Is herfinancieren of samenvoegen van leningen verstandig?

Dat kan, als het overzicht geeft en totale kosten lager uitvallen. Let op boetes, nieuwe looptijd en totale rente over de hele periode.

Geld lenen | Lening berekenen, vergelijken en verantwoord afsluiten | Finass Verzekert

Finass Verzekert

Lening berekenen

Particulier • Lenen • Geld lenen

Geld lenen – lening berekenen, vergelijken en verantwoord afsluiten

Geld lenen kan helpen om een grote uitgave te spreiden, bestaande kredieten te herstructureren of tijdelijk financiële ruimte te creëren. De belangrijkste vraag is niet alleen “hoeveel kan ik lenen?”, maar ook: welke leenvorm past en wat kost het totaal.

Op deze pagina vindt u een praktische uitleg over leenvormen (zoals persoonlijke lening en doorlopend krediet), hoe rente en JKP werken, wat u kunt verwachten van toetsing en BKR, en hoe u maandlasten en totale kosten realistisch inschat.

Start lening berekening Bekijk leenvormen

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Snelle indicatie Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Focus: totale kosten Keuze: leenvorm + looptijd Check: buffer & betaalbaarheid

Welke leenvorm past bij uw situatie?

De juiste leenvorm hangt af van uw doel: éénmalige aankoop, verbouwing, herfinanciering of tijdelijke ruimte. Hieronder de meest voorkomende opties.

Persoonlijke lening

vaste looptijd en vaste maandlast;
rente vaak vast gedurende de looptijd;
geschikt voor éénmalige besteding (auto, verbouwing, inrichting);
meer voorspelbaarheid in budget.

Doorlopend krediet

flexibel opnemen/aflossen tot limiet (productafhankelijk);
rente is vaak variabel;
handig voor spreiding van meerdere uitgaven;
let op kosten bij lang openstaande schuld.

Overige routes (situatie-afhankelijk)

hypotheek/overwaarde benutten voor grote bedragen;
studieleningen/DUO vallen buiten consumentenkrediet;
zakelijke lening voor ondernemers (andere acceptatie);
creditcards/BNPL: vaak duur bij lang aanhouden.

Vuistregel: voor een duidelijk bedrag en voorspelbare kosten kiezen veel mensen een persoonlijke lening; voor flexibiliteit kan doorlopend krediet passend zijn, maar let dan extra op totale kosten en rentewijzigingen.

Rente en JKP: waar vergelijkt u écht op?

Rentepercentage

De rente is de prijs die u betaalt om geld te lenen. De hoogte hangt vaak af van bedrag, looptijd, kredietprofiel en de gekozen leenvorm.

Rente kan vast of variabel zijn (afhankelijk van product).

JKP (Jaarlijks Kostenpercentage)

Het JKP is bedoeld om de totale kosten van krediet inzichtelijker te maken. Het kan naast rente ook kostencomponenten weerspiegelen (afhankelijk van aanbieder en product).

Vergelijk altijd op totale kosten over de hele looptijd.

Wat beïnvloedt uw rente?

Factor	Effect	Praktische tip
Leenbedrag	Sommige aanbieders hanteren staffels; rente kan per band verschillen.	Test meerdere bedragen in de berekening.
Looptijd	Langer kan duurder totaal, maar per maand lager.	Kies looptijd op betaalbaarheid én totale kosten.
Kredietprofiel	Inkomen, lasten en kredietgeschiedenis kunnen meespelen.	Zorg dat uw vaste lasten en buffer realistisch zijn.
Vast vs variabel	Variabel geeft rentewijzigingsrisico.	Weeg zekerheid tegen flexibiliteit af.

Bereken rente en maandlasten

Maandlasten berekenen: bedrag, looptijd en totale kosten

Bedrag

Een hoger leenbedrag verhoogt meestal direct uw maandlast en totale rente.

Leen alleen wat u nodig heeft, met een buffer.

Looptijd

Een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt vaak de totale kosten.

Kies de kortste looptijd die comfortabel past.

Totale kosten

Vergelijk leningen op totale terugbetaling: hoofdsom + rente + eventuele kosten.

Dat geeft het meest eerlijke vergelijk.

Scenario-check (snelle aanpak)

Bereken uw lening met 2–3 looptijden.
Vergelijk maandlast én totale kosten.
Check betaalbaarheid als rente stijgt (bij variabel) of als inkomen daalt.
Beoordeel of extra aflossen mogelijk/boetevrij is.

Toetsing en BKR: hoe bepaalt een aanbieder uw leencapaciteit?

Wat wordt meestal beoordeeld?

inkomen (vast/flex) en stabiliteit;
vaste lasten (huur/hypotheek, alimentatie, andere kredieten);
leefruimte/buffer en betaalbaarheid;
kredietregistraties en betalingsgedrag.

BKR in het kort

Veel leningen worden geregistreerd bij het BKR. Dat helpt aanbieders om verantwoord te lenen. Een registratie is niet per definitie negatief; betalingsachterstanden wegen doorgaans zwaarder.

De exacte impact verschilt per aanbieder en situatie.

Tip: maak een realistisch huishoudbudget. Een berekening zonder budget kan een vertekend beeld geven.

Voorwaarden die het verschil maken

Boetevrij aflossen

Kijk of u extra kunt aflossen zonder vergoeding. Dit kan totale kosten verlagen.

Flexibiliteit

Bij sommige producten kunt u tussentijds opnemen of de limiet aanpassen (productafhankelijk).

Wijzigingen & administratie

Let op eventuele kosten bij wijzigingen, betalingen, of het vervroegd beëindigen van de lening.

Herfinancieren of samenvoegen van leningen

Soms kan het samenvoegen van meerdere kredieten in één lening overzicht en kostenvoordeel geven. De uitkomst hangt af van rente, looptijd, boetes en voorwaarden.

Vergelijk altijd de totale kosten vóór en ná herfinanciering.

Verantwoord lenen: praktische richtlijnen

Doel en terugbetaalplan

Leen voor een concreet doel met duidelijke waarde.
Kies een looptijd die past bij de levensduur van uw aankoop.
Check of extra aflossen mogelijk is.

Buffer en stress-test

Houd een financiële buffer voor onverwachte kosten.
Simuleer inkomensdaling of rente-stijging (bij variabel).
Voorkom dat de lening uw vaste lastenstructuur “vastzet”.

Valkuil: alleen op lage maandlast sturen. Een lange looptijd kan opgeteld aanzienlijk duurder zijn.

Start de lening berekening

Veelgestelde vragen over geld lenen

Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en doorlopend krediet?

Een persoonlijke lening heeft meestal een vaste looptijd en vaste maandlast. Doorlopend krediet biedt vaak meer flexibiliteit (opnemen/aflossen) maar heeft vaak variabele rente. Welke beter past hangt af van uw doel en behoefte aan zekerheid.

Waar moet ik op letten bij rente vergelijken?

Kijk niet alleen naar het rentepercentage. Vergelijk ook het JKP (waar relevant), looptijd, totale terugbetaling, en voorwaarden zoals boetevrij aflossen.

Hoeveel kan ik lenen?

Dat hangt af van inkomen, vaste lasten, kredietregistraties en de gekozen leenvorm. Een berekening geeft een indicatie; de definitieve beoordeling gebeurt door de aanbieder.

Heeft een BKR-registratie invloed op mijn lening?

Vaak wel, omdat aanbieders uw kredietverplichtingen en betaalgedrag meewegen. Een registratie is niet automatisch negatief; achterstanden wegen doorgaans zwaarder.

Is boetevrij aflossen altijd mogelijk?

Niet altijd. Veel leningen bieden (gedeeltelijk) boetevrij aflossen, maar voorwaarden verschillen. Controleer dit vooraf, zeker als u verwacht extra te kunnen aflossen.

Is herfinancieren/samenvoegen van leningen verstandig?

Dat kan, als het overzicht geeft en totale kosten lager uitvallen. Let op eventuele boetes, nieuwe looptijd en totale rente over de hele periode.

Wat is een verstandige looptijd?

Kies bij voorkeur de kortste looptijd die comfortabel betaalbaar is en past bij het doel. Een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt vaak de totale kosten.

Geld lenen? Start met een berekening

Bereken uw lening en vergelijk scenario’s op maandlasten en totale kosten. Zo kiest u een leenvorm die past bij uw situatie.

Lening berekenen

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Woningwaarde berekenen – huiswaarde inschatten en scenario’s begrijpen

Uw woningwaarde is een sleutelgetal bij verkoop, aankoop, verbouwing en hypotheekbeslissingen. Het beïnvloedt onder andere overwaarde, de verhouding LTV (lening t.o.v. waarde) en soms uw renteopslag. Met een woningwaarde-berekening krijgt u snel een indicatie van de marktwaarde en een realistische bandbreedte.

Let op: een online berekening is een indicatie. Voor officiële doeleinden (bijvoorbeeld hypotheekaanvraag of oversluiten) kan een taxatie nodig zijn. Welke waarderingsmethode telt, hangt af van aanbieder en situatie.

Start woningwaarde berekening Bekijk waarderingsmethodes

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Direct inzicht Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Doel: realistische indicatie Input: woning + omgeving Let op: taxatie soms vereist

Wat bedoelen we met woningwaarde?

Marktwaarde (praktisch)

De marktwaarde is het bedrag dat een woning waarschijnlijk oplevert bij verkoop onder normale omstandigheden. In de praktijk wordt marktwaarde beïnvloed door vraag en aanbod, locatie, staat van onderhoud en vergelijkbare verkopen.

Waarom woningwaarde belangrijk is

u bepaalt uw overwaarde en financiële ruimte;
LTV beïnvloedt soms renteopslag en voorwaarden;
relevant bij oversluiten of hypotheek verhogen;
handig bij strategische keuzes: verbouwen, verhuizen, schenken.

Let op: “woningwaarde” kan per context anders worden vastgesteld (modelwaarde, taxatie, WOZ). Vraag altijd welke methode telt.

Welke factoren bepalen de waarde van een woning?

Woningkenmerken

woonoppervlakte en indeling;
bouwjaar en type woning;
onderhoudsstaat en afwerking;
uitbouw, dakkapel, keuken/badkamer (situatie-afhankelijk).

Locatie & omgeving

wijk en straat (populariteit);
voorzieningen en bereikbaarheid;
geluid, uitzicht en privacy;
veiligheid en toekomstige ontwikkelingen.

Duurzaamheid

energielabel en isolatie;
zonnepanelen en warmtepomp (situatie-afhankelijk);
kwaliteit van ramen/glas;
verwarmingsinstallatie en ventilatie.

Vergelijkbare verkopen: de grootste realiteitscheck

Online inschattingen werken vaak met vergelijkingsobjecten (recent verkochte woningen met vergelijkbare kenmerken). Grote verschillen in ligging (hoek, drukke weg, water, centrum) of afwerking kunnen de waarde sterk beïnvloeden.

Methodes om woningwaarde te bepalen

Er zijn meerdere manieren om uw huiswaarde te bepalen. Welke methode passend is, hangt af van uw doel.

Online berekening

snel en laagdrempelig;
gebaseerd op data en vergelijkbare verkopen;
geeft een bandbreedte/indicatie;
niet altijd ‘officieel’ voor aanvraag.

Modelwaarde

geautomatiseerde waardering (AVM/model);
soms geaccepteerd door geldverstrekkers (situatie-afhankelijk);
kan afwijken bij unieke objecten;
beperkt inzicht in afwerking/onderhoud.

Taxatie

officiële waardebepaling door taxateur;
vaak vereist bij aankoop/oversluiten/verhogen;
geschikt bij bijzondere woningen;
kosten en doorlooptijd horen erbij.

Bereken uw woningwaarde

WOZ-waarde versus marktwaarde

WOZ-waarde

De WOZ-waarde wordt jaarlijks door de gemeente vastgesteld en gebruikt voor belastingen. Het is een indicatie, maar sluit niet altijd aan op de actuele marktwaarde.

Marktwaarde

Marktwaarde is wat kopers bereid zijn te betalen in de huidige markt. Bij hypotheekbeslissingen kijken aanbieders meestal naar marktwaarde (via model of taxatie), niet alleen naar WOZ.

Samengevat: WOZ is handig als referentie, maar voor verkoop of hypotheekaanvragen is marktwaarde leidend.

Wat kunt u met uw woningwaarde?

Overwaarde bepalen

Woningwaarde − hypotheekschuld = overwaarde (indicatief). Dit helpt bij plannen zoals verbouwen, schenken of financiële ruimte.

LTV en renteopslag

Bij hogere woningwaarde kan uw LTV dalen. Soms kan dat leiden tot een lagere renteopslag of betere voorwaarden (beleid aanbieder).

Hypotheekruimte inschatten

Woningwaarde is relevant bij hypotheek verhogen, oversluiten of een tweede hypotheek. De maximale ruimte hangt ook af van inkomen en acceptatieregels.

Wanneer is een taxatie slim of nodig?

bij aankoop van een woning;
bij oversluiten of verhogen als aanbieder dit vereist;
bij unieke woning of grote verbouwing;
als modelwaardes sterk afwijken van uw verwachting.

Tips om uw woningwaarde realistischer in te schatten

Werk met bandbreedtes

Gebruik een range in plaats van één getal. Marktomstandigheden, biedingen en woningpresentatie kunnen de uiteindelijke verkoopprijs beïnvloeden.

Kijk naar echte vergelijkingen

Vergelijk met recent verkochte woningen die écht overeenkomen in ligging, type, woonoppervlakte en afwerking. Grote verschillen verklaren afwijkingen in waarde.

Praktisch: combineer woningwaarde met uw hypotheekgegevens (schuld, rentevast, voorwaarden) om te zien wat de uitkomst betekent voor overwaarde en LTV.

Woningwaarde berekenen

Veelgestelde vragen over woningwaarde berekenen

Hoe kan ik mijn woningwaarde berekenen?

U kunt een indicatie krijgen via een online woningwaarde-berekening op basis van woningkenmerken en vergelijkbare verkopen. Voor officiële doeleinden kan een taxatie of geaccepteerde modelwaarde nodig zijn.

Wat is het verschil tussen WOZ-waarde en marktwaarde?

WOZ is een gemeentelijke waardering voor belastingen. Marktwaarde is wat een koper in de huidige markt betaalt. Voor hypotheekbeslissingen is marktwaarde vaak leidend.

Hoe betrouwbaar is een online woningwaardeberekening?

Een online berekening is een indicatie. De betrouwbaarheid hangt af van datakwaliteit en hoe goed uw woning vergelijkbaar is met referentiewoningen. Bij unieke woningen of sterke verschillen in afwerking kan een taxatie beter passen.

Heb ik een taxatie nodig voor oversluiten of hypotheek verhogen?

Soms wel. Sommige geldverstrekkers accepteren een modelwaarde, andere vragen een officiële taxatie. Dit is aanbieder- en situatie-afhankelijk.

Kan een hogere woningwaarde mijn rente verlagen?

Mogelijk. Als uw LTV daalt, kan renteopslag soms omlaag. Of en hoe dit kan, hangt af van het beleid en de voorwaarden van uw geldverstrekker.

Welke gegevens heb ik nodig om mijn woningwaarde te berekenen?

Vaak zijn nodig: type woning, woonoppervlakte, bouwjaar, postcode/locatie en kenmerken zoals staat van onderhoud en verduurzaming. Exacte inputs verschillen per tool.

Wilt u uw woningwaarde berekenen?

Start de berekening en gebruik de uitkomst om overwaarde, LTV en vervolgstappen te bepalen.

Start woningwaarde berekening

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Overwaarde woning opnemen – bereken uw mogelijkheden en vergelijk opties

Overwaarde ontstaat wanneer de woningwaarde hoger is dan uw openstaande hypotheekschuld. U kunt (een deel van) die overwaarde benutten, bijvoorbeeld voor verbouwen, verduurzamen, een schenking, of het creëren van financiële ruimte.

Overwaarde opnemen kan op verschillende manieren: uw hypotheek verhogen, een tweede hypotheek, oversluiten, of in sommige gevallen een verzilver- of opeethypotheek. Welke route het best past, hangt af van uw inkomen, leeftijd, woningwaarde, LTV, rente en gewenste maandlasten.

Start de berekening Bekijk opties om overwaarde op te nemen

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Direct reactie Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Start: woningwaarde − hypotheek Keuze: verhogen / tweede hypotheek / oversluiten Check: maandlasten + terugverdientijd

Wat is overwaarde en hoe ontstaat het?

Definitie overwaarde

Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Voorbeeld: woningwaarde € 450.000 en hypotheekschuld € 260.000 → overwaarde € 190.000 (indicatief).

De maximale opname is niet gelijk aan de totale overwaarde; er gelden grenzen en toetsen.

Waardestijging en aflossing

Woningprijzen stijgen → woningwaarde omhoog.
Aflossen → hypotheekschuld omlaag.
Verbouwing/verduurzaming → waarde kan stijgen (situatie-afhankelijk).
Renteopslag kan dalen bij lagere LTV (voorwaarden aanbieder).

Belangrijk: geldverstrekkers kijken naar woningwaarde (vaak via taxatie of modelwaarde) én naar uw inkomen en lasten. Overwaarde op papier betekent dus niet automatisch dat u het volledige bedrag kunt opnemen.

Opties om overwaarde op te nemen

De beste route hangt af van uw doel, inkomen, leeftijd en hypotheekvoorwaarden. Hieronder de meest gebruikte opties.

1) Hypotheek verhogen

bij dezelfde geldverstrekker;
vaak handig voor verbouwing/verduurzaming;
voorwaarden en toetsing zijn situatie-afhankelijk;
nieuwe rente kan afwijken van bestaande leningdelen.

2) Tweede hypotheek

extra leningdeel naast bestaande hypotheek;
kan bij dezelfde of soms andere aanbieder (complexer);
eigen rentevast-periode en aflosvorm mogelijk;
vaak taxatie en notaris nodig.

3) Oversluiten

oude hypotheek vervangen door nieuwe (met hoger bedrag);
kans op lagere rente/andere voorwaarden;
let op boeterente bij rentevast;
kosten en terugverdientijd zijn doorslaggevend.

4) Verzilverhypotheek / opeethypotheek

Voor sommige doelgroepen (vaak senioren) bestaan oplossingen waarbij overwaarde wordt “verzilverd” met minder focus op inkomentoetsing, maar met specifieke voorwaarden en kostenstructuren. Dit is product- en aanbiederafhankelijk.

Laat altijd de totale kosten en gevolgen voor erfgenamen/vermogen inzichtelijk maken.

5) Alternatief: renteopslag verlagen

Soms hoeft u niet op te nemen om voordeel te behalen. Als uw woningwaarde is gestegen, kan een lagere LTV zorgen voor een lagere renteopslag. Dit kan maandlasten verlagen zonder extra schuld.

Of dit kan, hangt af van voorwaarden en beleid van uw geldverstrekker.

Vergelijk opties met de berekening

Kosten bij overwaarde opnemen

Veelvoorkomende kostenposten

Taxatie: voor woningwaarde en LTV (situatie-afhankelijk).
Notaris: nieuwe hypotheekakte/inchrijving (vaak bij nieuw leningdeel).
Advies & afsluiten: afhankelijk van complexiteit en kanaal.
Boeterente: bij oversluiten binnen rentevaste periode (situatie-afhankelijk).

Kosten verschillen per aanbieder, route en dossier.

Terugverdientijd en doel

Bij verbouwing/verduurzaming speelt naast maandlasten ook de waardevermeerdering en besparing op energielasten. Bij consumptieve besteding is vooral belangrijk: maandlasten, flexibiliteit en buffer.

Tip: leg het doel van opname vast. Dit helpt bij productkeuze en fiscale beoordeling.

Wat doet overwaarde opnemen met uw maandlasten?

Extra lenen betekent meestal hogere maandlasten. De hoogte hangt af van rente, looptijd en aflosvorm. Hieronder de belangrijkste knoppen.

Rente en rentevast

kort vast: vaak lagere rente, meer herzieningsrisico;
lang vast: meer zekerheid, vaak iets hogere rente;
renteopslag kan meespelen via LTV.

Looptijd

lange looptijd: lagere maandlasten, hogere totale rente;
korte looptijd: hogere maandlasten, sneller aflossen;
afstemmen op pensioen/leeftijd en plannen.

Aflosvorm

annuïtair: gelijkblijvende bruto last (bij vaste rente);
lineair: dalende maandlasten, sneller aflossen;
(beperkt) aflossingsvrij: lage last, hogere restschuld/risico.

Bereken maandlasten en opnamebedrag

Fiscale aandachtspunten bij overwaarde opnemen

Doel bepaalt vaak de fiscale behandeling

Of (extra) rente aftrekbaar is, hangt af van uw situatie, wet- en regelgeving en het bestedingsdoel. In de praktijk wordt vaak onderscheid gemaakt tussen besteding aan de woning (bijv. verbouwing/verduurzaming) en consumptieve besteding.

Laat dit altijd toetsen op uw persoonlijke situatie en actuele regels.

Administratie en bewijs

bewaar offertes/facturen van verbouwing of verduurzaming;
zorg voor duidelijke leningdelen (indien relevant);
check looptijd en aflossingseisen (situatie-afhankelijk);
bij schenking: kijk naar schenkregels en timing.

Let op: fiscale regels veranderen. Gebruik de berekening als startpunt en laat vervolgens adviseren op basis van uw doel en dossier.

Risico’s en aandachtspunten

Hogere schuld en maandlasten

U vergroot uw hypotheekschuld. Dat geeft minder buffer als inkomen daalt of lasten stijgen.

Renteherziening

Bij variabele rente of korte rentevast kan een renteverhoging uw maandlasten flink beïnvloeden.

Waardeschommelingen

Als de woningwaarde daalt, stijgt uw LTV. Dit kan gevolgen hebben bij oversluiten of verkoop.

Checklist voordat u overwaarde opneemt

Wat is het doel van het geld (wonen, verduurzamen, consumptief, schenken)?
Wat wordt uw maandlast bij verschillende rentevaste periodes?
Welke kosten komen erbij (taxatie/notaris/advies/boeterente)?
Hoeveel buffer houdt u over voor onverwachte uitgaven?
Wat zijn de gevolgen bij verhuizen of verkoop?

Veelgestelde vragen over overwaarde woning opnemen

Hoe bereken ik mijn overwaarde?

Overwaarde is doorgaans woningwaarde minus openstaande hypotheekschuld. De exacte woningwaarde kan via taxatie of modelwaarde worden bepaald, afhankelijk van aanbieder en situatie.

Kan ik altijd mijn volledige overwaarde opnemen?

Nee. De maximale opname hangt af van acceptatieregels, LTV-grenzen, uw inkomen, leeftijd en eventuele productvoorwaarden. Overwaarde op papier betekent niet automatisch volledige opname.

Wat is het verschil tussen hypotheek verhogen en een tweede hypotheek?

Hypotheek verhogen gebeurt vaak bij dezelfde aanbieder en kan een nieuw leningdeel opleveren. Een tweede hypotheek is een extra leningdeel naast de bestaande hypotheek, met eigen rentevast en aflosvorm. De exacte uitwerking is aanbieder- en situatie-afhankelijk.

Welke kosten komen kijken bij overwaarde opnemen?

Veelvoorkomende kosten zijn taxatie, notariskosten, advies/afsluitkosten en bij oversluiten eventueel boeterente. De totale kosten hangen af van de gekozen route.

Heeft overwaarde opnemen invloed op hypotheekrenteaftrek?

Dat kan. De fiscale behandeling hangt af van uw situatie en het bestedingsdoel. Laat dit altijd toetsen op basis van actuele regels en uw persoonlijke omstandigheden.

Is overwaarde opnemen verstandig voor consumptieve besteding?

Dat is sterk situatie-afhankelijk. U zet vermogen in uw woning om in extra schuld, met bijbehorende maandlasten en risico’s. Maak daarom een scenariovergelijking en bewaak uw financiële buffer.

Kan ik overwaarde opnemen als senior?

Soms wel, maar acceptatie en toetsing kunnen anders uitpakken. Er bestaan producten om overwaarde te verzilveren, maar voorwaarden en kosten verschillen per aanbieder. Vergelijk altijd de totale kosten en gevolgen op lange termijn.

Wilt u weten hoeveel overwaarde u kunt opnemen?

Start de berekening en bekijk uw opties. Daarna kunt u gericht vervolgstappen zetten: verhogen, tweede hypotheek of oversluiten.

Overwaarde berekenen

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Hypotheek vergelijken – vergelijk rente, maandlasten en voorwaarden

Een hypotheek vergelijken is meer dan alleen de laagste rente kiezen. Het gaat om de beste combinatie van hypotheekrente, maandlasten, voorwaarden en flexibiliteit voor uw situatie. Denk aan boetevrij aflossen, verhuisregeling, renteopslag (LTV) en de gekozen rentevaste periode.

Met een hypotheekvergelijking krijgt u snel inzicht in meerdere aanbieders en scenario’s. Zo ziet u wat u betaalt bij verschillende rentevaste periodes, hypotheekvormen en risico’s. Ideaal als u een huis gaat kopen, uw hypotheek wilt aanpassen of uw opties wilt verkennen.

Start hypotheekvergelijking Bekijk belangrijkste voorwaarden

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Direct reactie Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Focus: rente + voorwaarden Vergelijk: maandlasten & flexibiliteit Let op: renteopslag & boetevrij aflossen

Waarom hypotheek vergelijken loont

Renteverschillen zijn direct geld

Een klein renteverschil kan over de looptijd een groot effect hebben op uw totale kosten. Vergelijken geeft inzicht in de beste prijs-kwaliteit voor uw rentevaste periode.

Voorwaarden bepalen uw flexibiliteit

Boetevrij aflossen, verhuisregeling en omzetmogelijkheden kunnen later belangrijker zijn dan de rente. Vergelijken voorkomt dat u ‘vast’ zit aan ongunstige voorwaarden.

Hypotheek past bij uw leven

Starters, doorstromers en ondernemers hebben andere risico’s en doelen. Vergelijken helpt om maandlasten en zekerheid af te stemmen op uw toekomst.

✔ Vergelijk rente, maandlasten en voorwaarden
✔ Inzicht in LTV/renteopslag en NHG-effect
✔ Onderbouwde keuze voor rentevast en hypotheekvorm

Hypotheekrente vergelijken: rentevaste periode en risico

Rentevaste periode kiezen

Kort vast: vaak lagere rente, maar herzieningsrisico.
Lang vast: meer zekerheid in maandlasten, vaak iets hogere rente.
Midden: balans tussen prijs en zekerheid (situatie-afhankelijk).

Kies rentevast op basis van budget, buffer en toekomstplannen.

Rente is niet het hele verhaal

Let op renteopslag (LTV), voorwaarden voor aflossen en of de rente meeneembaar is bij verhuizing. Een aantrekkelijke rente kan minder interessant worden door strikte voorwaarden.

Tip: vergelijk altijd op hetzelfde scenario (zelfde rentevast, looptijd, hypotheekvorm).

Vergelijk rentes per rentevaste periode

Voorwaarden vergelijken: dit maakt vaak het verschil

Boetevrij aflossen

percentage boetevrij per jaar;
extra aflossen uit eigen middelen;
regels bij grote aflossingen.

Verhuisregeling

rente meenemen naar nieuwe woning;
voorwaarden en termijnen;
combinatie met nieuwe leningdelen.

Offerte & acceptatie

geldigheidsduur offerte;
documenteisen en doorlooptijd;
mogelijkheden bij bijzondere situaties (zzp, tijdelijk contract).

Andere belangrijke voorwaarden (checklist)

Onderdeel	Waarom belangrijk	Voorbeeldvraag
Renteopslag (LTV)	Lagere schuld t.o.v. woningwaarde kan lagere rente geven	Wordt opslag automatisch aangepast bij waardestijging?
Omzetten hypotheekvorm	Flexibiliteit bij veranderende wensen	Kan ik later annuïtair/lineair wisselen?
Aflossingsvrij deel	Maandlasten vs. aflossing en risico’s	Welk percentage is toegestaan en hoe wordt getoetst?
Renteherziening	Wat gebeurt er na rentevaste periode?	Welke marges/voorwaarden gelden bij herziening?

Voorwaarden verschillen per aanbieder en kunnen bepalend zijn bij verhuizen of aflossen.

Hypotheekvormen vergelijken: annuïtair, lineair en aflossingsvrij

Annuïteitenhypotheek

vaste bruto maandlast bij gelijkblijvende rente;
in het begin meer rente, later meer aflossing;
veel gebruikt bij starters (situatie-afhankelijk).

Lineaire hypotheek

vaste aflossing, dalende maandlasten over tijd;
in het begin hogere lasten;
snellere schuldafbouw.

Aflossingsvrij (beperkt)

lage maandlasten, maar schuld blijft staan;
acceptatie en percentage zijn beperkt (situatie-afhankelijk);
risico bij einde looptijd of renteherziening.

Advies: vergelijk hypotheekvormen niet alleen op maandlasten, maar ook op risico en toekomst (pensioen, buffer, verhuizen).

NHG en LTV: invloed op rente en acceptatie

NHG (Nationale Hypotheek Garantie)

NHG kan zorgen voor lagere rente omdat het risico voor de geldverstrekker lager is. Er gelden wel voorwaarden en een maximale kostengrens (wijzigt periodiek).

Of NHG past, is afhankelijk van woningtype, koopsom en situatie.

LTV en renteopslag

LTV (loan-to-value) is de verhouding tussen lening en woningwaarde. Hoe lager de LTV, hoe lager vaak de renteopslag. Bij waardestijging of aflossing kunt u mogelijk in een lagere risicoklasse komen.

Vraag altijd hoe en wanneer renteopslag kan worden aangepast.

Welke kosten spelen mee bij een hypotheek?

Bij aankoop

advies- en bemiddelingskosten (situatie-afhankelijk);
taxatie en notariskosten;
kosten koper (zoals overdrachtsbelasting, afhankelijk van situatie);
eventuele NHG-kosten (indien van toepassing).

Bij oversluiten/aanpassen

boeterente (als u tijdens rentevast aflost);
notaris en taxatie (situatie-afhankelijk);
advies/afsluitkosten;
terugverdientijd berekenen is essentieel.

Vergelijk inclusief scenario’s

Veelgestelde vragen over hypotheek vergelijken

Waar moet ik op letten bij hypotheek vergelijken?

Let op rente, maandlasten, rentevaste periode, hypotheekvorm, renteopslag (LTV) en voorwaarden zoals boetevrij aflossen en verhuisregeling. De beste hypotheek is de combinatie die past bij uw budget en toekomstplannen.

Is de laagste rente altijd de beste keuze?

Niet altijd. Een iets hogere rente kan aantrekkelijk zijn als de voorwaarden beter zijn of als u minder risico loopt. Vergelijk daarom altijd op totaalplaatje: rente + voorwaarden + flexibiliteit.

Wat is renteopslag en waarom is LTV belangrijk?

Renteopslag is een extra rente die u betaalt bij een hogere LTV (lening t.o.v. woningwaarde). Bij aflossing of waardestijging kunt u soms in een lagere risicoklasse komen, waardoor de rente daalt.

Wat is het verschil tussen annuïtair en lineair?

Bij annuïtair zijn de bruto maandlasten vaak gelijk (bij gelijkblijvende rente), terwijl u bij lineair een vaste aflossing betaalt en de maandlasten dalen over tijd. Lineair start vaak hoger maar lost sneller af.

Heeft NHG invloed op mijn hypotheekrente?

Vaak wel. NHG verlaagt het risico voor de geldverstrekker, wat kan leiden tot een lagere rente. Er gelden wel voorwaarden en een kostengrens.

Welke gegevens heb ik nodig om te vergelijken?

Voor een goede vergelijking zijn dit veelgebruikte inputs:

koopsom/woningwaarde en eigen geld;
gewenste hypotheekvorm en looptijd;
rentevaste periode(s) die u wilt vergelijken;
NHG ja/nee en gewenste flexibiliteit (aflossen/verhuizen).

Klaar om uw hypotheek te vergelijken?

Start de hypotheekvergelijking en bekijk rentes, maandlasten en voorwaarden. Daarna kunt u gericht vervolgstappen zetten richting aankoop, oversluiten of optimalisatie.

Hypotheek vergelijken

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Hypotheek oversluiten – check uw besparing met een oversluitrapport

Uw hypotheek oversluiten kan interessant zijn als de rente is gedaald of als u betere voorwaarden wilt. Het voordeel zit vaak in lagere maandlasten, meer zekerheid met een nieuwe rentevaste periode, of het optimaliseren van uw hypotheekvorm. Maar oversluiten brengt ook kosten mee, zoals boeterente, advies- en notariskosten.

Met een oversluitcheck en een oversluitrapport krijgt u inzicht in: renteverschil, boeterente, totale kosten, terugverdientijd en een indicatie van nieuwe maandlasten. Zo maakt u een keuze op basis van cijfers in plaats van gevoel.

Start het oversluitrapport Bekijk kosten & boeterente

Laagste Prijs Garantie Grootste aanbod Direct reactie Heldere uitleg Persoonlijk contact 100% onafhankelijk 50+ jaar expertise

Doel: lagere rente/maandlasten Belangrijk: boeterente + kosten Check: terugverdientijd

Waarom een hypotheek oversluiten?

Lagere rente en maandlasten

Als uw huidige rente hoger is dan de actuele marktrente, kan oversluiten leiden tot lagere maandlasten. Vooral interessant als u nog een lange rentevaste periode heeft en het renteverschil groot is.

Meer zekerheid met nieuwe rentevaste periode

U kunt kiezen voor een nieuwe rentevaste periode die past bij uw plannen. Dit geeft rust in uw budget, zeker bij stijgende rentes.

Voorwaarden verbeteren

Oversluiten kan ook gaan om betere voorwaarden: boetevrij aflossen, verhuisregeling, lagere renteopslag door stijgende woningwaarde (lagere LTV), of een andere hypotheekvorm.

✔ Besparing inzichtelijk maken met oversluitrapport
✔ Kosten & boeterente transparant in beeld
✔ Vergelijken van rentes en voorwaarden

Kosten bij hypotheek oversluiten: boeterente en overige kosten

Oversluiten is pas aantrekkelijk als de besparing op rente/maandlasten opweegt tegen de totale kosten. De grootste kostenpost is vaak boeterente, daarnaast zijn er vaste oversluitkosten.

Boeterente: wat is het?

Boeterente is een vergoeding aan uw geldverstrekker voor het mislopen van rente-inkomsten doordat u vervroegd aflost binnen de rentevaste periode. De hoogte is o.a. afhankelijk van:

hoe lang uw rentevaste periode nog loopt;
het verschil tussen uw rente en de vergelijkingsrente;
uw openstaande hypotheekschuld;
het boetevrije aflossingspercentage (polis/voorwaarden).

De berekening van boeterente verschilt per aanbieder; laat dit altijd exact uitrekenen.

Overige oversluitkosten

Kostensoort	Voorbeelden	Waarom nodig
Advies/afsluitkosten	advies, bemiddeling, dossierkosten	Voor passende vergelijking en aanvraag (situatie-afhankelijk)
Notaris	hypotheekakte, inschrijving	Nieuwe hypotheek vereist vaak nieuwe akte
Taxatie	taxatierapport woning	Voor acceptatie en LTV/renteopslag (situatie-afhankelijk)
NHG	borgtochtprovisie (indien van toepassing)	Bij (her)financiering met NHG-voorwaarden

Fiscale aftrekbaarheid van bepaalde kosten is situatie-afhankelijk.

Beslisregel: kijk niet alleen naar lagere rente, maar vooral naar terugverdientijd en flexibiliteit. Als u verwacht te verhuizen binnen enkele jaren, kan oversluiten minder aantrekkelijk zijn.

Bereken boeterente & besparing (oversluitrapport)

Stappenplan hypotheek oversluiten

1) Huidige hypotheek in kaart

huidige rente en resterende rentevaste periode;
openstaande schuld en hypotheekvorm(en);
boetevrije aflossingsruimte;
verhuisregeling en voorwaarden.

2) Oversluitrapport maken

Met het oversluitrapport ziet u indicatief de besparing en kosten. Dit helpt om snel te bepalen of het de moeite waard is om verder te gaan.

Reken meerdere scenario’s (rentevast, looptijd, wel/niet extra aflossen).

3) Definitief toetsen & aanvragen

woningwaarde/taxatie en dossierstukken;
acceptatie bij geldverstrekker;
definitieve boeterente-opgave;
passeren bij notaris.

Start het stappenplan met het oversluitrapport

Wanneer is hypotheek oversluiten wel of niet slim?

Vaak wél interessant als…

uw rente duidelijk hoger is dan de huidige marktrente;
u nog lang rente vast heeft (en boeterente alsnog uit kan);
uw woningwaarde is gestegen (lagere LTV → lagere renteopslag mogelijk);
u de hypotheek wilt aanpassen aan uw toekomst (aflossen, zekerheid, voorwaarden).

Vaak minder interessant als…

u binnenkort verwacht te verhuizen;
het renteverschil klein is en boeterente hoog;
u in een korte resterende rentevaste periode zit (renteherziening komt snel);
de totale kosten niet opwegen tegen besparing binnen redelijke terugverdientijd.

Tip: laat ook alternatieven meenemen, zoals rentemiddeling (als aanbieder dit aanbiedt) of alleen een renteopslagverlaging bij waardestijging. Niet elke situatie vraagt om volledig oversluiten.

Nieuwe rentevaste periode kiezen: balans tussen zekerheid en flexibiliteit

Kort rente vast

vaak lagere rente;
meer herzieningsrisico;
geschikt als u flexibiliteit wilt of verhuisplannen heeft.

Lang rente vast

meer zekerheid in maandlasten;
vaak iets hogere rente;
geschikt voor stabiele situatie en lang blijven wonen.

Voorwaarden zijn net zo belangrijk

boetevrij aflossen per jaar;
verhuisregeling en meeneemrente;
renteopslag/LTV-staffels;
mogelijkheden voor extra aflossen of omzetting.

Vergelijk scenario’s met het oversluitrapport

Veelgestelde vragen over hypotheek oversluiten

Wat betekent hypotheek oversluiten?

Hypotheek oversluiten betekent dat u uw huidige hypotheek vervangt door een nieuwe hypotheek. Dit kan bij dezelfde of een andere geldverstrekker. Het doel is vaak een lagere rente, lagere maandlasten of betere voorwaarden.

Wat is boeterente en hoe wordt het berekend?

Boeterente is een vergoeding voor vervroegd aflossen tijdens de rentevaste periode. De hoogte hangt o.a. af van de resterende rentevaste periode, het renteverschil, de schuld en het boetevrije aflossingsdeel. De precieze methode verschilt per aanbieder.

Wanneer is oversluiten voordelig?

Oversluiten is vaak voordelig als uw rente duidelijk hoger is dan de actuele rente en u de kosten (boeterente + oversluitkosten) binnen een redelijke periode terugverdient. Uw verhuisplannen en voorwaarden spelen hierbij een grote rol.

Kan ik ook bij mijn huidige geldverstrekker blijven?

Ja. Soms zijn alternatieven mogelijk zoals renteherziening, rentemiddeling (als dit wordt aangeboden) of renteopslagverlaging bij waardestijging. Welke optie past, hangt af van uw voorwaarden en uw doel.

Heb ik altijd een notaris en taxatie nodig bij oversluiten?

Bij volledig oversluiten naar een nieuwe hypotheek is een notaris meestal nodig voor een nieuwe hypotheekakte. Een taxatie kan nodig zijn voor acceptatie of om LTV/renteopslag te bepalen, maar dit is situatie- en aanbiederafhankelijk.

Welke gegevens heb ik nodig voor een oversluitcheck?

Voor een snelle indicatie zijn dit de meest gebruikte gegevens:

huidige rente en resterende rentevaste periode;
openstaande schuld en hypotheekvorm(en);
woningwaarde (indicatie) en eventuele NHG;
boetevrije aflossingsruimte en voorwaarden.

Is het oversluitrapport bindend?

Nee. Het rapport is bedoeld als oriëntatie. De definitieve mogelijkheden hangen af van dossierstukken, exacte boeterente-opgave, woningwaarde, inkomen en acceptatiebeleid van de geldverstrekker.

Wilt u direct weten of oversluiten voor u loont?

Maak een oversluitrapport en bekijk uw besparingskans. Daarna kunnen we samen de vervolgstap bepalen: scenario’s, voorwaarden en terugverdientijd.

Oversluitrapport maken

Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.

Geld lenen – lening berekenen, vergelijken en verantwoord afsluiten

Geld lenen in het kort

Waar moet u op letten?

Welke leenvorm past bij uw situatie?

Persoonlijke lening

Doorlopend krediet

Overige routes (situatie-afhankelijk)

Rente en JKP: waar vergelijkt u écht op?

Rentepercentage

JKP (Jaarlijks Kostenpercentage)

Wat beïnvloedt uw rente?

Maandlasten berekenen: bedrag, looptijd en totale kosten

Bedrag

Looptijd

Totale kosten

Scenario-check (snelle aanpak)

Toetsing en BKR: hoe bepaalt een aanbieder uw leencapaciteit?

Wat wordt meestal beoordeeld?

BKR in het kort

Voorwaarden die het verschil maken

Boetevrij aflossen

Flexibiliteit

Wijzigingen & administratie

Herfinancieren of samenvoegen van leningen

Verantwoord lenen: praktische richtlijnen

Doel en terugbetaalplan

Buffer en stress-test

Veelgestelde vragen over geld lenen

Geld lenen? Start met een berekening

Woningwaarde berekenen – huiswaarde inschatten en scenario’s begrijpen

Woningwaarde berekenen in het kort

Waarop wordt vaak gerekend?

Wat bedoelen we met woningwaarde?

Marktwaarde (praktisch)

Waarom woningwaarde belangrijk is

Welke factoren bepalen de waarde van een woning?

Woningkenmerken

Locatie & omgeving

Duurzaamheid

Vergelijkbare verkopen: de grootste realiteitscheck

Methodes om woningwaarde te bepalen

Online berekening

Modelwaarde

Taxatie

WOZ-waarde versus marktwaarde

WOZ-waarde

Marktwaarde

Wat kunt u met uw woningwaarde?

Overwaarde bepalen

LTV en renteopslag

Hypotheekruimte inschatten

Wanneer is een taxatie slim of nodig?

Tips om uw woningwaarde realistischer in te schatten

Werk met bandbreedtes

Kijk naar echte vergelijkingen

Veelgestelde vragen over woningwaarde berekenen

Wilt u uw woningwaarde berekenen?

Overwaarde woning opnemen – bereken uw mogelijkheden en vergelijk opties

Overwaarde opnemen in het kort

Waar moet u op letten?

Wat is overwaarde en hoe ontstaat het?

Definitie overwaarde

Waardestijging en aflossing

Opties om overwaarde op te nemen

1) Hypotheek verhogen

2) Tweede hypotheek

3) Oversluiten

4) Verzilverhypotheek / opeethypotheek

5) Alternatief: renteopslag verlagen

Kosten bij overwaarde opnemen

Veelvoorkomende kostenposten

Terugverdientijd en doel

Wat doet overwaarde opnemen met uw maandlasten?

Rente en rentevast

Looptijd

Aflosvorm

Fiscale aandachtspunten bij overwaarde opnemen

Doel bepaalt vaak de fiscale behandeling

Administratie en bewijs

Risico’s en aandachtspunten