leden;
• schending van procedures of reglement (situatie-afhankelijk).

Inloop/uitloop (polisafhankelijk)

• inloop: dekking voor fouten uit het verleden;
• uitloop: dekking na beëindiging/overdracht;
• relevant bij bestuurswissels.

Verzekerde som en eigen risico

De verzekerde som is het maximum per claim/jaar (polisafhankelijk). Eigen risico bepaalt uw eigen bijdrage. Bij grotere complexen en renovatieprojecten kan een hogere som logisch zijn.

Wie is verzekerd?

Vaak: bestuurders, (oud-)bestuurders en soms commissies/vrijwilligers. Ook kan dekking gelden voor de VvE bij vrijwaring/vergoeding van bestuurders (polisafhankelijk).

Wij controleren wie precies onder de definitie “verzekerde” valt.

Claims-made principe

Vaak moet een claim (of omstandigheid die tot claim kan leiden) binnen de looptijd gemeld worden. Te late melding kan dekking beïnvloeden.

Inloop/uitloop

Inloop en uitloop zijn belangrijk bij bestuurswissels, overgang van beheer en bij beëindiging van de polis. Dit is polisafhankelijk.

Governance & dossier

Notulen, besluitenlijsten, MJOP, offertes en opdrachtbevestigingen zijn cruciaal bij discussies. Een goed dossier versterkt uw positie.

Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)

• opzet, fraude of bewust onrechtmatig handelen;
• persoonlijke verrijking/wederrechtelijk voordeel;
• boetes en dwangsommen;
• bestaande/voorzienbare claims bij ingangsdatum;
• lichamelijk letsel en zaakschade (valt doorgaans onder AOG/AVB).

Belangrijk onderscheid: VvE-schade versus bestuursclaim

D&O gaat over persoonlijke aansprakelijkheid voor bestuurshandelingen. Schade aan het gebouw of claims door derden vallen meestal onder andere VvE-polissen.

Wij stemmen dekkingen af zodat u geen overlap of hiaten heeft.

Stappenplan

1. Meld vroegtijdig bij dreiging van claim of formele klacht.
2. Verzamel documenten: notulen, besluiten, contracten, e-mails, offertes, rapporten.
3. Geen erkenning of schikking zonder afstemming (polisafhankelijk).
4. Volg de procedure van verzekeraar/jurist.
5. Bewaar tijdslijnen: claimsmade en termijnen zijn cruciaal.

Wij begeleiden u bij melding en communicatie met verzekeraar.

Veelvoorkomende valkuilen

• te late melding van “omstandigheid”;
• onvolledige notulen/besluitvorming;
• belangenverstrengeling niet vastgelegd;
• documenten versnipperd bij beheerder/leden;
• verwarring met AOG/AVB: verkeerde polis aanspreken.

Aansprakelijkheid VvE (AOG/AVB)

Voor claims van derden door het gebouw of activiteiten. D&O is aanvullend voor persoonlijke bestuursclaims.

Rechtsbijstandverzekering VvE

Voor juridische hulp bij geschillen (aannemers, incasso, overheid; polisafhankelijk). D&O focust op claims tegen bestuurders.

Gebouwenverzekering VvE (opstal)

Voor schade aan het gebouw zelf (brand, storm, water, etc.; polisafhankelijk). D&O betreft bestuurshandelingen en claims.