Zakelijk • Personeel & arbeid • MKB • Verzuim
MKB Verzuim-ontzorgverzekering
De MKB Verzuim-ontzorgverzekering helpt u als werkgever om loondoorbetaling bij ziekte (tot maximaal 104 weken) beheersbaar te maken, én om het verzuimproces professioneel in te richten met ondersteuning door arbodienst en een casemanager.
U kiest doorgaans zelf het dekkingspercentage, de wachtdagen/eigenrisicoperiode en of (een deel van) werkgeverslasten worden meeverzekerd. Daarnaast is er begeleiding bij verzuimbegeleiding en re-integratie (dienstverlening en vergoedingen zijn polisafhankelijk).
Dekking, vergoedingen, maxima en uitsluitingen volgen altijd de polisvoorwaarden.
In het kort
Bij ziekteverzuim ontstaan kosten (loondoorbetaling) én verplichtingen (begeleiding, re-integratie, dossiervorming). De MKB Verzuim-ontzorgverzekering is gericht op financiële zekerheid én praktische ontzorging.
Wanneer is dit extra relevant?
- u bent MKB-werkgever met personeel en wilt uw loonkostenrisico beheersen;
- u wilt vaste ondersteuning door arbodienst en casemanager;
- u wilt het re-integratieproces sneller en beter organiseren;
- u wilt meer voorspelbaarheid in premie-ontwikkeling (productafhankelijk).
Acceptatie en premie zijn afhankelijk van branche, loonsom, verzuimprofiel en gekozen opties.
Wat is een MKB Verzuim-ontzorgverzekering?
Definitie
Een MKB Verzuim-ontzorgverzekering is een verzuimverzekering die u als werkgever helpt bij de financiële gevolgen van ziekteverzuim. U ontvangt (polisafhankelijk) een vergoeding voor (een deel van) de loondoorbetalingskosten tijdens ziekte.
Waarom “ontzorg”?
Naast de financiële dekking is er nadruk op dienstverlening: begeleiding via arbodienst en een casemanager, ondersteuning bij re-integratie en dossiervorming. Dit helpt om verzuim te verkorten en de wettelijke stappen tijdig te doorlopen.
Wat er exact is inbegrepen, verschilt per verzekeraar en pakket.
Voor wie is deze verzekering geschikt?
Kleine teams (MKB)
Bij kleine teams kan één langdurige ziekmelding al grote impact hebben op planning en kosten. Deze verzekering helpt om continuïteit te beschermen.
Werkgevers zonder eigen HR
Heeft u geen interne HR- of verzuimspecialist? Dan is ontzorging via casemanagement en arbodienst vaak extra waardevol.
Branche met hoger verzuimrisico
In sectoren met fysiek werk of piekbelasting zijn verzuimkosten vaak hoger. Verzuimbegeleiding en preventie kunnen dan extra effect hebben.
Wanneer past een andere oplossing beter?
- Heeft u geen personeel, dan is een verzuimverzekering doorgaans niet van toepassing; kijk dan eerder naar AOV voor uzelf.
- Wilt u vooral loondoorbetaling verzekeren zonder uitgebreide dienstverlening, dan kan een reguliere verzuimverzekering passend zijn.
Wat dekt een MKB Verzuim-ontzorgverzekering?
Loondoorbetaling
- vergoeding van (een deel van) loondoorbetalingskosten bij ziekte
- dekking als percentage van het (verzekerd) loon
- uitkering na wachtdagen/eigenrisicoperiode
Werkgeverslasten
- u kunt vaak kiezen om werkgeverslasten mee te verzekeren
- relevant omdat kosten hoger zijn dan alleen het brutoloon
- voorwaarden en percentages zijn productafhankelijk
Re-integratie & interventies
- begeleiding en ondersteuning bij re-integratie
- (soms) vergoeding van interventies/re-integratiekosten
- altijd polisafhankelijk: check limieten en voorwaarden
Vergelijkingschecklist (wat u altijd checkt)
| Vergelijkingspunt | Waarom belangrijk | Waarop letten |
|---|---|---|
| Wachtdagen / eigenrisicoperiode | Bepaalt hoeveel u eerst zelf betaalt. | Kies passend bij uw buffer en cashflow. |
| Dekkingspercentage | Bepaalt de hoogte van de uitkering. | Welke % van het loon is verzekerd en geldt er een maximum? |
| Werkgeverslasten | Kosten zijn vaak hoger dan het brutoloon. | Meeverzekeren mogelijk? Zo ja: welk % en welke definitie? |
| Dienstverlening | Ontzorging bepaalt effect op verzuimduur. | Casemanager, arbodienst, preventie, interventies en (sub)limieten. |
| Premie-ontwikkeling | Voorspelbaarheid is belangrijk voor MKB. | Premiestabiliteit/premiedemping en afspraken bij schades (productafhankelijk). |
Polisvoorwaarden zijn leidend; leg uw keuzes en inzet schriftelijk vast in offerte/polis.
Ontzorging: arbodienst, casemanager en re-integratie
Casemanagement (regie)
Een casemanager bewaakt de voortgang van het verzuimproces, helpt bij afspraken en ondersteunt bij dossiervorming. Dit voorkomt dat stappen blijven liggen en helpt bij een gestructureerde re-integratie.
- plan van aanpak en voortgangsbewaking
- ondersteuning bij communicatie en documentatie
- sturen op passende interventies (polisafhankelijk)
Arbodienst en bedrijfsarts
Via arbodienstverlening krijgt u ondersteuning bij medische beoordeling (bedrijfsarts), verzuimadvies en re-integratie. De inrichting en servicelevels verschillen per pakket en verzekeraar.
- begeleiding conform wet- en regelgeving
- advies over inzetbaarheid en terugkeer
- ondersteuning bij verzuimdossier (polisafhankelijk)
Belangrijke keuzes die uw dekking en premie bepalen
1) Wachtdagen
Dit is de periode waarin u de kosten eerst zelf draagt. Kortere wachtdagen geven vaak hogere premie, maar minder eigen risico op uw liquiditeit.
2) Dekkingspercentage
U kiest welk deel van het loon (en eventueel werkgeverslasten) verzekerd is. Een hoger percentage geeft meer zekerheid, maar vaak ook hogere premie.
3) Dienstverlening
Pakketten verschillen in casemanagement, arbodienstverlening, preventie en interventies. Dit beïnvloedt zowel effectiviteit als kosten.
Veelvoorkomende valkuilen (en hoe u ze voorkomt)
- Te lange wachtdagen zonder buffer: kan cashflow druk geven bij langdurige ziekmeldingen.
- Alleen op prijs vergelijken: dienstverlening bepaalt vaak de daadwerkelijke verzuimduur.
- Werkgeverslasten vergeten: totale kosten zijn vaak hoger dan alleen loon.
- Inventarisatie loonsom niet actueel: kan leiden tot onder-/oververzekering of correcties.
Wij helpen u de juiste uitgangspunten vast te leggen in de offerte.
Premie: waar hangt de prijs van af?
Belangrijkste factoren
- loonsom en samenstelling personeel
- branche/activiteiten en risico-inschatting
- wachtdagen/eigen risico en dekkingspercentage
- meeverzekeren werkgeverslasten (ja/nee)
- schade- en verzuimhistorie (indien van toepassing)
Premiestabiliteit (productafhankelijk)
Sommige MKB Verzuim-ontzorgverzekeringen bevatten afspraken om premie-ontwikkeling voorspelbaarder te maken. Dit is verzekeraar- en productafhankelijk.
Stappenplan: MKB Verzuim-ontzorgverzekering afsluiten
1) Gegevens aanleveren
- bedrijfsgegevens en branche
- loonsom (en werknemersaantallen)
- eventueel verzuim- of schadelastgegevens
2) Keuzes maken
- wachtdagen/eigen risico
- dekkingspercentage + werkgeverslasten
- dienstverlening (arbo/casemanager)
3) Offerte controleren
- controleer definities, maxima en uitsluitingen
- check interventies/re-integratiekosten (polisafhankelijk)
- activeer polis en leg processen vast
Checklist: in 10 minuten klaar voor een offerte
1) Loonsom & personeel
- totale loonsom (actueel)
- aantal medewerkers
- type werkzaamheden (fysiek/kantoor/mix)
2) Verzuim & beleid
- eventueel verzuimverleden
- verzuimprotocol (indien aanwezig)
- wie doet de verzuimcoördinatie?
3) Keuzes
- wachtdagen/eigen risico
- dekkingspercentage en werkgeverslasten
- arbo/casemanager wensen
Veelgestelde vragen over de MKB Verzuim-ontzorgverzekering
Wat is het verschil tussen een verzuimverzekering en een verzuim-ontzorgverzekering?
Een verzuim-ontzorgverzekering is een verzuimverzekering met extra nadruk op begeleiding en proces: casemanagement, arbodienstverlening en ondersteuning bij re-integratie. Welke onderdelen precies zijn inbegrepen, is verzekeraar- en productafhankelijk.
Vergoedt de verzekering altijd 100% van het loon?
Niet standaard. U kiest vaak een dekkingspercentage en (optioneel) meeverzekeren van werkgeverslasten. Controleer ook maxima en definities in de polisvoorwaarden.
Hoe werken wachtdagen (eigenrisicoperiode)?
Wachtdagen zijn de eerste dagen/weken van ziekte waarin u de kosten zelf betaalt. Na deze periode kan de verzekeraar (polisafhankelijk) gaan uitkeren. Kortere wachtdagen geven vaak hogere premie.
Zijn re-integratiekosten en interventies meeverzekerd?
Dat is polisafhankelijk. Sommige producten vergoeden (een deel van) interventies die door arbodienst/bedrijfsarts worden geadviseerd, soms met limieten. Laat dit expliciet opnemen in de offerte.
Is de MKB Verzuim-ontzorgverzekering verplicht?
Een verzuimverzekering is doorgaans niet wettelijk verplicht. U blijft als werkgever wel verantwoordelijk voor verzuimbegeleiding en re-integratie. De verzekering helpt u om kosten en proces beter te beheersen.
Hoe snel kan ik een offerte krijgen?
Dat hangt af van de volledigheid van uw gegevens en acceptatie door de verzekeraar. Start de berekening en wij nemen contact op als aanvullende informatie nodig is.
Waar moet ik extra op letten bij vergelijken?
Vergelijk wachtdagen/eigen risico, dekkingspercentage, werkgeverslasten, maxima, uitsluitingen én vooral de kwaliteit van de dienstverlening (arbodienst/casemanager). Kies niet alleen op de laagste premie.
MKB Verzuim-ontzorgverzekering berekenen? Start uw aanvraag
Start de berekening en ontvang een voorstel dat past bij uw loonsom, branche en gewenste ontzorging. Wij helpen u graag met het kiezen van wachtdagen, dekkingspercentage en passende dienstverlening.
Direct contact: bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.
